ℹ financement à faible coût et flexible – Taux Minimum

By | mars 25, 2020



















Depuis juin 2015, l'agence bancaire en ligne propose des prêts hypothécaires à ses clients. Il s'agit d'un produit qui est notamment couvert par les services bancaires en ligne et vise à doubler les crédits existants en 2020. Comme les banques en ligne, les prêts hypothécaires ING doivent être financièrement avantageux, transparents et flexibles.

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Tarifs réduits pour ceux qui dominent leurs revenus, frais de réservation gratuits, modification des délais de remboursement, assistance bancaire spéciale: ING offre des avantages hypothécaires. Quels sont donc les critères d'éligibilité d'une offre de banque en ligne? Quels sont les coûts à comprendre? Retour aux fonctionnalités de l'offre de prêt immobilier ING.

Prêt immobilier ING

© Unsplash – Tierra Mallorca

Critères d'éligibilité aux prêts immobiliers ING

Pour bénéficier d'un prêt hypothécaire auprès d'une banque en ligne, l'emprunteur doit être une personne physique domiciliée fiscalement en France et légalement résidente. En d'autres termes, l'offre n'est pas destinée aux représentants d'une entreprise ou aux représentants d'un non-résident. Il en va de même pour le crédit à la consommation d'ING.

ING Real Estate Loan contribue au financement de l'acquisition d'un bien immobilier existant en France. Par conséquent, les produits qui ne sont pas du type VEFA (vente à un stade futur de performance) ou du type CCMI (contrat pour la construction d'une maison) sont exclus. L'opération concerne l'achat ou le rachat, que la résidence soit principale, secondaire ou locative. Dans les airs, cela signifie que le leasing professionnel n'est pas éligible.

L'emprunteur doit rechercher un prêt amortissable à taux fixe compris entre 80 000 et 1,5 million d'euros. La période de remboursement est de 8 à 25 ans. Cette période est réduite à un maximum de 20 ans dans le cadre de l'investissement locatif. Les prêts réglementés peuvent toujours être refusés: prêt à taux zéro (PTZ), compte d'épargne logement (CEL), plan d'épargne logement (PEL), prêt relais, achat en espèces, prêt social (PAS), etc.

Pour obtenir un crédit immobilier ING, il est obligatoire d’assurer l’emprunteur. Le client peut choisir entre une option interne, en l'occurrence un contrat avec AXA, ou l'option de transfert d'assurance (choisir une assurance emprunteur auprès d'une institution concurrente). Veuillez noter que lorsque vous choisissez de transférer une assurance, des garanties au moins équivalentes à celles de l'emprunteur ING AXA doivent être fournies.

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Accueil Prix prêt

Les services bancaires en ligne offrent des taux hypothécaires réduits aux clients qui dominent leurs revenus dans l'établissement. L'opportunité est de revenir à la compréhension de tous les coûts avant de sélectionner un crédit hypothécaire ING. Vous trouverez ici tous les détails de notre avis ING.

Taux de change compétitif

Le TAP annuel pour un prêt de 200 000 EUR sur une période de 15 ans est de 1,42%. Cela comprend les frais d'assurance et de garantie de l'emprunteur. Il s'agit d'un taux hypothécaire ING appelé taux préférentiel.

Pour être admissible, l'emprunteur doit ouvrir un compte bancaire ING et satisfaire à la condition de résidence pour ses revenus. Cette condition présente cependant un avantage non négligeable: vous pouvez accéder à l'intégralité de l'offre ING et obtenir gratuitement une carte de crédit ING Gold MasterCard haut de gamme!

Pour une meilleure compréhension et comparaison, les services bancaires en ligne fournissent un exemple représentatif, avec ou sans taux d'intérêt. Contexte: Un prêt de 200 000 euros a été décaissé simultanément pendant 15 ans. Par conséquent, les remboursements mensuels sont de 180 mois. Par conséquent, le coût hypothécaire d'ING est le suivant:

  • 20 109,39 EUR (y compris des intérêts de 12 463,39 EUR) sous forme de remboursement mensuel de 1 208,22 EUR, y compris les frais d'administration gratuits après la perte de revenus;
  • 22 432,15 € (intérêts compris de 14 036,15 €) pour un remboursement mensuel de 1 216,96 €, incluant des frais administratifs de 750 € après le lieu de résidence.

Contribution personnelle

Lors de l'achat d'un bien immobilier, l'emprunteur doit présenter sa contribution personnelle. Ce montant doit représenter au moins 10% de l'achat immobilier. Il devrait également couvrir les frais de notaire, les frais d'agence immobilière, les frais de courtage, les frais de dossier et les frais de garantie.

Enfin, la banque en ligne demandera une contribution personnelle égale à 20% du montant du bien. Exemple: une enveloppe de 40 000 € pour un bien acheté pour 200 000 €. En revanche, l'opération de rachat de crédit d'ING ne nécessite aucune contribution. Cependant, l'emprunteur doit couvrir les frais administratifs et de garantie.

Crédit Logement est une garantie financière

Les services bancaires en ligne offrent aux emprunteurs un accès à la garantie financière de Crédit Logement. Cette solution vous permet d'économiser plus de flexibilité et d'argent par rapport à une solution hypothécaire. L'emprunteur remboursera également une partie des frais de garantie pour la durée du prêt ou pour un remboursement après échéance.

La tarification de Crédit Logement est déterminée par la société financière. C'est donc la même chose pour toutes les institutions bancaires. Les frais de garantie s'élèvent à 0,50% du montant de l'hypothèque ING. Toutefois, ce dernier doit être inférieur à 124 000 euros.

Et dans d'autres cas? Cette commission fixe vaut 620 €. Enfin, nous devons ajouter au fonds de garantie mutuelle, soit 230 EUR et un montant égal à 0,89% du montant du prêt.

Aucun support de prépaiement

En fonction de vos revenus ou de votre situation personnelle, le souscripteur pourra accélérer le remboursement du prêt. Il est ensuite exécuté avec remboursement partiel ou remboursement complet. ING n'applique aucune compensation de remboursement lors des négociations bancaires en ligne.

En revanche, le client peut activer complètement le levier de concurrence pour racheter l'hypothèque. Si vous faites affaire avec un prêteur concurrent, ING devra payer des frais de remboursement anticipé. Ce montant correspond à un taux d'intérêt semestriel de 3% du capital restant dû.

Prêt immobilier ING

© ING

Frais de gestion et événements de paiement

Le changement de votre compte bancaire de débit direct (RIB) coûte 25 €. Le prix revient à modifier les certificats ou le tableau d'amortissement ou à changer la date. Le coût de la recherche de portefeuilles de prêts archivés est facturé 50 EUR.

L'emprunteur peut modifier certains paramètres de l'hypothèque ING. Ainsi, le report partiel initial et la garantie de perte de perte d'emploi sont des transactions gratuites. En revanche, vous devrez payer 175 EUR pour ajuster les délais de votre contrat et 950 EUR pour ajuster les conditions financières non contractuelles.

Enfin, l'emprunteur doit s'attendre à payer des arriérés de retard. Les services bancaires en ligne augmentent les versements impayés de 3%. Cela est dû en cas de retard de paiement. Ils représentent 7% du capital restant dû majoré des intérêts courus et impayés.

Crédit immobilier ING: plus de flexibilité

A partir de 13e Au cours du mois suivant la première date d'échéance du prêt hypothécaire ING, le souscripteur a la possibilité de modifier sa maturité. Vous devez ensuite demander explicitement les services bancaires en ligne à partir du formulaire standard en ligne ou par simple lettre. ING analyse ensuite la situation financière de l'emprunteur avant de conclure ou non un accord écrit.

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Il est impératif que vous soumettiez votre demande au moins 20 jours avant la date limite d'examen de votre remboursement mensuel. Un nouvel ajout est ajouté au contrat d'origine et un nouveau tableau d'amortissement est publié. Ce service payant coûte 175 €.

Veuillez noter que l'accumulation de demandes ne devrait pas entraîner une prolongation ou une réduction de plus de 10% de la durée initiale du ING Home Loan. De même, la prolongation du prêt ne peut entraîner un dépassement de la période de remboursement de 25 ans (critères d'éligibilité). Enfin, une modulation à la hausse ou à la baisse peut être effectuée en douze mois consécutifs.

Parmi les autres éléments de la flexibilité inhérente à la solution de prêt immobilier d'ING, citons l'éventuel report des trois premiers mois de remboursement du capital et la transférabilité du prêt. Cette dernière consiste à faire passer l'allocation du prêt de A à B. Ainsi, la banque en ligne a autorisé le transfert du capital existant et des conditions financières du prêt vers un nouveau projet immobilier de même nature.

Souscrivez votre hypothèque avec ING

Le processus d'abonnement passe par plusieurs étapes:

  • Remplissez le formulaire de demande de crédit afin que vous puissiez obtenir une réponse immédiate en principe;
  • soumettre des pièces justificatives pour créer votre dossier de demande d'hypothèque;
  • recevoir l'offre de prêt immobilier d'ING par e-mail;
  • retourner le contrat complété, paraphé et signé au moins dix jours après réception de l'offre finale (période "Scrivener");
  • contactez ING une dizaine de jours avant de finaliser l'acquisition du bien par le notaire pour libérer la banque à l'heure prévue.

Bon à savoir : chaque étape du traitement du fichier enverra un message d'information au client via sms / email ou téléphone.

La banque en ligne s'assure que vous profitez du crédit hypothécaire d'ING, en principe en répondant rapidement et en traitant votre demande sans délai. Les pièces justificatives (pièce d'identité, lieu de résidence, revenus, etc.) peuvent être scannées et transmises directement en ligne. Enfin, l'emprunteur peut contacter à tout moment un conseiller spécialisé du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h (hors jours fériés) au 01 57 22 54 12.

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