Assurance Animaux Calcul – Epargne retraite: Placement-direct.fr lance le PER le moins cher du marché

By | mars 24, 2020



















un régime individuel d'épargne-retraite haut de gamme au prix de "low cost". En bref: Placement-direct.fr, le courtier en assurance-vie qui vient de lancer son plan d'épargne-retraite (PER). "Le PER est le moins cher du marché", explique Gilles Belloir, directeur général de Placement-direct.fr dans un communiqué de presse du 23 mars 2020. Il est vrai que PER Placement-direct propose des prix particulièrement attractifs: pas de frais pour les paiements (après avoir payé 25 € après avoir adhéré à l'association contractuelle) et pour l'arbitrage, les frais de gestion en euros et une facture (UC) … à ce stade, ce nouveau régime d'épargne-retraite est bien meilleur que ses concurrents. Les autres frais sont plus courants: des frais de transfert de 1% du montant total restant pour les cinq premières années après l'adhésion (après zéro) et 3% de la gestion des arriérés de rentes.

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1000 unités de compte gérées librement

Il s'agit donc d'un contrat bon marché, mais très important car il propose près de 1000 unités de compte, ces subventions qui, contrairement au Fonds Euro, n'apportent pas de garantie de capital. En échange, ces fonds de divers fonds, obligations, trackers leur permettent de s'attendre à des rendements bien plus élevés … si la période est favorable. Gardez cependant à l'esprit que les marchés boursiers ont chuté d'environ 40% depuis le début de la crise sanitaire et économique du pays. En revanche, avec une hausse du CAC 40 en 2019 (+ 26,37%), de nombreuses sociétés de capital-risque ont surperformé de 25% voire 30% l'an dernier.

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La gestion gérée comporte trois niveaux de risque

Dans ce PER, comme pour tous les plans d'épargne retraite du marché, le souscripteur peut choisir entre une gestion libre ou, par défaut, une gestion gérée. Cela vous permet de choisir l'un des trois profils de risque: prudent, équilibré ou dynamique. Alors que le profil conservateur est limité à 5% de volatilité, le risque de perte et de face à face augmente à 15% pour le profil dynamique (10% pour le profil équilibré). Ce risque est en partie contrebalancé par l'intérêt croissant pour la contribution au Fonds en euros fournie par Swiss Life à la fin du plan. Cette subvention a rapporté un rendement de 1,30% en 2019 et jusqu'à 2,80% pour les contrats d'assurance-vie où au moins 60% sont investis en unités de compte. Ainsi, dans le profil prudent, la part allouée à l'Euro Fund sera nulle jusqu'à la retraite à 20 ans puis augmentera progressivement (30% à 10 ans, 70% à 5 ans, 100% après 2 ans). En revanche, le profil dynamique divise le solde par l'unité de compte Vitality R du Swiss Life Fund (LUX) (score de risque 7) jusqu'à 75% 30 ans après la retraite, sa part étant de 56% pour une liquidation de 15 ans, et Réduites à 15% après 5 ans et à 0% après 2 ans, ces épargnes sont progressivement couvertes par le fonds en euros.

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Rente viagère, capital ou retraite anticipée

A l'échéance du plan au 80e anniversaire du souscripteur, ce dernier peut décider de le liquider (rente simple, rente irréversible avec rente garantie, rente simple réversible, rente avec rente garantie à vie réversible), fonds propres, capital partagé ou capital et rente. Veuillez noter que l'option de paiement de l'adhésion est irrévocable. Une libération anticipée de l'épargne est prévue dans de nombreux cas, comme l'acquisition d'une résidence principale, le décès d'un conjoint ou d'un partenaire PACS, le surendettement, la fin des droits au chômage, l'invalidité …

Paiements minimaux

Comme pour tout PER, les paiements peuvent être déduits du revenu imposable. Le montant minimum pour les paiements gratuits est de 900 EUR, tandis que le seuil pour les paiements planifiés est de 100 EUR par mois. "Si vous effectuez un paiement périodique d'au moins 100 euros par mois, 300 euros par trimestre, 600 euros par semestre ou 1200 euros par an, vous n'aurez pas besoin d'un paiement initial pour votre abonnement, à l'exception de l'adhésion de 25 $", explique Gilles Belloir. Un salaire planifié est requis pour les travailleurs indépendants (TNS). "Pour les travailleurs qui ne veulent pas payer d'abonnement périodique, le salaire minimum est de 900 euros (en plus des frais d'adhésion à l'association de 25 euros)", conclut-il.

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