✅ notre avis sur la banque en ligne – Comparatif de Taux

By | octobre 24, 2019



















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Le leader de l'information boursière sur Internet, Boursorama Cela a commencé en 2002 avec un service d'épargne en ligne appelé Boursorama Invest. Trois ans plus tard, en 2005, Boursorama Banque sera lancé, mais l'offre est à des années-lumière de plus qu'aujourd'hui. À cette époque, Boursorama s'appuyait sur un réseau de 55 agences physiques à Banque, en France. Enregistrement conventionnel qui ne dure pas longtemps; Les perspectives de la banque en ligne menacent déjà les concurrents de Fortuneo et d’ING Direct. Les agences physiques fermeront progressivement d'ici 2013, année où la banque Boursorama basculera vers tout en ligne.

C'est aujourd'hui la banque en ligne la plus populaire avec plus de 1,3 million de clients en France.

Il est détenu à 100% par la Société GénéraleBoursorama Banque propose à ses clients une large gamme de services bancaires: comptes courants (individuels, collectifs et professionnels), livrets d'épargne, assurance vie, plans d'épargne en actions, prêts immobiliers et à la consommation.

130 $ est recommandé pour chaque première ouverture de carte de crédit (sauf la carte Visa Welcome Classic) si vous entrez le code promo PWE130 sur votre formulaire d'abonnement. Voir les conditions générales de l'offre Boursorama

1. Le compte bancaire de Boursorama Banque

Chaque année, Boursorama Banque est réélue parmi les banques les moins chères du marché. Votre produit phare, le compte courant, ne facture pas de frais de gestion de compte, de frais d’intervention de découvert ni de transfert.

Votre carte de crédit est gratuite et peut être entièrement vérifiée en ligne pour signaler toute perte, réclamation, désactiver la fonctionnalité de paiement sans contact ou gérer les limites de paiement et de paiement.

En ce qui concerne les cartes de crédit, Boursorama laisse le choix à ses clients. trois cartes séparées en fonction de leurs besoins et de leur niveau de revenu.

  • Visa Classic Bienvenue : Gratuit (si vous utilisez au moins une utilisation mensuelle, sinon 5 € / mois), aucune condition de revenu. Plafond de retrait: 200 € / 7d; limite de paiement: 600 € / 30d. Un découvert mensuel de 100 € est autorisé. Carte d'autorisation régulière.
  • Visa Classic : Gratuit, minimum mensuel net 1000 € ou 2500 € mensuel sur divers comptes. Plafond de retrait: 310 € / 7d; limite de paiement: 1500 € / 30d. Un découvert mensuel de 500 € est autorisé. Carte immédiate ou différée.
  • Visa Premium : Gratuit, net mensuel 1800 € ou mensuel 5000 €, sur divers comptes. Limite de révocation: 920 € / 7j; limite de paiement: 3000 € / 30d. Un découvert mensuel de 1 000 € est autorisé. Carte immédiate ou différée.

Notez cependant que les paiements par carte de crédit dans des devises autres que l’euro sont gratuits avec la carte de bienvenue Visa Classic, mais 1,94% du montant des autres cartes a été chargé. Une caractéristique qui peut s’expliquer par le désir de Boursorama de rendre sa carte la plus accessible attrayante pour les voyageurs fréquents.

Toutes les cartes de crédit Boursorama Banque sont équipées d’une puce NFC qui permet le paiement sans contact pour les achats jusqu’à 30 €. Apple Pay compatible. En outre, il s’agit de la première banque en ligne à proposer à ses clients l’intégration de Google Assistant (assistant vocal Google) afin d’initier des virements électroniques ou un contrôle vocal du solde de votre compte.

L'offre Kador est pour les 12-17 ans

Boursorama Banque détient une offre bancaire pour les enfants de 12 à 17 ans. L’offre 100% mobile de Kador permet aux adolescents d’apprendre à gérer leur budget avec une application dédiée (gérée par leurs parents) et une carte Visa sous licence systématique. Un peu plus: les paiements internationaux sont totalement gratuits.

Selon la brochure tarifaire publiée sur son site Web, vous ne serez facturé que pour les activités de conseil bancaire (5 €), le paiement de la succession (300 €), l'envoi d'une copie de votre relevé bancaire ou de vos certificats (12 €), le renvoi de votre code confidentiel de carte de crédit (7 €), l'échange ou type (prélèvement direct différé) (10 €).

Actuellement, Boursorama Banque propose 80 € pour ouvrir un compte courant. Les offres de sponsoring sont particulièrement intéressantes car elles offrent 110 € au parrain et 80 € au parrain.

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2. Service clientèle de Boursorama Bank

L'une des principales craintes des clients des banques en ligne ou des clients potentiels est le manque d'assistance ou de service à la clientèle. Nous pouvons nous attendre à ce que Boursorama Banque propose un numéro de téléphone respectable du lundi au samedi, qui contactera votre conseiller bancaire en France.

Pour toute question ou demande, il y a des conseillers de banque Boulogne-Billancourt (92) en France Du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 08h45 à 16h30. Le site propose également des discussions en ligne avec l'équipe des ventes de Boursorama Banque.

Le site Web est également bien équipé pour les ressources Internet et répond aux questions les plus courantes 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Cependant, nous regrettons que le site ne fournisse pas de forum aux clients pour leur permettre de s’échanger et de s’entraider.

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3. Plans d'épargne Boursorama

Il est temps d'offrir à ses clients la gamme complète de produits bancaires traditionnels, Boursorama est entièrement équipée.

  • Compte livret
    – Taux d’intérêt brut 0,10%
    – pas de plafond
    – Économies disponibles
  • Le livret
    – Taux d'intérêt net de 0,75%
    – Plafond à 22 950 €
    – Économies disponibles
  • Livret Développement Durable
    – Taux d’intérêt brut 0,75%
    – Plafond à 22 950 €
    – Économies disponibles
  • Plan d'épargne maison
    – Taux d'intérêt brut de 1%
    – Plafond à 61200 EUR
    – Pas d'économies disponibles
  • compte épargne logement
    – 0,5d% du taux d'intérêt flottant brut
    – Plafond à 15300 €
    – Économies disponibles

À ce stade, Boursorama se débat un peu avec ses concurrents car elle ne propose pas l'addition sur la brochure la plus attrayante du marché. S'ils sont rares, les autres banques en ligne proposent souvent des économies avantageuses le premier mois sur leur livre personnel, ce que Boursorama ne propose pas. Ainsi, à un taux de 0,10% par an, le compte de carte de crédit Boursorama Banque est le moins attractif du marché français de la banque en ligne.

Les taux d'intérêt et les limites pour le Livret A et le LDD étant déterminés non par Boursorama Banque, mais par la Commission de réglementation bancaire et financière, sa présence dans l'offre de Boursorama Banque n'affecte pas notre décision finale.

Par ailleurs, nous apprécions la présence du plan d’épargne-logement et du crédit-logement dans l’offre Boursorama. À l'exception de Hello Bank, aucune autre banque en ligne de notre comparaison n'offre ce type de plan d'épargne qui vous permet de bénéficier d'un prêt hypothécaire à taux réduit après son expiration.

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4. Assurance vie Boursorama

L’assurance vie est un produit d’investissement populaire et ne saurait être manquée en raison de l’ambition de Boursorama.

Afin d’assurer un investissement sûr à ses clients, Boursorama propose deux fonds en EUR, qui ont tous deux été de bons avantages les années précédentes.

  • Fonds exclusif en euros
    – Performance 2017: 2,10%
    – frais de paiement: 0 €
    – frais de gestion: 0,75%
    – Avance: 0 € pour la gestion libre, 300 € pour la gestion dirigée
  • Fonds Eurossima
    – Performance 2017: 1,77%
    – frais de paiement: 0 €
    – frais de gestion: 0,75%

Eurossima a perdu de sa beauté au fil des ans (3,72% en 2011 et 2,25% en 2016), mais le fonds Euro Exclusive proposé par Boursorama promet d’importants avantages. Avec 2,10% en 2017 (2,65% en 2016), Boursorama est l'une des principales sociétés d'assurance vie dans la banque en ligne.

Boursorama propose aux investisseurs prêts à prendre des risques 280 unités de média, dont 24 trackers diversification de votre épargne. À ce stade, Boursorama est également la banque en ligne la plus diversifiée.

En termes de modes de gestion, Boursorama propose une gestion libre et cinq profils gérés basés sur des profils distincts: réactif, défensif, équilibré, dynamique et offensant.

Enfin, Boursorama propose des assurances-vie sans frais d'acompte. Les clients sont également exemptés des frais d'arbitrage et ne facturent que 0,75% de leur capital chaque année pour les frais de gestion, qu'il s'agisse d'un investissement dans des fonds en euros ou des produits de fonds communs de placement.

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5. Crédit Boursorama

Boursorama Banque n'est pas connue pour ses offres de prêt et présente les taux d'intérêt les plus intéressants du marché. mais Contrairement aux établissements de crédit, Boursorama réserve des prêts à ses banques.

Outre l’acompte sur titres, Boursorama propose à ses clients des prêts hypothécaires et personnels.

  • Prêt immobilier : un emprunt d'au moins 100 000 EUR pour une durée de 7 à 25 ans. Le montant de TAEG est de 1,60% (assurance comprise) pour un prêt de 200 000 EUR sur 15 ans.
  • Prêt personnel : Prêt d'au moins 5 000 EUR (jusqu'à 50 000 EUR) pour 1 à 6 ans. Le TAP est de 0,95%, emprunté à 10 000 € sur 12 et 48 mois.

Il convient de noter que le prêt minimum requis pour souscrire un prêt personnel est relativement élevé (5 000 €). Néanmoins, Boursorama propose à ses futurs débiteurs cinq types de projets compatibles avec leur prêt personnel: voiture neuve, voiture d'occasion, projet personnel, rachat de travail ou prêt. La plupart des autres banques en ligne se limitent aux projets automobiles et aux "projets personnels".

L'ensemble du processus de notification est effectué en ligne et des simulateurs sont disponibles. Une fois que Boursorama aura approuvé votre demande de prêt personnel, les fonds seront disponibles sur votre compte bancaire dans un délai de sept jours ouvrables.

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6. Boursorama Bank: Opinion de Clubic

Difficile de ne pas se laisser séduire par Boursorama Banque. Tout d’abord, et c’est assez rare pour être signalé, le site contient toutes les informations dont vous avez besoin. Aux services bancaires en ligne, nous reconnaissons que cela est pratique.

En effet, la banque en ligne de la Société Générale offre une offre particulièrement riche. Il ne semble rien manquer à l'appel; d'un compte courant à une assurance-vie, d'un prêt hypothécaire à un plan d'épargne, tout y est. L'intégralité qui rend les services bancaires en ligne particulièrement attrayants en ce sens que nous avons vraiment l'impression de tirer parti des avantages absolus d'une banque traditionnelle sans bureaucratie … et sans ses coûts!

L’un des plus grands avantages de Boursorama Banque est qu’il offre des factures, des livrets, une assurance vie et plus encore à des prix très attractifs. Des découverts gratuits aux cartes de crédit, en passant par les taux d’intérêt sur les emprunts, Boursorama est un atout appréciable si vous êtes en concurrence (pour ne pas dire beaucoup plus faible). À la télévision, Boursorama Bank prétend être la banque qu’elle souhaite recommander et, à la lumière de ce qui précède, il semble très difficile de contredire cette affirmation.

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Est-il vraiment utile de laisser ma banque traditionnelle avec une solution 100% en ligne?

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