🆕 Prêt immobilier: Puis-je conserver ma renégociation du taux d'intérêt zéro (PTZ)? – Incroyable Taux

By | septembre 20, 2019



















Êtes-vous le propriétaire d'un prêt à taux zéro autre que votre prêt principal? Des taux d’intérêt historiquement bas risquent de vous inciter à renégocier votre prêt hypothécaire. Les économies moyennes réalisées sur 20 ans s’élèvent à 1,13%, selon l’observatoire Crédit Logement-CSA, qui pourraient dépasser 10 000 €. Veillez à ne pas oublier que le PTZ survivra à l'opération. Mauvaise nouvelle? Pas si sûr …

Sachez que votre cadre de droits est défini dans le règlement du 25 mai 2011 concernant les conditions dans lesquelles les banques émettent des PTZ dans le cadre du premier achat d'une maison. Nous pouvons lire: "Sous réserve des dispositions du paragraphe 1, l'établissement peut spécifier dans le contrat que le remboursement anticipé s'effectue en tout ou en partie à l'initiative de l'emprunteur qui intervient avant le cinquième anniversaire de l'offre de prêt et sans la demande expresse de l'emprunteur. parmi d'autres prêts contribuant au financement de l'opération ".

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Kézako? Si votre prêt est remboursé avant cinq ans de service, vous avez le droit de demander "explicitement" à votre banque actuelle de conserver votre PTZ et de n'utiliser cette opération de mise en pension que sur le prêt principal. "Dans ce cas, le client a le droit", confirme Antoine Fruchard, fondateur d'un courtier en assurance-crédit. Calme-toi. Et, comme le fait remarquer l'association de 60 millions de consommateurs, "il est conseillé de sécuriser l'opération par une demande écrite indiquant les crédits à racheter". N'oubliez pas de conserver une copie de votre demande.

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D'autre part, et là où les choses se compliquent, une banque disposée à racheter un prêt peut refuser ce droit, le règlement de 2011 ne clarifiant pas cette situation. "La question fait ensuite l’objet de négociations commerciales. Il existe une nouvelle relation contractuelle avec la nouvelle banque", explique Louis du Merle, responsable du département juridique de l’Agence nationale de l’information de la maison (Anil). Et l'acte de persuader la banque de s'engager à maintenir le PTZ (qu'il soit laissé dans l'ancien établissement ou transféré dans les mêmes conditions) n'empêchera pas facilement Sandrine Allonier, porte-parole de Youfinance: "Les institutions peuvent être réticentes à acheter du PTZ ». L’approche est en effet difficile sur le plan administratif et la banque a souvent tendance à s’en débarrasser.

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Vous devez jouer votre carte ici, un peu comme la nouvelle règle du revenu du ménage. Jusqu'à présent, vous deviez ouvrir un compte auprès d'une banque créancière pour transférer votre revenu mensuel. Une clause a été complétée qui permet l'utilisation d'un bras de négociation supplémentaire pour obtenir un meilleur taux de change. Vous pouvez recevoir un TAP moins élevé en échange d'un revenu et par conséquent payer moins mensuellement. Le principe est le même avec le PTZ. Si votre nouvelle banque refuse de conserver la PTZ (en la conservant ou en la transférant), demandez des rabais. "L'opération peut être rentable pour les clients", explique Anil, si les négociations se déroulent correctement. " Découvrez que le manque à gagner résultant de la perte de PTZ est plus que compensé par les gains de taux d'intérêt sur le prêt principal – en particulier en cette période de taux d'intérêt historiquement bas. Le remboursement «très souvent» des banques confirme que le courtier me rassure et assure également à leurs clients de faire face à ce problème régulièrement.

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