🆙 Boursorama, B Bank, Bonjour Banque! , ING … quelle banque choisir? – septembre 2019 – UniverSmartphone – Taux Attractif

By | septembre 10, 2019



















Contrairement aux banques mobiles, qui se concentrent actuellement presque exclusivement sur les comptes chèques, les services bancaires en ligne offrent une offre beaucoup plus riche, car ils proposent principalement des produits d'épargne, notamment une assurance vie ou divers livrets payants.

En ce sens, ils sont davantage en mesure de remplacer la banque "physique" traditionnelle, également appelée banque réseau en jargon. Entre les NeoBanks ultra-modernes mais limitées et les institutions bancaires vieillissantes, les services bancaires en ligne constituent le moyen idéal pour accéder à une large gamme de services bancaires, mais à des taux inférieurs.

La banque en ligne fait donc partie d'une approche similaire aux offres de téléphonie mobile à faible coût proposées par les fournisseurs de services titulaires. C’est d’autant plus vrai que les grands groupes bancaires viennent souvent de… et pas pire. Lorsque vous mettez la plus grande partie de votre revenu dans une banque, vous avez tendance à le considérer comme fort.

Image: Thomas Kohler sur Flickr ; CC BY 2.0

Vingt ans se sont écoulés depuis que les banques en ligne sont arrivées en France et l'offre a au moins été mise en place. Aujourd'hui, il y a plus d'une centaine de banques différentes avec des orientations différentes. Nous nous sommes concentrés sur les plus connus et les plus polyvalents pour faire le comparateur. Nous avons donc décidé un instant d'exclure des solutions très spécifiques, telles que Nickel (anciennement Account Nickel).

Société mère de la Société Générale depuis 2015, Boursorama Banque, en tant que responsable de la banque en ligne, comptera 1,7 million de clients à fin 2018. Malgré son succès, Boursorama Banque n’a pas été rentable et a décidé de se lancer dans la concurrence à l’échelle. Il prend en charge le recrutement de clients avec des offres promotionnelles intéressantes et des prix bas.

La banque B, lancée par le Crédit Agricole en 2009, est relativement jeune pour la banque. Cela explique le nombre relativement faible de clients: 215 000 à la fin de 2018. Légèrement plus distingué que les autres banques (symbolisé par la présence de la carte Visa Infinite dans le catalogue), il s’agit d’un haut niveau de personnalisation remarquable qui figure dans nos slogans: "la banque à mon avis« Ou »Je suis un banquier"

ING Direct, pionnier des services bancaires par Internet en France, a débuté avec nous en 2000. Une filiale du groupe néerlandais ING perdra le mot "Direct" en 2019 pour harmoniser les noms des différentes organisations du groupe. À l'instar des concurrents, l'offre d'investissement est large et la communication de la marque est axée sur les relations avec les clients.

Benjamine de notre choix, bonjour la banque! Lancé en 2013, lancé par le groupe BNP Paribas, "mobile comme toi». Pas de surprise donc, Hello Bank! lance son application pour smartphone et vise avant tout un objectif plus jeune et plus en vogue. Bonjour banque! En outre, vous méritez de vous fier au réseau d'agences de BNP Paribas, qui facilite certaines opérations, telles que le dépôt d'un chèque.

Banque Boursorama

  • Ouverture de compte inconditionnelle dans l'offre "Bienvenue"

crédit

  • Visa "classique" gratuit si vous avez un revenu net de 1 000 € (ou 2 500 du montant restant)
  • Visa "Premier" gratuit si votre revenu net est égal à 1 800 (ou 5 000 de votre solde)
  • Visa "Classic" dans l'offre "Welcome" (sans exigence de revenu): gratuit, une transaction par mois, sinon 5 / mois
  • Les cartes peuvent être chargées ou différées, à l'exception de l'offre de bienvenue, uniquement moyennant un paiement immédiat.

plafond

  • "Classic": exception 310, sur 7 jours glissants; paiements: jour 1500 sur 30 jours glissants
  • "Premier": soustraction 920 sur 7 jours glissants; Paiements: Jour 3000 en 30 jours glissants
  • "Bienvenue": annulation de l'événement 200 dans 7 jours; Paiements: Jour 600 sur 30 jours glissants

Ratio des opérations principales

  • Gestion de compte: gratuit
  • Virement SEPA: gratuit
  • Commande par chéquier: 5.
  • Commande de carte avant expiration: 10.
  • Paiement en monnaie étrangère: 1,94% du montant; exportation en devise étrangère: 1,94%
  • Découvert: Montant autorisé à l'essai: taux d'intérêt (agios) 7% par an
  • Non autorisé: 16% / an.
  • Opération bancaire: Frais de retrait: maximum 20; Contrôle de rejet: jour 30

Crédit, épargne et investissements

Boursorama Banque propose des prêts immobiliers et à la consommation (à partir de 3 mois) et de nombreux comptes d'épargne, tels que Livret A, PEL, LDD, ainsi que des placements tels que l'assurance vie. L'ouverture d'un compte de dépôt nécessite un compte et un 10e dépôt initial. Taux: 0,10% brut annuel.

  • Revenu minimum pour l'ouverture d'un compte: 1 200 € par mois

crédit

  • Visa classique: gratuit si 3 paiements par trimestre, sinon 6 / trimestre
  • Visa Premier: revenu net de 1 600 $ par mois, gratuit si vous payez trois trimestres par trimestre ou 9 $ par trimestre.
  • Visa "Infinite": à partir du 4000ème du revenu net mensuel. 200. / an.

plafond

Remarque: pour la banque B, les plafonds sont entièrement personnalisables. Par conséquent, les montants suivants sont des montants par défaut.

Visa classique (Instant Charge uniquement)

Visa Premier (Immédiate ou différée)

Visa Infinite (paiement différé seulement)

Paiements: 3000e / mois, dont 2000 à l'étranger; retraits: 1000. / 7 jours consécutifs

Ratio des opérations principales

  • Gestion de compte: gratuit
  • Virement SEPA: gratuit
  • Commande par chéquier: courrier simple et gratuit.
  • Commande de carte avant expiration: 10ème pour Visa Classic, 15ème pour Visa Premier
  • Paiement en monnaie étrangère: 1,95% du montant; Retrait en devise étrangère: 1,95% du montant
  • Découvert: Montant autorisé à l'essai: taux d'intérêt (agios) 7% par an
  • Non autorisé: 16% / an
  • Opération bancaire: Frais de retrait: maximum 20; Vérifiez le rejet: Si 30. Vérifiez < 50e, 50e si chèque > 50 .. Frais d’information préalable: 15 euros.

Crédit, épargne et investissements

La Banque B propose des prêts au logement et à la consommation et un certain nombre de comptes d’épargne, notamment le Livret A et le LDD, ainsi que des placements tels que l’assurance vie et les comptes titres. Le manque de PEL, par contre, est perceptible. 0,20% du montant brut du compte de dépôt est versé.

Offre du moment

Nous offrons 80 $ pour votre abonnement de 6 mois à Canal + (sans engagement)

crédit

  • Offre unique: Mastercard "Gold" Gratuit, sans revenu

plafond

  • Cela varie selon le revenu
  • Revenu de 500 $: paiements de 2 000 $ en 30 jours, paiements de 500 $ en 7 jours, débit immédiat uniquement
  • € 2000 revenu: € 4000 / € 800, charge immédiate ou différée

Ratio des opérations principales

  • Gestion de compte: gratuit si vous payez 1 200 € par mois ou 5 000 économies. 5 € par mois en cas de non-conformité.
  • Virement SEPA: gratuit
  • Commande par chéquier: gratuit (par simple courrier)
  • Carte de commande avant expiration: 15ème, 70ème en urgence
  • Paiement en monnaie étrangère: 2% du montant; Devise: 2% du montant
  • Découvert: Montant autorisé à l'essai: Débiteur (intérêt) 8% / an
  • Non autorisé: 17% / an.
  • Opération bancaire: Frais de retrait: maximum 20; chèque refusé: 30. si le chèque est inférieur à 50 $, supérieur à 50 $. Comprend un préavis.

Crédit, épargne et investissements

Outre les prêts hypothécaires traditionnels Livret A, LDD, ainsi que les assurances de personnes, de valeurs mobilières ou d’assurance vie, ING propose également divers fonds de placement. Cela facilite la connaissance des investissements financiers. Notez également que le livret ING a un compte, le "Livret d’épargne Orange" verse 0,05% par an.

Offre du moment

130 € recommandés (80 € + 50 €) pour ouvrir un compte et un deuxième produit pour la première fois!

  • Revenu minimum pour l'ouverture d'un compte: 1000 euros par mois

carte de crédit

Offre de carte de crédit Hello Bank! comme ils sont particulièrement riches, nous les reproduisons en dessous du tableau des notations pour plus de lisibilité. Toutes les cartes sont immédiates ou différées, à l'exception du visa Electron.

Ratio des opérations principales

  • Gestion de compte: gratuit
  • Virement SEPA: gratuit
  • Commande par chéquier: gratuite en ligne avec un consultant à 5 euros
  • Reconstruction de la carte avant la date limite: 15
  • Deuxième commande de cartes: 19 (électron), 22,25 (classique), 67 (première), 170 (infinie)
  • Paiement en monnaie étrangère: 2% du montant; exception de devise étrangère: 2% du montant, hors BNP Paribas et ses partenaires
  • Découvert: Par défaut, 250 $ pour 15 jours, négociable.
  • Coût des intérêts (Agios): 8% / an, montant forfaitaire minimum: 7ème / trimestre; sauf accord spécial
  • Non autorisé: Par défaut: 18,4% / an; Le taux négocié augmentera de 2,5%. Courriel de découvert non autorisé: 20.
  • Événement bancaire: Frais de lettre de préavis pour chèque sans provision: 14. Frais pour chèque dû à un manque de service: si le chèque est ≤ 50. = 30.; si le contrôle est> 50. = 50.
  • À déduction: si montant <20e, gratuit; si somme ≥ 20e = 50. Newsletter gratuite

Crédit, épargne et investissements

Comme des concurrents, Hello Bank! propose une large gamme d’investissements et de prêts, y compris ceux spécifiquement conçus pour l’achat d’un véhicule. La filiale BNP présente également l’avantage de disposer d’un compte épargne appelé «Hello +», le salaire brut variant dans le temps en raison du dépassement: 0,2% pour les 0 à 9 999 dollars, puis 0,4% pour les 10 000 à 49 999 dollars. 0,6% de 50 000 à 99 999 et enfin 1% aux 100 000 premiers.

Visa Free Card + 80 Euro Recommandé!

opération Banque Boursorama B pour la banque ING Bonjour banque!
Revenu net mini 1000e 1200ème inconditionnel 1000e
crédit Visa Classic Visa Classic Master card en or Visa Classic
la gestion des comptes gratuit gratuit Gratuit si 1200e payé mensuellement gratuit
Intérêt autorisé 7% 7% 8% 8% (Mini 7)
Paiement en monnaie étrangère 1,94% 1,95% 2% 2%
Bonus d'ouverture (14/04/19) 80e 80e 160e 80e
C'est un élément remarquable Offre sans condition de revenu disponible Carte Visa Infinite si votre revenu est de 4 000 Large gamme de produits financiers Visa Electron et Infinite sont disponibles

Les quatre banques en ligne proposent des prix et des prix similaires. Malgré le large éventail de cartes de crédit, les frais facturés par Hello Bank! En cas de découvert bancaire et de découvert, les événements sont plus importants que ceux des concurrents. Par conséquent, nous ne le recommandons pas.

Si vous avez un revenu élevé, B pour banque est un choix intelligent pour la personnalisation et une carte Visa Infinite moins chère, 200 euros par an, par opposition à Hello Bank page 240. Si vous choisissez Visa Classique ou Premier, veillez à utiliser votre carte de crédit gratuitement à l'occasion. Boursorama Banque est particulièrement intéressant en raison de son faible coût et de son offre, en raison de son revenu inconditionnel.

Mais au final, ING introduit l'aiguille dans notre jeu avec la Gold Mastercard gratuite, son revenu inconditionnel et son produit financier étendu qui peut facilement entrer en bourse. Attention, toutefois, vous devez payer 1 200 USD par mois pour votre compte car vos vêtements sont gratuits. À notre avis, ING reste la banque Internet la plus polyvalente.
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