🔝 Loi Pinel Mars 2019 – Comment gérer correctement le risque financier de vos investissements?

By | septembre 7, 2019



















Investir sans risque, de nos jours, signifie investir dans des livrets d'épargne comme le Livret A (0,75% par an, sans déductions sociales et fiscales) ou dans la structuration de l'assurance-vie. en se concentrant sur les fonds libellés en euros (rendement moyen de 1,83% en 2017 et 2018, hors déductions et cotisations de sécurité sociale, selon l'autorité prudentielle française). L'avantage important de ces deux aides est qu'elles garantissent à la fois le capital et les intérêts garantis. Toutefois, l’inflation ne doit pas nécessairement avoir un impact significatif sur la rentabilité de ces investissements.

Il est possible de prendre des risques (limités et en fonction de votre appétit pour le risque et de la taille de vos actifs existants) pour augmenter votre portefeuille. Sauf que, comme c'est souvent le cas, il est conseillé de suivre un certain nombre de meilleures pratiques pour gérer correctement la prise de risque.

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Investissement: une stratégie pour le patrimoine 80-20

Si vous avez peu d’appétit pour le risque mais que vous avez un peu de temps (au moins huit ans), l’une des options à envisager est 80-20. Une stratégie patrimoniale qui place 80% de votre épargne sur des actifs sécurisés tels que des fonds en euros et 20% sur des produits non garantis tels que des actions.

L'avantage de cet arbitrage est que, finalement, la rentabilité de la partie assurée rattrape les pertes potentielles de la partie risquée. En outre, cette stratégie permet de protéger vos actifs même lorsque les marchés financiers se redressent. Et si la tendance est haussière, la performance de votre portefeuille sera meilleure que le simple fait d'avoir des actifs sûrs.

Si votre appétit pour le risque est plus élevé et que votre profil d'actif vous le permet, cela pourrait également être une bonne occasion d'augmenter la part des actifs non garantis. Dans tous les cas, gardez à l’esprit que la diversification reste la clé de la sécurisation d’un portefeuille. N'hésitez pas à diversifier vos investissements (actions, obligations, immobilier) mais à changer la maturité des obligations détenues (différence entre le moment de l'achat de l'actif et la maturité de l'actif) et les zones géographiques auxquelles il se rapporte.

Investir: Pourquoi la régularité paie-t-elle?

Afin de limiter les risques, la diversification n'est pas la seule considération à prendre en compte (et à appliquer). Le fait de jouer une carte de conformité mensuellement ou trimestriellement en investissant dans différents médias est une autre bonne pratique que nous appliquons au bon déroulement de la prise de risque. L'avantage de cette stratégie? Cela vous permet de créer un coût moyen. Il est à noter qu’un certain nombre de contrats d’assurance vie permettent de choisir un mode de gestion générant un arbitrage automatique. Plus précisément, un investisseur ne sait jamais s'il faut acheter le montant le plus élevé ou le plus bas, en particulier pour les actions. Le lissage de l'investissement limite donc le risque d'achat d'actifs au pire moment du cycle.

En tout état de cause, que vous structuriez votre portefeuille en l’augmentant légèrement, en le diversifiant ou en investissant de manière régulière… Tous ces éléments vous permettent de contrôler non seulement vos investissements, mais également vos investissements. prise de risque significative.

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