🆕 Simule la consolidation de crédit – Taux Minimum

By | août 4, 2019



















Le rachat de crédit consiste à demander un prêt pour régler des emprunts en suspens et d’autres dettes qui pourraient subsister et qui auraient besoin d’être endommagés de toute urgence. Nous devons commencer par cette approche en évaluant sa situation financière, notamment en calculant la capacité de remboursement, qui correspond à un tiers du revenu mensuel du ménage, moins le loyer si vous êtes locataire.

↓ Créer une simulation en ligne – Utiliser un crédit

Le rachat d'un prêt est un principe simple: vous n'avez besoin que d'un seul prêt avec un seul créancier pour vendre toutes vos dettes à des établissements de crédit. La restructuration de prêt est également appelée rachat de prêt, ce qui vous permet de regrouper tous les prêts à un taux d’intérêt unique.

Le rachat de prêt a pour but de réduire le ratio d'endettement de l'emprunteur, de réduire les paiements mensuels, d'obtenir un prêt unique auprès d'un seul organisme et ainsi offrir une plus grande flexibilité. lors de la gestion de votre budget.

Toutefois, le rachat de crédit est une extension de l’échéance de la dette avec un coût total du crédit plus élevé.

A qui parles-tu?

Quiconque a emprunté au moins deux prêts peut racheter le prêt. Néanmoins, les raisons pouvant justifier cette approche sont variées. Le remboursement du prêt consiste en:

  • Confort budgétaire (en réduisant vos paiements mensuels)
  • argent
  • Financement d'un projet immobilier
  • Ajustement des paiements mensuels de prêt en raison d'une perte de revenu (accident de la vie, perte d'emploi, retraite, etc.)

Étapes de remboursement du prêt

La transaction de mise en pension de crédit s'articule autour de cinq étapes principales:

1. Demande de remboursement de prêt

Lors de la phase initiale de demande, il est essentiel de disposer de toutes les informations sur la préparation et le rachat de crédit. Il existe de nombreux éléments comparatifs des rachats de crédit en ligne, tels que celui décrit sur cette page. Ce dernier pourra fournir au demandeur une simulation détaillée de l'opération sans aucun engagement.

2. Comparer les offres

La comparaison des offres disponibles est une étape clé du processus. Cette approche permet de déterminer les meilleures conditions de financement sur le marché aujourd'hui. En tant que tels, les critères à prendre en compte incluent le taux d’intérêt sur le rachat de prêt, la période de remboursement, le montant des mensualités et l’assurance, sans oublier les coûts.

3. Structure de l'affaire

En ce qui concerne la constitution du dossier, après avoir évalué la capacité de remboursement du prêt en le simulant, la personne concernée doit faire une photocopie de ce qui suit:

  • Documents prouvant l'origine et la source de votre revenu: preuve de paiement et avis d'imposition des trois dernières années
  • Calendrier d'amortissement des prêts remboursables et rapport de situation sur les prêts renouvelables;
  • En cas de rachat d'un prêt immobilier: une copie de votre achat immobilier;
  • Relevés bancaires au cours des trois derniers mois. Par conséquent, il est conseillé de gérer votre budget avec précaution au cours des trois mois précédant le rachat du prêt afin d’éviter que des frais vous soient facturés lorsque vous refusez d’écrire.
  • Photocopie de la pièce d'identité;
  • Preuve de sa maison.

4. Obtenir une offre de prêt

Après cela, plusieurs banques peuvent lancer un appel d'offres ou consulter un courtier qui prendra l'initiative. Cette solution pourrait donner lieu à un taux de rachat plus intéressant, car les courtiers parviennent à obtenir de meilleures conditions que les particuliers qui contactent directement les banques.

Une fois que les banques ont reçu les demandes, chacune d’elles examine le dossier et donne une réponse positive ou négative.

5. Accepter l'offre de prêt

Ensuite, l'individu doit prendre note des offres qui lui sont présentées et choisir la plus favorable. Une fois que vous aurez renvoyé l'offre sélectionnée à la banque, celle-ci remboursera tous les prêts remboursés.

6. Remboursement du nouveau prêt

Finalement, elle a remboursé le prêt, ce qui lui a permis de rembourser ses dettes.

Simuler le remboursement de crédit en ligne en ligne

Avantages du rachat de prêt

rachat de prêt

Le remboursement des prêts offre les avantages suivants:

Remède à votre situation financière

En effet, en réduisant la dette mensuelle à un niveau tolérable par rapport à votre revenu, la maison évite l’accumulation de retards de paiement et le risque de surendettement.. En conséquence, cette approche est recommandée pour les ménages ayant plusieurs prêts si le montant total mensuel de ces prêts (et si les loyers sont des locataires) dépasse 33% de leur revenu mensuel. Même si cette limite n'est pas dépassée, le rachat d'un prêt peut être une étape judicieuse pour le propriétaire, qui devra effectuer des travaux pour améliorer l'isolation, par exemple. Dans ce cas, l'opération peut être rentable en raison de la réduction des coûts de chauffage futurs. En outre, le ménage réalise des économies supplémentaires en évitant notamment le paiement de frais après impôts et la réduction des découverts bancaires.

Possibilité de profiter de taux d'intérêt plus bas

De nombreux prêts immobiliers ont été contractés lorsque les taux d’intérêt se situaient autour de 3%. De toute évidence, l'achat de prêts immobiliers est une opération à considérer dans ce cas. Les économies vous permettront de compenser le coût du prêt hypothécaire et du transfert au profit du nouveau prêteur. En outre, le crédit renouvelable est souvent très coûteux et conduit souvent au surendettement. En conséquence, une personne ayant ce type de prêt peut économiser beaucoup d'argent en effectuant un paiement anticipé dans le cadre du rachat de prêt. En outre, ces types de prêts ne devraient être utilisés que s'ils sont rentables, par exemple en tirant parti des ventes promotionnelles en magasin.

Prévenir la détérioration de votre situation

Si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts ou d’autres dettes à temps, le remboursement de vos prêts est une solution possible. Ce faisant, le demandeur évite le risque d'être impliqué dans un événement de crédit personnel de la Banque de France. Cette inscription est systématique si le particulier a plus de deux délais consécutifs pour rembourser le prêt et ne remédie pas à la situation dans les 30 jours suivant la réception du bulletin de la banque. Si quelqu'un demande un nouveau crédit après être entré dans le fichier, vous pouvez être sûr que votre fichier sera rejeté.

Simplification de la gestion budgétaire

Avec un paiement mensuel d'un mois, l'achat de crédits facilite la gestion de votre budget.

Augmentation de la capacité d'économie

La réduction de l'endettement mensuel vous permet de souscrire à un régime d'épargne retraite populaire dont les paiements sont déductibles du revenu imposable. Il en résulte une économie d'impôt qui augmente le rendement de vos économies. En fait, si la capacité d'emprunt est suffisante, vous ferez probablement un petit investissement dans l'immobilier, ce qui améliorera votre future retraite.

Le coût des assurances décès et invalidité est réduit

En fait, il est toujours recommandé pour les prêts immobiliers nécessaires et autres types de prêts. Ce type d’assurance paie toujours plus lorsque plusieurs prêts sont en cours.

↓ Créer une simulation en ligne

Que peut-on utiliser pour un remboursement de prêt?

rachat de prêt immobilier

Il existe deux principaux types de remboursement de prêt: le rachat de crédit à la consommation et le rachat d’hypothèque. Ce dernier comprend une hypothèque.

L'achat d'un prêt à la consommation s'applique à tous les prêts à la consommation, par exemple:

  • Un prêt personnel
  • Le crédit renouvelable,
  • Crédit voiture et moto
  • Le crédit fonctionne
  • Location de voitures

Achat de crédit à la consommation

L'achat d'un crédit à la consommation consiste à restructurer vos différentes dettes. Ceux-ci peuvent être des prêts personnels, des prêts à la consommation, des dettes fiscales ou un loyer impayé.

Ce type de rachat est confié à la fois au propriétaire qui a déjà complété l'hypothèque et à plusieurs locataires.

Cette catégorie de rachat de prêt permet une combinaison de prêts avec restrictions et illimités. Pour qu'un emprunteur accepte sa demande, il doit avoir au moins deux montants de prêt d'un montant compris entre 5 000 et 90 000 €. De même, vous pouvez bénéficier de la consolidation de deux dettes ou du remboursement d'un même emprunt, le cas échéant avec des liquidités supplémentaires (travail, etc.).

Un prêt à la consommation peut être remboursé avec un prêt hypothécaire à condition que celui-ci ne dépasse pas 60% du montant remboursable.

Achat de prêts à la consommation et immobiliers

Quand un rachat de prêt implique le remboursement de prêts à la consommation et d’hypothèques, il s’agit d’un remboursement de prêt hypothécaire. Dans ce cas, la propriété est couverte par une garantie de prêt.

Vous devez savoir que le taux d'intérêt utilisé pour acheter une hypothèque est inférieur au taux d'intérêt d'un prêt à la consommation. En outre, pour pouvoir bénéficier du taux de rachat d’hypothèque, il est nécessaire de représenter au moins 60% du total des biens immobiliers à financer.

Rachat d'hypothèque

Avec des taux d’intérêt historiquement bas, le rachat d’hypothèque est une opération qui permet de réaliser des économies importantes sur le coût total du prêt. Pour vérifier que cette approche est viable et financièrement avantageuse:

  • La maturité résiduelle du prêt doit être plus longue que celle déjà expirée
  • Le montant du capital impliqué doit être important
  • La différence entre la vitesse actuelle et la nouvelle vitesse doit être d'au moins 1 point
  • Le montant de la pénalité de remboursement anticipé est de 6 mois d'intérêts, dans la limite de 3% du capital remboursable.

Dans certains cas, les contrats de rachat de prêt hypothécaire peuvent consolider des prêts hypothécaires ou à la consommation en un seul versement mensuel.

Découverts bancaires

Les découverts pour les particuliers sont souvent coûteux et il est conseillé de les inclure dans le remboursement du prêt, ce qui peut également inclure l’achat d’une hypothèque. En fait, le taux de rachat de prêt est souvent intéressant dans ce cas. En outre, le nouveau prêt peut fournir des liquidités supplémentaires si le revenu de l’emprunteur le permet.

Cette opération peut également constituer une solution appropriée pour les personnes qui ont une dette raisonnable, mais qui ont souvent des problèmes de trésorerie pour lesquels ces découverts ne sont pas nécessairement suffisants. Dans ce cas, il est conseillé de demander un remboursement de votre crédit avant de refuser tout frais. En fait, les refus de débit entraînent toujours une écriture de débit sur votre compte. Cependant, une telle écriture ne fait pas bonne impression à la personne chargée d'analyser la demande de rachat de prêt. Il est donc essentiel de veiller à ce que ces types d’événements soient réduits au minimum.

Acheter du crédit – Simulation gratuite

Remboursement du prêt en 2019

L’année 2019 est essentiellement caractérisée par taux d'intérêt très bas. Cela permet à l’emprunteur d’obtenir un taux d’intérêt de 1% sur un prêt de 20% si l’institution prêteuse estime que la transaction est correcte.

Si vous souhaitez effectuer un remboursement de crédit qui comprend l'achat d'un prêt hypothécaire en 2016 à un taux d'intérêt d'environ 2%, vous pouvez obtenir un bon contrat, en particulier si le contrat comprend un prêt renouvelable ou un découvert bancaire onéreux. .
Cependant, comme la banque a besoin d’une garantie hypothécaire pour la maison, celle-ci doit avoir une valeur adéquate. Par exemple, si cette valeur atteint le double du montant total du rachat de crédit, un taux de rachat de crédit très intéressant peut être atteint.

Une opération qui ne comprend pas le rachat d'un prêt immobilier peut également être utile si vous constatez que vous n'êtes plus intéressé par un prêt à la consommation ou un prêt renouvelable pour la maison. basé sur le degré d'attribution.

Il est en effet possible d'atteindre 20% en 2019 0,9% en cas de remboursement d'un prêt à la consommation, si la durée du prêt est inférieure à un an. Pour un prêt de deux ans, le taux d'annulation est négociable 1,2% et peut être 2,7% sur un prêt de quatre ans.

Il est donc évident qu’un ménage ayant, par exemple, un prêt à taux variable pour lequel il paie un taux d’intérêt de 17% ou 18% a intérêt à racheter ce prêt.

Bien sûr, une fois que nous avons reçu les offres des établissements de crédit, nous devons le faire comparez-les pour profiter des meilleures conditions. Bien sûr, il est tentant de considérer le coût total de chaque prêt. Bien sûr, ce coût dépend du taux d'intérêtmais aussi les primes, les éventuels coûts de garantie et d’assurance. Par conséquent, il convient additionnez ces différents éléments pour savoir ce que vous dépenserez pour suivre votre enchère.

Mais nous devons prendre en compte les conditions stipulées dans le contrat. En fait, si nous prévoyons des augmentations futures des revenus, nous devons examiner attentivement les conditions dans lesquelles les institutions individuelles peuvent accélérer les remboursements ou les remboursements anticipés partiels. C'est comme ça si on s'attend à un cash-flow important résultant de la liquidation d'un bien immobilier, par exemple.

Alors c'est ça est toujours bon pour simuler le rachat de prêt compte tenu de l’augmentation des paiements mensuels rendue possible par l’augmentation du revenu des ménages.

Il convient également d’envisager la possibilité d’une réinstallation future, en particulier si l’emprunteur ou son conjoint peuvent être réinstallés en raison d’un transfert d’emploi.

Inversement, il pourrait être judicieux d’examiner les conditions dans lesquelles les paiements mensuels pourraient être recalculés. diminution du revenu du ménage ou une augmentation inattendue de vos frais (par exemple, lorsqu'un enfant a une longue maladie).

Simulation de remboursement de prêt en ligne

Bannière 728x90
🆕 Simule la consolidation de crédit – Taux Minimum
4.8 (97%) 73 votes
 

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *