ℹ Loi Pinel Mars 2019 – Prêt immobilier: réduction extraordinaire des prix en juillet 2019! | D'individu à individu

By | juillet 1, 2019



















02 juil. 2019 – Pas de répit pour la chute des prix de l'immobilier! La chute se poursuit et en juillet 2019, elle atteint un record. La tendance est très probable. Comment utiliser ces bonnes conditions de crédit pour financer le logement?

Six mois tombent. Selon l'Observatoire Crédit Logement / CSA de janvier 2019, le prix immobilier moyen pour chaque période est de 1,44% brut (à l'exclusion des frais d'assurance et des frais accessoires). C'est un nombre historiquement bas. Depuis lors, le prix de l'argent n'a pas cessé. En mars, comme pour célébrer l'ouverture de la saison immobilière, cette moyenne tombera à 1,39%. La plupart des observateurs s'attendent à une stabilisation progressive car le prix de l'argent ne peut être a priori ça ne va pas plus loin. Prévision réaliste des refus: en mai, selon l'Observatoire du crédit au logement / CSA, la baisse brute moyenne en mai devrait tomber à 1,29%. De nouveaux records seront mis en place en juin, mais l'Observatoire du crédit au logement / CSA ne les publiera pas avant le 16 juillet.

© Crédit immobilier / CSA

Juillet 2019: une nouvelle baisse. Selon le jugement du Credit Housing, la vraie question est de savoir où se situe le prix du prêt. "En juillet, les taux de change ont commencé en mars, première année en cours de l’année, Albac Lacondemine, fondateur d’Emprunt Direct Broker. Selon les baromètres des courtiers, le taux de change moyen brut sur deux ans le 2 juillet 2019 était de 1,30%, contre 1,55% en mars et de 1,60% en janvier. Pour rappel, la moyenne des vingt dernières années a atteint 1,80% il y a un an et a atteint 2,30% en juin 2015.

Crédit 0,80% en 25 ans! Certains emprunteurs travaillent mieux. Selon le courtier Empruntis, 20 ans représentent au moins 0,93%. Le courtier Meilleurtaux montre des exemples encore plus bas. À Charleville (08), un ménage gagnant 4 500 € a dépensé 160 000 € sur 0,75% sur quinze ans sans consentement. À Pantin (France), une personne célibataire a reçu 165 000 € de plus de 0,90% sur plus de vingt ans, sans contribution, avec un revenu mensuel de 2 500 €. Le record: un emprunt de 1,2 million d’euros à 0,80% chez un ménage pour 25 000 euros par mois, avec une contribution de 250 000 euros.

moyenne minimum maximum
10 ans 0,85% 0,50% 2.10%
15 ans 1,10% 0,65% 2,35%
20 ans 1,30% 0,73% 2,55%
25 ans 1,55% 0.93% 2,80%
30 ans 1,80% 1,46% 3.00%

Prix ​​de l'immobilier à partir du 2 juillet 2019. Les niveaux minimaux sont étonnamment bas, en particulier la valeur brute sur 20 ans est inférieure à 0,80% ou 0,50% brut sur 10 ans. Pour les emprunteurs classiques, les moyennes restent très favorables. En janvier 2019, la moyenne sur vingt ans était de 1,60%, tombant à 1,30%. Attention: Le taux est déterminé par la banque au cas par cas, en fonction des caractéristiques du projet, du type de prêt et du profil de l'emprunteur. Ressources de bureau: Cafpi, Empruntis, La Centrale de Financement, Meilleurtaux. Ce sont des prix bruts sans assurance et sans surcoût.

À qui profite la chute des prix? Ces chiffres montrent que les taux de change ne sont pas réservés à l'élite riche, même si c'est le plus beau profil qui bénéficie des conditions les plus favorables.. "Cela peut être bénéfique pour tous les emprunteurs" confirme Maël Bernier, directeur de la communication de Meilleurtaux. «Les banques ayant des objectifs commerciaux ambitieux cette année n'hésitent pas à réduire la part des prêts au logement destinés aux nouveaux clients. " Après cela, les institutions financières peuvent rentabiliser leur entreprise en vendant des assurances, des investissements et de nombreux autres services.

Le crédit est toujours moins cher! En fait, les banques considèrent les emprunteurs comme un investissement. Alors que les bons du Trésor à dix ans ont des taux nuls, voire négatifs, l’emprunt hypothécaire à dix ans offre un investissement sans risque de 0,80%, ainsi que des encours de paiement dans ce domaine (0, 1% des prêts conformément au conseil en matière de stabilité financière élevée). "Tant qu'il n'y aura pas un marché offrant une meilleure rentabilité ou un meilleur profil risque / rendement que les prêts immobiliers, la bataille du crédit se poursuivra et les baisses de taux d'intérêt à la fin de la journée", dit Jérôme Robin, PDG de Vousfinancer.

Prêt immobilier: Indicateurs financiers gratuits!
La baisse des prix est due à des changements de facteurs financiers. La Banque centrale européenne (BCE) a un taux directeur de zéro, au moins jusqu'à la mi-2020. Cependant, le taux d'intérêt sur les dépôts est négatif. Il suffit d'encourager les institutions financières à prêter à la BCE plutôt qu'à leur argent pour conserver leur argent. Un autre indicateur est le solde de trésorerie du Trésor à 10 ans, qui est en un sens une mesure standard des prix de l'immobilier. Le 1 er juillet, le taux est tombé à 0%. La combinaison de ces deux facteurs permet aux banques de réduire leurs taux d’intérêt. Le plus grand bonheur des emprunteurs!

Contribution personnelle. Le taux de change n'est pas le seul outil dont disposent les banques pour enchanter la barge. Ils nécessitent moins de contribution personnelle. Le taux moyen chute à 14% par rapport à 2015/2017. 20% par an selon l’observatoire du crédit au logement / CSA. De même, le ratio de prêts à 110% (couvrant le projet et les coûts supplémentaires) augmente de manière significative. "Les banques répondent à la demande des premiers clients qui n'ont pas le temps d'économiser de l'argent" explique Ludovic Huzieux, codirecteur d'Artemis Courtage. "Cela va garder ces nouveaux clients pendant une longue période sans risque: pour ces emprunteurs, le taux de défaut n'est pas plus élevé que chez d'autres."

© Crédit immobilier / CSA

19 ans de crédit! Dans cette logique, les banques augmentent la durée des prêts pour soutenir la demande. "Depuis le début de l'année 2014, en mai 2019 (à l'âge de 19 ans), il est passé de 29 à 228 mois. Indique l’observatoire du crédit au logement / CSA. Ce qui devrait être ajouté: "La durée des emprunts bancaires n'a jamais été aussi longue." Pour la Banque de France, la durée des emprunts (hors prêts-relais et rachats) a atteint 249 mois au premier trimestre 2019, soit une augmentation de 7 mois sur un an. Cette solution vous permet d’emprunter davantage et / ou de réduire votre versement mensuel. Cela compense au moins une partie de la hausse des prix et permet aux emprunteurs de simplifier la règle de la dette à 33%.

L'ancien florissant, les nouveaux résistances. Taux d'intérêt bas: En mai 2018 / juin 2019, le nombre de prêts octroyés était supérieur de 4,4% à celui observé en mai 2017 / juin 2018 (source: Crédit Logement / CSA). En conséquence, l'ancien marché immobilier fonctionne à pleine capacité. Le million de transactions peut être dépassé cette année, pas encore connu. Pour les promoteurs, le 1er janvier 2019, malgré la fin de la loi Pinel dans les secteurs calmes, les réservations se stabilisent. En mai 2019, les ventes parmi les constructeurs d'habitations étaient 10% plus élevées qu'en mai 2018.

Crédit: les nouveaux critères bancaires
De nos jours, les banques accordent plus de crédits aux particuliers pour les deux critères d’octroi de prêts. Il est plus facile d'accepter des prêts autres que par actions lorsqu'ils accordent des prêts à ceux qui souhaitent conserver leur épargne plutôt que de les injecter dans un projet immobilier. Dans quinze ans, par exemple, ils peuvent emprunter 1% tout en détenant un stock de laine qui en cherche plus.
Durée du choix. Certains emprunteurs peuvent choisir des prêts pour vingt-quatre ans, alors que dix-huit ou vingt ans suffisent. En prolongeant la durée, le paiement mensuel est réduit. Quoi de mieux que de respecter la règle de la capacité d'endettement de 33%, mais surtout de faire vivre le reste, de faire de meilleurs projets quotidiens ou autres (loisirs notamment, festifs).
Priorité de sécurité. Cependant, les banques ne prêtent à personne. Les comptes personnels doivent être sains pour une bonne gestion familiale. Les découverts bancaires, les incidents de paiement et les alertes aux tiers propriétaires entraînent le refus du crédit. Les critères classiques (capacité d'endettement, augmentation des coûts, survie, etc.) sont strictement appliqués. Le CDI reste un outil très important, comme le montre l'article. En bref, l'hypothèque ne peut être ouverte qu'à ceux qui peuvent rembourser!

Les prix sont-ils en hausse? Il n'y a pas de tendance à court ou moyen terme. "Les communications de la BCE sur le maintien de taux d'intérêt directeurs bas pourraient prédire une nouvelle baisse des prêts hypothécaires", Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi Broker. La concurrence bancaire de plus en plus forte "Nous pouvons perdre 0,10% d’ici la fin de l’année, pour atteindre 0,80% en 20 ans". Il l'a ajouté. Assez pour battre les records impressionnants de juillet 2019 …

Parce que c'est votre projet immobilier! L'autre question est de savoir s'il faut attendre d'autres replis. Les foyers qui trouvent rapidement des revenus, en particulier dans les grandes villes et à Paris, ceux qui espèrent gagner quelques dizaines d'euros dans leur salaire mensuel, peuvent laisser de grandes opportunités. Il est possible de rappeler que le prêt doit et doit rester au service du projet immobilier. La priorité est de trouver un logement qui corresponde à vos besoins, à vos envies et à votre budget, mais toujours et toujours, choisissez un bon endroit.

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