ℹ Les tests de la Fed sur les grandes banques sont moins chargés cette année – Incroyable Taux

By | juin 20, 2019



















La Réserve fédérale devrait publier les résultats d'un test de résistance de deux grandes banques d'une durée de deux ans, le vendredi 21 et le jeudi 27 juin. Les entreprises pourraient être plus faciles avec des examens, car la Fed couvre cette année, notamment en examinant la position des entreprises dans un scénario hypothétique au bout du monde. Ce que vous devez savoir pour comprendre les résultats de cette année:

Les tests de résistance sont des outils de réglementation importants au lendemain de la crise, à savoir la supervision de la santé publique et le contrôle des plus grandes banques.

Les banques soumettent chaque année leurs bilans à des scénarios catastrophiques planifiés par la Fed. Cette année, le taux de chômage de la banque centrale augmenterait de plus de 6 points de pourcentage pour atteindre 10%, les actions américaines augmentant de 50% et les tensions sur les marchés des sociétés et de l'immobilier.

Après que la Fed ait publié les scénarios, les banques effectuent leurs propres tests pour aider à identifier le capital remboursable des actionnaires, tout en capitalisant dans le contexte de la crise hypothétique.

La Fed effectue ensuite deux tests. Le premier, le test de résistance Dodd-Frank Act, détermine l’évolution du portefeuille des banques au cours de la revue "quantitative".

Dans un deuxième cycle, appelé Global Capital Analysis and Analysis, la Fed mène une étude similaire, prenant en compte le montant alloué par chaque banque aux dividendes et aux achats d’actions, ainsi que des facteurs de "qualité" tels que la qualité des données internes d’une banque ou d’un conseil. Si la direction de la banque ne suffit pas au second tour, la Fed peut demander à la société de retirer ses projets d'investissement.

Quelles banques font les tests?

Dix-huit banques, dont

& Co.

Corp.

.

Inc.

et

Inc.

au cours de la dernière année de 35 ans, il passe des tests de résistance. La Fed a permis aux entreprises disposant d'actifs de 100 à 250 milliards de dollars de réussir les tests de cette année pour ces entreprises selon un nouveau calendrier de deux ans.

Comment le test a-t-il changé?

En mars, la Fed a déclaré que dans la partie qualitative des tests, la majorité des banques ne réussiraient plus, même si elles testent cinq sociétés étrangères car elles sont plus récentes.

Les banques peuvent continuer à échouer dans la partie quantitative du test, qui détermine si les banques sont en mesure de satisfaire leurs exigences de fonds propres en cas de choc. Cependant, ce test échoue rarement car la Fed donne aux banques la possibilité de renvoyer leurs équipements si elles échouent rapidement. En 2014, Zions Bancorp. Cette partie a échoué, mais

et Bank of America a repris les plans et l’a accepté.

Cette année, la Fed a informé les banques de la manière dont elles évalueraient les risques de leur portefeuille en publiant de nouvelles statistiques sur la performance de chaque type de prêt.

Seront-ils plus faciles?

La plupart des banques ne sont plus en mesure de faire faillite du côté subjectif du test de résistance, qui réduit les risques de dommages pour le secteur public. Ils disposent également d'informations plus originales sur les types de prêts dont les performances peuvent être meilleures ou moins bonnes selon les hypothèses de la Fed, ce qui leur permet d'utiliser leurs propres modèles internes et conceptions d'équipements. besoin.

Les démocrates et les groupes progressistes du Congrès critiquent ces changements, affirmant que ceux-ci affaiblissent considérablement les tests et permettent aux banques de les utiliser pour maximiser les paiements des actionnaires. Randal Quarles, le principal organisme de réglementation de la Fed et le représentant de Trump, ont déclaré qu'une plus grande transparence du processus impliquerait que les banques soient tenues de fournir un manuel pour la préparation des tests, et non les questions elles-mêmes.

Qu'est-ce qui se passe ensuite?

Les tests de résistance deviendront bientôt moins efficaces ou échoueront. L'année dernière, la Fed a suggéré d'intégrer les résultats des banques dans l'aspect quantitatif du test. Mais dans le cadre des tests de résistance, il ne s'agit plus d'une entreprise défectueuse.

Ces changements peuvent être tels

et

c'est plus difficile parce qu'elles sont plus sensibles à l'évolution des conditions du marché que les banques de détail.

Les modifications suggérées par la Fed pourraient faciliter le test en partant du principe que les banques ont tendance à réduire les paiements de dividendes plutôt que de rester inchangées en période de tension.

Quarles a également suggéré au public et aux banques de le compléter chaque année, ce qui leur permettait d'influencer les paramètres de test.

écrire Clalel Lalita

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