ℹ Prêt: Tout savoir sur la sécurisation d'un emprunteur – Taux Minimum

By | juin 14, 2019




















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Si vous faites une demande de prêt, le créancier peut vous demander de fournir un remboursement si vous ne pouvez plus les payer. Habituellement, vous devez remplir un questionnaire de santé. Les risques sont différents: décès, autonomie complète et irréversible, perte d’invalidité ou même d’emploi.

Obligation d'assurance et choix de l'assurance

Aucune loi n'oblige l'emprunteur à fournir une assurance. Toutefois, si l'établissement de crédit rend l'assurance obligatoire, vous ne pourrez pas exercer votre activité si vous refusez l'assurance. En fait, il n’existe aucune obligation légale de vous prêter.

Dans le cadre du crédit à la consommation, une assurance emprunteur est rarement requise. En revanche, dans le cas des hypothèques, l’assurance est presque systématique. Compte tenu des montants que vous risquez normalement, vous devez faire face à de nombreux risques: cela vous garantit, à vous et à vos proches, pas seulement à l'assureur.

En général, l’établissement de crédit vous propose une offre d’assurance. Cependant, vous êtes libre de répondre à cette offre ou non. Vous pouvez ensuite choisir un autre assureur à condition que le contrat d'assurance présente les mêmes garanties que l'établissement de crédit.

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Si vous souhaitez résilier le contrat d'assurance de l'emprunteur pour la conclusion d'un nouveau contrat (les dispositions de la loi Chatel s'appliquent), le créancier doit accepter. Le nouveau contrat garantit la même chose que l'ancien contrat.

Le questionnaire médical: une étape importante

Dans la plupart des cas, l'assureur vous demande de remplir un questionnaire médical afin d'évaluer votre état de santé et donc le risque de maladie ou de décès. Vous devez répondre de bonne foi et ne pas laisser ou cacher des éléments. Toute omission ou fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat d'assurance.

Le questionnaire de santé comprend généralement 14 questions, auxquelles vous devez répondre par oui ou par non. Si vous ne répondez pas à une ou plusieurs questions, l'assureur vous demandera des éléments supplémentaires ou des examens médicaux (tels que des analyses de sang). Des examens médicaux sont également requis si le montant emprunté est important ou si vous avez un âge.

D'autres informations personnelles sont nécessaires: antécédents, maladies et traitements en cours, poids, taille ou tension artérielle.

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Si vous avez des problèmes de santé, vous pouvez bénéficier de la convention Aeras dans certaines circonstances.

Risques couverts par une assurance

Lors de la souscription d'une assurance emprunteur, l'assureur doit joindre une note résumant les risques garantis. Habituellement, les garanties s’appliquent aux situations suivantes:

  • La mort. Ceci est une garantie de base, obligatoire. En cas de décès, l'assureur verse le capital restant à la banque.
  • Perte d'autonomie complète et irréversible (PTIA). C'est encore une fois une garantie de base obligatoire. Le capital doit être payé et payable par l'assureur à la banque à nouveau sous certaines conditions.
  • Invalidité temporaire du travail (ITTT). Le remboursement des échéances par l'assureur est limité après le délai de carence et dans le temps. La garantie n'est pas obligatoire.
  • Perte d'emploi. Les dates de remboursement des détenteurs d'obligations sont limitées dans le temps, souvent deux ans. Seuls les titulaires de contrats à durée indéterminée (CDI) ayant une grande capacité de travail sont disponibles. Le support de garantie est facultatif.

Lors de la demande de prêt, l'établissement de crédit peut assumer l'acquisition de l'assurance de l'emprunteur. Dans le cas des prêts au logement, l’assurance est presque systématique. Vous devez remplir un questionnaire médical. Il couvre plusieurs types de risques.

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