Mutuelle Animalière Mars 2019 – Comment l'assurance peut sauver votre entreprise

By | juin 9, 2019



















L'assurance est obligatoire pour les propriétaires de toutes les entreprises. C'est la différence entre le succès et le désastre.

Imaginez que votre entreprise soit sur une lancée et que vos profits augmentent. Vous envisagez une expansion dans les mois à venir. Puis un jour, un accident provoque un grave accident. Vous avez besoin de plusieurs mois de rééducation et vous ne pouvez pas travailler mentalement ou physiquement.

Tout le monde a besoin d'une assurance, sans parler des propriétaires d'entreprise. Si vous ne pouvez plus gérer votre entreprise, les choses vont mal rapidement.

Selon Dan Kelly, président et chef de la direction de l'Association des entreprises indépendantes du Canada, ce type de malheur est plus courant que nous le pensons. "J'ai entendu beaucoup d'histoires très tristes", dit-il. Certains entrepreneurs rencontrent de la paille et leurs familles. "

Et pourtant, beaucoup n’ont "pas le réflexe de fournir une assurance à temps", dit-il.

Tout le monde a besoin d'une assurance, sans parler des propriétaires d'entreprise. Si vous ne pouvez plus gérer votre entreprise, les choses vont mal rapidement. Dans quelques semaines, vous ne pourrez plus payer vos employés et vos dettes s’accumuleront. Dan Kelly dit que l'assurance coûte cher, mais que cela vaut la peine de protéger votre entreprise.

Voici ce que vous devez savoir sur l’assurance entreprise.

Risque plus élevé

Tout d'abord, vous devez savoir que les entrepreneurs sont plus susceptibles que les autres d'avoir des problèmes de santé mentale. Selon une étude, cela représenterait 72% de la situation et 48% du reste de la population. Les longues heures de travail sont également de bons candidats pour les maux de dos et le syndrome du canal carpien.

Dans de nombreux cas, personne ne peut prendre la relève si le patron est en liberté forcée. S'ils ne sont pas correctement sécurisés, "l'entreprise aura des problèmes", prévient Mike Thomas, vice-président de la distribution de produits d'assurance chez IG Wealth Management.

Selon Dan Kelly, l'assurance permet au propriétaire d'embaucher quelqu'un qui sera le bras droit ou de recruter plus de personnel pour travailler en son absence.

Clé assurance personnelle

La première chose à laquelle vous devez penser est l’assurance des personnes clés. Il s’agit d’une assurance vie ou invalidité essentielle à la protection des personnes blessées, du décès, des affiliés, des vendeurs vedettes ou d’autres employés. La politique que l'entreprise signe en tant que responsable de la personne clé lui verse des avantages. L'argent peut être utilisé pour remplacer cette personne ou pour maintenir l'entreprise.

"La société adopte généralement une politique de 10 ou 20 ans sur la tête de la personne, car il s'agit du type d'assurance le moins cher", a déclaré Mike Thomas. La couverture dépend du fait que la personne clé soit difficile à échanger et qu’elle ait la capacité de le faire. Il est nécessaire d'évaluer la perte économique qui résulterait du départ de cette personne. "

Continuez: "Assurez-vous que le montant de protection est suffisant pour conserver votre entreprise. Ne choisissez pas un montant inférieur simplement pour des raisons économiques, et passez en revue vos polices tous les deux ou trois ans, au fur et à mesure du développement de votre entreprise."

Assurance maladies graves

Une autre option pour les entrepreneurs: l’assurance maladie grave, qui verse une indemnité si un autre employé important est une maladie susceptible d’agir comme un cancer.

"A l'instar des principales assurances de personnes, l'entreprise en est le bénéficiaire et l'argent peut être utilisé pour payer des employés ou recruter de nouveaux employés", explique Mike Thomas.

La société recevra alors une taxe forfaitaire, généralement un mois après le diagnostic de la maladie couverte par le contrat. Cependant, les délais peuvent varier.

Assurance pour le rachat des actions des actionnaires

L'assurance peut également être utilisée pour racheter les actions du conjoint du partenaire décédé. En général, quand un copropriétaire décède, sa part revient à son voisin, ce qui n’est généralement pas idéal car il est peu probable que le nouvel actionnaire en sache beaucoup sur la gestion. la société.

Cela ne devrait pas donner lieu à des poursuites si les actionnaires avaient signé un accord précisant ce qu'il adviendrait des unités et, dans ce cas, l'assurance couvrirait ce cas. Selon Mike Thomas, la structure de ce type d’arrangement a différentes manières, mais il n’est pas inhabituel pour un actionnaire de souscrire une police d’assurance-vie et inversement. Après le décès de l’un des partenaires, le bénéficiaire rembourse les actions de son voisin au moyen de la prestation.

"Cette transaction doit être planifiée et inscrite dans l'accord pour empêcher le bénéficiaire de conserver le produit d'assurance", explique-t-il.

Les propriétaires d'entreprise doivent d'abord être conscients des risques auxquels ils sont confrontés. Ils ne doivent pas avoir peur de discuter de leur situation financière avec un expert. "Trop difficile à faire pour soi-même", déclare Dan Kelly.


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Anna Sharratt / avril 2019

Cette colonne, écrite et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. et Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (entreprise de planification financière au Québec), ne contient que des informations générales; Le but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits d'investissement. Adressez-vous à votre conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour plus d'informations sur ce sujet, veuillez contacter le conseiller du groupe d'investisseurs.


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