✅ il est temps de reparler – Taux Attractif

By | mai 10, 2019



















Abolition récente des taux de crédit peu élevés et obligation de supprimer les revenus de la banque créancière: les conditions sont actuellement idéales pour renégocier un prêt bancaire ou racheter une autre transaction.

Comme les prix enregistrés au début du mois de mai baissent, la renégociation de l'hypothèque est à nouveau pertinente. Les conditions actuellement proposées par les banques sont tombées au creux historique d'octobre 2016. En mai, selon Meilleurtaux, une moyenne de 1,29%, 1,48% sur 20 ans et 1,70% sur 25 ans sur 15 ans. Pour les meilleurs profils, ces ratios sont plus attractifs et vont de 0,65%, 0,70% et 0,80% sur ces trois périodes.

Qui est impliqué

C’est le meilleur moment pour renégocier le prêt actuel. Cette action en vaut la peine car elle vous permet de réduire votre versement mensuel ou de réduire la durée de votre emprunt, ou les deux. Enfin, la renégociation se traduira par des économies importantes sur le coût total du prêt.

Les emprunteurs potentiellement concernés par le scénario sont ceux qui ont contracté le prêt au début de l'année 2016, alors que le taux moyen était proche de 2,40%. "En octobre 2016, ils n'ont pas eu la possibilité de modifier leurs conditions de crédit car leur prêt n'était que de quelques mois."explique Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.

Les personnes ayant contracté un prêt avant 2016 peuvent également être intéressées. «Certains ménages qui n'ont rien fait à la fin des négociations à la fin de 2016 doivent maintenant agir. Sans parler des avantages pratiques de ceux qui participent déjà à la deuxième ou à la troisième opération de salut.dit Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux. Depuis mars, les principaux courtiers du site tablent sur une augmentation du nombre de dossiers de rachat de crédit sans raz-de-marée.

Comment renégocier

Pour une recherche de prix moins chère, il est préférable de commencer à demander à votre banquier. Rien ne l'oblige à répondre favorablement. Tout dépend si vous voulez garder le client. Ces conditions ont été agacées par des conditions de crédit récurrentes, les établissements de crédit ayant dépensé environ 1 000 euros de frais de négociation. « U
pas
la réduction du taux d'intérêt à la banque ne sera jamais aussi importante que la valeur reçue lors du basculement.déclare Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi. Cependant, nous obtenons une réduction de valeur de 0,20 à 0,60%.

L'alternative est de quitter votre banque. Les courtiers en prêts hypothécaires affirment que trois conditions doivent être réunies avant de commencer: elles ne doivent pas dépasser le premier tiers de leur crédit; avec un capital résiduel d’au moins 100 000 euros et une différence de 0,7 à 1%. Parce que vous rachetez votre crédit, vous facturez des frais. En règle générale, il est nécessaire de compenser le paiement anticipé (ARI) de 3% du capital restant dans un délai de 6 mois, afin de couvrir les coûts de la nouvelle garantie (caution, hypothèque) et du paiement. frais de courtage éventuels lors de l'utilisation d'un courtier.

Malgré le coût d'intégration de nouveaux prêts, un tel changement peut être financièrement avantageux. Ainsi, l'achat d'un emprunt de 200 000 euros enregistré en janvier 2016 et renégocié en mai 2019 entraînera des frais de 5 904 euros. Le gain de change étant significatif, nous passerons de 2,40% à 17% sur un an et 20% pour financer cette nouvelle ligne de crédit, soit une économie de 15,900 euros.

Arrêtez le revenu de votre résidence

Le remplacement d'une banque par un nouveau prêt est d'autant plus approprié que l'obligation de règlement du revenu de 10 ans a été annulée le 27 mars lors de l'adoption de la loi sur le pacte. Bientôt (le décret d’application est attendu), cette mesure supprimera le 1st Janvier 2018

"En réalité, cette exigence n'était pas systématique. Seul un tiers des banques a exercé ces conditions.Maël Bernier a dit. Toutefois, pour les emprunteurs ayant signé de tels engagements au cours des quinze derniers mois, cette période de taux d’intérêt bas serait une occasion de quitter leur banque pour mettre fin au contrat. "Parce que la dernière action ne semble pas être rétroactive"il dit.

Regarde l'assureur

La renégociation du taux de change s'accompagne souvent d'un emprunt à taux fixe par l'emprunteur. Encore une fois, il y a un ensemble d'économies tant que votre santé ne se détériore pas.

Au début du mois d'avril, le changement de nom de Martial Bourquin, sénateur de Doubs PS, vous permet déjà d'éliminer votre assureur hypothécaire chaque année – il a indiqué qu'il souhaitait passer à la question. "Je soumettrai bientôt un amendement ou un projet de loi pour faciliter davantage les suppressions. Car
• Obstruction de certaines banques et sociétés. En conséquence, j'aimerais que la loi mentionne la seule date de résiliation, à savoir les sanctions financières des acteurs non criminels avec la possibilité de donner le nom. "dit le sénateur.

"La date de l'anniversaire de référence utilisée pour demander l'annulation varie selon les entreprises. C'est un vrai casse-tête. Certaines personnes considèrent la date de l'octroi du prêt, d'autres la date de signature de l'offre ou la date d'entrée en vigueur du contrat., reconnaît Astrid Cousin, la compagnie d’assurances de Magnolia.fr, l’intermédiaire en assurances.

L'épée Damokles est la vitesse d'usure

Cet effet boomerang inattendu s’applique aux taux les plus bas. Le degré d'usure est dans la même proportion qu'empêcher certains emprunteurs d'obtenir un crédit.
La Banque de France calcule la moyenne arithmétique des charges réellement facturées sur une base trimestrielle 1st
En avril, 2,77% pour 10,7 à 20 ans et 2,96% pour 20 ans.
Toutefois, depuis quelques mois déjà, le TAP, y compris les coûts d’assurance, offert à certains emprunteurs est supérieur au taux de perte. C'est un problème pour les personnes âgées, fragiles ou malades, qui paient davantage pour la couverture. En fait, ils ne reçoivent pas de crédit. "La nouvelle baisse des taux d'intérêt continue d'empêcher certains ménages"dit Philippe Taboret.

Laurence Boccara

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