✅ Crédit automatique: types et meilleur prix – Comparatif de Taux

By | mai 6, 2019



















Le taux de prêt de la voiture

Les banques et les établissements financiers appliquent un taux réglementaire de 0,99% du taux d’intérêt annuel minimum (APR), de 1,84% sur le TAP moyen et de 4,40% sur le TAP maximum. Ces prix s'appliquent aux véhicules neufs et d'occasion. Cependant, avant de soumettre une demande de crédit, une comparaison mensuelle est nécessaire en raison de la taille des paiements mensuels. Par exemple, vous pouvez consulter le taux de crédit automatique de Taux.com pour vous garantir le meilleur choix d’institution financière et le meilleur crédit du marché.

Le taux nominal

Le prix indiqué constitue la principale condition préalable à la recherche de la meilleure offre de crédit automatique. Ce dernier détermine les intérêts à payer à l’institution financière pour le montant versé à l’emprunteur. Cela varie en fonction de la valeur du prêt et de la période de remboursement. Si le montant versé se situe entre 6 000 et 75 000 EUR dans un délai de 12 mois, le taux d’intérêt nominal restera généralement inférieur à 4%. Si la période d'emprunt est comprise entre 12 et 60 mois, ce ratio peut passer de 4% à 7% du montant à rembourser. Veuillez noter que ce taux peut varier en fonction des offres et des promotions proposées par les banques.

Le coût d'un prêt auto est donc supérieur à celui du prêt initial, mais les mensualités ont été réduites, d'autant que la gestion de trésorerie devient facile malgré l'utilisation du taux de prêt auto.

Le taux d'intérêt annuel est APR

Si le taux d'intérêt nominal ne représente qu'une petite partie de la valeur du prêt, les autres coûts sont pris en compte dans le cadre d'un prêt auto. Dans ce contexte, APR s'applique. Ce ratio est calculé sur la base du taux d'intérêt nominal. Cela comprend les intérêts, les frais, les coûts de sécurité et les coûts accessoires imposés par l’institution financière pour sécuriser les transactions de crédit automatiques.

Ces éléments sont analysés en détail par la banque avant d’accepter la demande de crédit automatique et de payer le montant souhaité à l’emprunteur. Ce dernier peut négocier des réductions de frais et d’assurance. Cette option est la seule option si vous souhaitez réduire vos paiements mensuels.

Meilleur taux de crédit automatique

Il est préférable de ne pas conclure la meilleure offre du marché si l’on considère la voiture. L’intéressé peut souscrire à une offre de prêt auto de son concessionnaire. Toutefois, vous pouvez refuser l'offre et en faire la demande à la banque ou à l'institution financière non affiliée de votre marchand. De plus, cette solution pratique présente des inconvénients: en raison de la simplicité des exigences formelles, les prix sont nettement plus élevés.

Le soumissionnaire peut organiser le concours pendant le concours. Vous pouvez demander des billets gratuits à d'autres banques sans avoir à passer par une agence. Les applications peuvent être envoyées directement aux plates-formes dédiées via Internet. Comparateurs de prêt de voiture en ligne sont manquants. De plus, aucun engagement ne lie l'utilisateur à la plateforme. Cette solution vous permet de trouver rapidement le type de prêt voiture et le taux promotionnel qui vous conviennent.

Types de crédits automatiques

Il existe actuellement quatre types de lignes de crédit automatiques:

  • le prêt auto concerné;
  • crédit personnel;
  • bail à long terme;
  • le crédit ballon.

Crédit automatique attribué

Les acheteurs de voitures neuves ou d'occasion se sont généralement précipités vers ce type de crédit car ils n'avaient pas assez de budget pour lever des fonds. Bien que la plupart des prêts auto ne couvrent pas la totalité de l'achat, cette option est envisageable. Cependant, il est conseillé de contribuer personnellement à ce coût afin de réduire les mensualités de prêt. Le prêt de voiture cédé est versé directement au vendeur. Le client peut choisir librement la marque, le modèle, les options et la couleur de la voiture.

Les établissements de crédit indépendants du constructeur ou associés à celui-ci fournissent ces types de prêts auto aux particuliers. Ils paient les bases pour transporter la voiture. Le remboursement commence déjà. Une fois la voiture acquise, l’acheteur sera le propriétaire du droit. En conséquence, vous pouvez le vendre librement même lorsque vous remboursez le prêt, à condition de payer les coûts stipulés dans la convention de crédit. En outre, vous devez utiliser une assurance automobile, en particulier lors de la première année de remboursement du prêt. De cette manière, l'assurance peut être compensée si le véhicule est volé ou détruit.

La compensation ne correspond pas toujours à la valeur de la voiture en raison de la réduction. Le propriétaire est responsable du paiement de la différence. Si la subvention automobile est refusée à l'acheteur, la vente cessera. La banque ou l'institution financière dispose d'un délai de rétractation de sept jours.

Crédit personnel

Ces types de prêts sont reçus d'une banque ou d'un établissement de crédit. L'emprunteur a les fonds nécessaires pour accepter la demande de prêt. Vous pouvez le dépenser librement comme vous le souhaitez et le temps que vous souhaitez. D'autre part, il doit rembourser le prêt dès que le montant du prêt est payé. Le taux d'intérêt est supérieur au risque de crédit correspondant. Ce type de prêt est particulièrement adapté à l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion dans n'importe quel pays.

LOA ou location à long terme

Ce type de prêt ne couvre que 40% du coût d'une voiture neuve. Le prêt personnel n'est que de 20%. Toutefois, le financement du crédit-bail a quelque peu augmenté en raison de la forte demande des constructeurs. Ainsi, les offres de location chez PSA étaient de 66%, contre 29% chez Renault. Le système de location à long terme s'est fortement développé pour un certain nombre de raisons, notamment la prévision de la valeur de la reprise, l'achat d'une voiture, le versement de mensualités peu élevées et la couverture des coûts. maintenance sur la base de l'intégralité du contrat.

Toutefois, il existe certains inconvénients, notamment:

  • taux élevé de premier loyer;
  • kilométrage limité sanctionné par la surcharge;
  • paiement de la taxe de renouvellement à la fin du contrat;
  • fixation de la durée de location: des pénalités sont dues en cas de résiliation du contrat.

Le système de location répond aux besoins des personnes qui souhaitent remplacer les voitures régulièrement et indéfiniment. Le crédit reste la meilleure alternative pour ceux qui souhaitent conserver le même véhicule pendant cinq ans.

Le crédit ballon

Si l'acheteur continue à être choqué de choisir le prêt choisi et le contrat de location, le prêt ballon est une excellente alternative. Ceci est un mélange de deux types de mix de crédit automatique. Comme pour le loyer, le prix d'achat et la période de location sont également déterminés lors de la conclusion du contrat. Vous devez payer le ballon, ce qui représente 5 à 20% du coût d'achat de la voiture, avant de signer le contrat. La fin du contrat est irréversible.

Contrairement à la location, les sommes versées pour la voiture ne sont pas des loyers mais des mensualités. Cependant, leur valeur est inférieure au prêt auto mensuel, car les intérêts sont les seuls à être remboursés. Au terme du contrat, l’emprunteur dispose de nombreuses options. Ce sont:

  • un nouveau prêt ballon pour obtenir un autre véhicule;
  • renouvellement du contrat;
  • revente de véhicules et remboursement de prêts automobiles.

Comme il ne s’agit pas d’un simple loyer, des frais d’entretien sont attendus en plus des mensualités. L'avantage principal du crédit ballon est le paiement de mensualités réduites tout en profitant de la possibilité de changer de véhicule lors du remboursement du prêt.

Remboursement anticipé du prêt auto

Le principe

L'emprunteur a la possibilité de payer le prêt auto complet avant la fin du contrat. De plus, cette opération est bénéfique car elle vous permet de libérer vos paiements mensuels librement. Dans le même temps, le type de prêt est basé sur l’autorisation de rembourser le prêt auto. Les institutions bancaires prennent également en compte la date de remboursement de l’intégralité du prêt auto.

Le remboursement anticipé des prêts auto a plusieurs raisons. Cela peut être un bonus après une activité secondaire ou une vente immobilière. Avant de commencer cette opération, l'emprunteur doit demander au banquier s'il a droit à un paiement partiel ou intégral du prêt. Le paiement intégral le libère complètement du respect des délais mensuels pour l’achat de sa voiture. Cette transaction signifie également que vous n'êtes plus obligé de payer les intérêts restants. Plus le délai de remboursement est long, plus vous économisez.

Dans le cas d'un remboursement partiel, l'emprunteur peut jouer avec la date de remboursement et la valeur des paiements mensuels. Avec cette option, vous pouvez raccourcir la période de remboursement ou déployer des efforts financiers pour réduire vos paiements mensuels. Dans les deux cas, les intérêts à payer diminuent.

Frais engagés

L’emprunteur n’est pas sanctionné par une personne qui décide de rembourser son emprunt auto à l’avance, à condition que la transaction ait lieu le jour de son anniversaire. En fait, les intérêts sur les paiements mensuels sont valables pour le prochain anniversaire du prêt. Ils seront limités si le crédit d'anniversaire est annulé. Toutefois, la banque peut demander une indemnité si son montant dépasse 10 000 EUR. Cette indemnisation peut représenter 0,5% du montant restant pour les prêts auto de moins de 12 mois. Si le remboursement dépasse cette période, l'indemnisation peut être augmentée à 1%.

Achat de prêt auto

Le paiement d'un prêt auto devient obligatoire pour la consolidation de plusieurs prêts. Cela est nécessaire si une autre institution financière décide de financer les projets de l'emprunteur et reprend donc tous les prêts en cours. Cette institution choisit des prêts qui répondent à des critères prédéfinis avant de faire un seul prêt. Les planificateurs de remboursement anticipé doivent choisir la catégorie de crédit automatique avec des termes et conditions flexibles.

recommandations

Avant de commencer des transactions, il est essentiel de comparer différents crédits automatiques. Vu l’importance de cet investissement, il est nécessaire d’examiner certains critères de sélection du type de prêt auto. Après avoir demandé une offre personnalisée, la personne intéressée peut choisir entre trois ou quatre institutions financières et comparer les prix. Les établissements de crédit en ligne proposent des devis personnalisés aux internautes.

L’emprunteur doit faire une contribution personnelle pour réduire le coût total du prêt auto. En conséquence, la simulation des prêts auto et des taux d’intérêt est essentielle pour évaluer sa contribution à l’achat d’un véhicule. De plus, vous devez fournir les arguments nécessaires pour faire respecter votre intention d'obtenir un taux d'intérêt réduit sur votre prêt automatique. La fidélité d'un client à un organisme bancaire peut être bénéfique si vous recevez une réponse favorable à votre demande de crédit automatique.

Le crédit automatique est également fourni par une bonne gestion de votre compte bancaire. Si les antécédents bancaires d'une personne ont été causés par un défaut de paiement ou un autre conflit ayant entraîné un conflit entre les parties, celles-ci sont mieux placées pour recevoir une demande de crédit favorable. Une bonne gestion des comptes joue également un rôle dans les négociations avec un établissement de crédit car elle démontre clairement la fiabilité de la personne concernée.

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