🆕 Loi Pinel Février 2019 – L'art et le moyen de bien taxer, Week-end Les Echos

By | mai 3, 2019



















«La France traite parfois mieux les aspects fiscaux et d’un bon cadre juridique que la réalisation de son investissement. Vous pensez que, quel que soit votre investissement, tant que vous avez le bon impôt.prévient Cédric Lamielle quand ils posent cette question cruciale en France. Après quinze ans, il est retourné à Paris pour installer Alvarium Investments, une filiale d’un groupe mondial de gestion d’actifs. En fait, chaque année, l'impôt sur le revenu est une réduction d'impôt, ce qui fait de notre pays une sorte d'étoile. Les solutions – nombreuses – existent que le nom de Bercy n'est pas très flatteur pour les contribuables fiscaux des "kiosques" … Le ministre des Comptes publics, Gerald Darmanin, a récemment expliqué au Comité des finances du Sénat «Nous avons prélevé de nombreuses taxes sur les revenus les plus élevés et, cette taxe étant devenue insupportable, au lieu de la réduire, nous avons décidé de disposer de 474 taxis acceptables pour les plus riches. "

En fait, la tentation est grande de protéger un ou plusieurs de ces stands des paradis fiscaux. Ce qui peut être efficace, mais souvent en échange des risques que vous prenez pour votre investissement et votre engagement à long terme. Tous les conseils de gestion d'actifs disent que l'aspect fiscal est un paramètre d'une équation dans laquelle le poids des charges facturées est souvent plus important que l'allégement fiscal. comme tel. Alors, pourquoi croyez-vous que vous inondez les publicités pour investir dans Pinel? Dans de nombreux cas, la réduction d'impôt liée à la location dans une maison neuve pendant neuf ans ne compense que certaines des commissions payées par les courtiers. C'est pourquoi l'attention est juste.

Parfois, la naïveté de certains investisseurs sourit lorsqu'ils ne contrôlent pas le statut du marché locatif. Comme le souligne Benjamin Nicaise, président de Cerenicimo – la plus grande plateforme de conseil en gestion d’actifs – "Le dispositif Pinel est sans aucun doute l'une des meilleures armes de l'exonération fiscale, mais pas du tout! Parce que les usines exonérées d'impôt Pinel oublient souvent les bases d'un bon investissement immobilier." Trop d'investisseurs découvrent rapidement qu'ils ont trop payé leurs actifs et qu'il est impossible pour le locataire d'investir dans le loyer attendu.

Un autre exemple est le fait que la plupart des FCPI (fonds d'investissement d'innovation) et des FIP (fonds d'investissement proches), qui permettent des réductions d'impôt, à condition d'investir dans des PME, n'ont pas atteint la maturité. "Il est inconcevable qu'il serait rentable que près de 15% de l'argent collecté vienne dans les poches des intermédiaires."explique François Véron, président de Newfund, un capital-risqueur. Condamne "Poids du réseau de distribution" qui les mène souvent « Les bases fiscales » (C’est ce qu’ils appellent dans le magasin), en donnant la priorité aux enchères directes sur Internet.

Laurent de Swarte, associé d’Agami Family Office, est un gestionnaire d’actifs, il souligne que "Il est souvent préférable de payer des taxes élevées sur les investissements haut de gamme que de payer pour des solutions risquées, car celui qui gagne de l'argent est un spécialiste du marketing.". Il existe de sérieuses opportunités à condition qu'ils recherchent de bons conseils en matière de gestion d'actifs (CGP), qui offre une solution sur mesure, et non ces frais de "stand-by" exonérés d'impôt. Comme le remarque Virginie Tricoit, CGP "Je dois utiliser un actif exonéré d'impôt, mais pas de manière quelconque et sans frais!"

En outre, il existe des exemptions et des exemptions. Plus précisément, certains types d’investissements peuvent contribuer à réduire les impôts alors que d’autres ne le permettent pas, mais génèrent des revenus ou des gains en capital, avec peu ou pas d’impôt. L’exemple le plus connu est l’assurance-vie, dans la mesure où le revenu est limité à 17,2% des cotisations de sécurité sociale, mais le plus souvent à l’impôt sur le revenu. Le PEA (Plan Savings Plan) offre également des dividendes et des gains en capital après cinq ans (17,2% des cotisations de sécurité sociale) et après huit ans de rente viagère.

Et pourquoi pas la philanthropie?

Un autre exemple de Virginie Tricoit est d'investir dans des "locations meublées non professionnelles" (LMNP), c'est-à-dire des résidences à vocation touristique. «On me séduit, notes c'est la possibilité de déprécier le bâtiment et les meubles pendant une longue période. Les revenus de location non imposables sont visibles jusqu'à trente ans si le client utilise des ressources financières. Une opportunité qui invite les clients qui comprennent qu’ils n’ont pas à s’inquiéter de la gestion de la gestion immobilière et des taxes supplémentaires sur l’investissement.

Sonia Elmlinger, CGP à Paris, fournit souvent des fonds de capital-risque à sa clientèle d’entreprises. "Je l'utilise comme un outil de diversification de la richesse, bien sûr, pas d'allégement fiscal, mais d'un avantage important – un allégement des plus-values ​​- mais c'est la cerise sur le gâteau." Il explique: "J'aimerais suggérer d'investir dans les PME françaises, de décorréler les marchés financiers et la spéculation boursière, de rapprocher les investisseurs des clients." Selon lui, "Ce type d'investissement s'adresse à un client qui sait et peut perdre tout ou partie de son investissement, rien de plus garanti du point de vue commercial.".

Idéal pour les exonérations fiscales, certainement à la porte du CGP, qui commence par examiner son patrimoine mondial et ses véritables besoins personnels avant de commencer à faire face aux contraintes d'un outil de réduction de l'impôt. parfois difficile. Et enfin, Laurent de Swarte, "Une participation déductible de 66% dans un crédit d'impôt est une œuvre de bienfaisance. Faire un don à une association ou à une fondation ne vous rendra pas plus riche, mais vous êtes sûr que l'argent sera utilisé à bon escient!" La philanthropie est une valeur croissante, explique cet expert "C'est un grand pas en avant pour la cohésion familiale ou sociale". Enfin, l'argent crée-t-il le bonheur?




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