🆙 Tout savoir – Responsabilité de l'assurance vie

By | mai 2, 2019




















Assurance-vie, assurance responsabilité civile (Crédit photo: Fotolia)

Qu'est-ce qu'une épargne responsable? Plus ou moins efficace que d'autres investissements? Pourquoi une assurance vie?

Qu'est-ce qu'une épargne responsable?

L'épargne responsable investit de l'argent tout en ayant un impact positif sur la société. Les investissements responsables favorisent les entreprises qui utilisent les meilleures pratiques environnementales (émissions de gaz à effet de serre, gestion des déchets, etc.), les avantages sociaux (conditions de travail, formation du personnel, etc.) ou la gouvernance (rémunération des dirigeants, éthique des affaires, etc.). La prise en compte de ces critères encouragera le financement d'activités qui utilisent des pratiques responsables et ont des impacts environnementaux et sociaux négatifs. Par exemple, certains fonds excluent les entreprises du secteur des armes ou des mines de charbon.

La garantie d'un investissement responsable est fournie par un étiquetage indépendant par une tierce partie.

Le label Investissement Socialement Responsable (ISR) certifie les fonds qui financent des entreprises comparant performance économique et impacts sociaux et environnementaux dans tous les secteurs d'activité.

Le label TEEC (Transition énergétique et écologique pour le climat) justifie les ressources des entreprises de l'économie verte et les exclut des secteurs de l'énergie nucléaire et des énergies fossiles.

Le label Finansol (Solidarité Finance) distingue les produits qui contribuent au financement des activités d’entreprises non cotées, ainsi que des avantages sociaux ou environnementaux, par exemple en contribuant à l’accès à l’emploi, au logement et à l’agriculture. la biodiversité, les énergies renouvelables ou l’esprit d’entreprise dans les pays en développement.

Les économies responsables sont-elles moins efficaces?

Les fonds responsables modifient les marchés financiers comme tout autre produit du même type. La prise en compte de critères environnementaux, sociaux et de gestion ne compromet pas les performances potentielles. Au contraire.

Selon le Novethic Research Center (filiale de la Caisse des Dépôts, chargée de la promotion de la durabilité des finances), les 488 fonds d'investissement durables examinés ont résisté à la baisse des marchés financiers en 2018. La performance moyenne du marché de l'ISR, y compris les fonds du marché monétaire, a atteint 7% en 2018. "La performance moyenne des actions du fonds ISR était de -1% en 2018, tandis que l'indice classique du CAC 40 était de -11%", explique Jade Dusser Afonso, responsable de l'analyse de marché chez Novethic.

L'assurance vie est une enveloppe adaptée à une épargne responsable

L’assurance vie est une aide à l’épargne à long terme compatible avec les enjeux du développement durable. Cela vous permet de constituer un capital sur une période relativement longue. Sa durée est donc propice au développement durable en promouvant un financement à long terme.

En 2018, les assureurs se sont engagés à proposer au moins une unité de support de compte dans leur assurance vie avec un label ISR (investissement socialement responsable), de solidarité ou climatique. En vertu de la loi sur les pactes, à compter de 2022, les contrats multimédias devraient faire référence à trois types d’unités comptables.

Les assureurs doivent également informer l'investisseur du pourcentage d'unités comptables incluses dans le contrat avant l'inscription et indiquer dans le rapport annuel que la politique de placement prend en compte les facteurs environnementaux, sociaux et environnementaux. et la part du fonds euro investie dans des fonds de solidarité, socialement responsable et qui finance la transition écologique.

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