Règle de remboursement – Consolidation de crédit – Taux Attractif

By | mai 2, 2019



















Rembourser le crédit

Votre groupe de crédit réduit vos paiements mensuels

Trop de frais chaque mois? Mais si votre groupe de prêt et votre dette ne sont payés que par un seul versement mensuel… l’objectif? Réduisez vos dettes.

La consolidation de prêts (ou le remboursement de crédits) répond à plusieurs besoins: réduire sa dette, recouvrer son pouvoir d’achat, investir dans un nouveau projet ou anticiper sa retraite.

Les équipes d’Empruntis vous accompagnent à chaque étape de l’opération, vous conseillent sur les arrangements possibles et vous aident à tirer profit d’un meilleur refinancement.

Rachat de crédit, comment ça marche?

Votre salaire mensuel est trop lourd et vous souhaitez utiliser votre crédit? Voici le principe du regroupement de prêts:

  1. Vous demandez une consolidation de crédit auprès d'une banque ou d'un courtier;
  2. La lettre vous a contacté et vous a donné une réponse de principe;
  3. Vous fournissez les pièces à monter dans le fichier;
  4. Une offre de prêt s'adresse à vous. Vous le signez et vous le renvoyez.
  5. L'agence de remboursement est responsable de contacter votre prêteur pour rembourser votre prêt;
  6. Vous payez une date limite. Vous réduisez ainsi le niveau de vos paiements mensuels.

Bénéficiez de notre expertise en matière de regroupement de crédit,
est sans engagement!

Pourquoi une consolidation de crédit?

Le rachat de crédit permet:

  • financement d'un nouveau projet. En réduisant vos paiements mensuels et en déclarant votre dette, vous bénéficiez d'une solvabilité financière, augmentez votre revenu vital et pouvez ainsi investir dans un projet important pour vous (un achat immobilier par exemple);
  • récupérer une capacité de sauvegarde. Avec les économies mensuelles, vous économisez de l'argent;
  • réduire vos coûts devient trop lourdparce que, par exemple, des paiements mensuels excessifs, des retards fiscaux ou une baisse de vos revenus (après un divorce, un décès ou un départ à la retraite …).
  • obtenir un meilleur taux Si les taux de crédit ont considérablement baissé depuis la signature de votre crédit actuel et l’émission de crédit afin de réduire le coût du prêt.

Une fois que tous vos prêts sont consolidés en un, vous réduisez le montant de vos paiements mensuels. Ce prêt est considéré comme un crédit à la consommation. Sa durée de remboursement varie de 5 ans (60 mois) à 12 ans (144 mois).

exemple

Un couple de retraités veut acheter 5 crédits récurrents et 1 prêt auto. Le montant du revenu est 3 771,62 $ et charges mensuelles 1 695,61 $. si oui ou non un taux d'endettement de 50,29%.

Après avoir racheté des dettes, ils obtiennent un nouvel emprunt de 29 300 € sur 120 ans, à un taux de 7,21%. Ils ne paient qu'un paiement mensuel de 376,45 €. Ratio d'endettement en baisse à 44,09%.

Achat de crédit hypothécaire

La transaction comprend un prêt hypothécaire, en plus des prêts à la consommation. Nous parlons de la consolidation des crédits "hypothécaires" car l'institution exige une hypothèque sur votre propriété. Cette garantie lui permet de se protéger contre d'éventuels problèmes non remboursables.

Le remboursement à terme d'un remboursement de prêt immobilier racheté à domicile varie généralement entre 5 ans (60 mois) et 35 ans (420 mois).

exemple

Un coupon de revenu s'élevait à 4 124 € pour l'achat d'hypothèques (800 € par mois), de 4 crédits à la consommation (612 € par mois au total) et de 3 découverts (1 493 €). Le ratio d'endettement est de 33,71%.

Après rachat, un 133 000 € de prêts sont accordés sur 180 mois (880,58 € par mois), à un TEG de 3,44%. Leur ratio d'endettement a augmenté à 21,35%.

Le rachat de crédit hypothécaire ne doit pas être confondu avec la renégociation d’hypothèques (aussi appelée… rachat d’hypothèques). Cette solution financière consiste à acheter des prêts immobiliers par une institution qui sera mise en œuvre conditions de prêt actuelles. Cela vous permettra, selon vos besoins, de réduire vos mensualités ou le coût total de votre emprunt. Il est possible de renégocier votre prêt immobilier avec votre banque, mais il est généralement préférable de placer les prêteurs en concurrence avec des courtiers en prêts immobiliers tels qu'Impunis.

À qui est destiné le crédit de remboursement?

Le rachat de dette ne vise pas une catégorie spécifique d’emprunteurs. Toute maison peut utiliser cette opération. Juste un préalable: vous devez regrouper au moins 2 dettes (hypothèque, crédit à la consommation, dette fiscale, découvert bancaire …).

Par contre, les besoins sont plus variés. Comme mentionné ci-dessus, nous voudrons peut-être réduire ses paiements mensuels sur un nouveau projet (achat d'un bien immobilier, acquisition d'une voiture, financement d'un voyage, travaux de finition, etc.), ou gestion d'une visite ponctuelle. revenus (soins infirmiers, maternité …).

Il existe certaines situations dans le rachat de prêts.

Certaines organisations de rachat de crédit proposent des solutions sur mesure pour les prêts en cas de difficultés financières. Ces institutions offrent, par exemple, des offres de rachat aux futurs retraités qui leur permettront de compenser la baisse de leurs revenus.

Même chose pour les professions libérales (professionnels de la santé, droit …) dont les revenus monétaires sont souvent aléatoires.

Dans le même ordre d'idées, les personnes qui servent des civils – qui jouissent de sûretés – peuvent bénéficier de conditions de prêt avantageuses de la part des sociétés de prêt.

Classé avec une dette excessive

Les personnes inscrites à des paiements d’incident ne sont pas exclues de la consolidation du prêt. Certaines organisations acceptent d'acheter leur crédit, puisque l'emprunteur est le propriétaire. La propriété est alors hypothéquée.

Pour le fichier, il y a 3 enregistrements de ce type d'incident:

  • Central Check Records (CCF), auquel les banques peuvent accéder;
  • Incident personnel à remboursement de crédit (FICP);
  • Registraire national des chèques réguliers, à la disposition des commerçants.

D'autre part La dette en vente libre ne peut être remboursée.. Et pour cause: le dépôt d'un dossier de surendettement implique l'interdiction de nouveaux prêts signés, qu'il s'agisse d'une hypothèque, d'un crédit à la consommation ou d'un rachat de crédit.

Aller chez un courtier en remboursement de crédit présente 3 avantages:

  1. Vous bénéficiez des meilleurs taux pour le regroupement de crédits. Le courtier vous donne accès aux principaux acteurs du marché et, par conséquent, à une offre adaptée à votre profil.
  2. Vous gagnez du temps et vous n'avez pas besoin de bouger. Avec Empruntis, vous déposez un fichier sur notre site, puis l'un de nos conseillers vous a contacté dans les 24 heures. Après avoir placé le disque, il est transféré à nos partenaires.
  3. Vous êtes accompagné d'un professionnel. L'achat d'un prêt ressemble à une opération complexe? Nos conseillers vous aident et vous guident tout au long de vos démarches.

Quelles sont les étapes de remboursement des prêts?

L'opération est réalisée en 4 étapes:

  1. Vous déterminez le montant que vous souhaitez acheter …. Vous devrez tenir compte du capital restant des emprunts que vous souhaitez affecter à la transaction.
  2. Vous appelez Empruntis. La demande est faite en quelques minutes sur notre site. Une réponse basée sur des principes vous donne immédiatement. Un conseiller vous a ensuite contacté dans les 24 heures.
  3. Après avoir étudié dans votre cas, le placement de l'assemblée. Vous soumettez ces documents à votre conseiller pour les analyser et les envoyer aux institutions partenaires. Vous informez régulièrement de l'évolution de votre dossier;
  4. Vous choisissez la meilleure proposition pour vous. L'offre de prêt de rachat vous est envoyée. Vous n'êtes pas inscrit

Quel document de support dois-je rassembler?

Un certain nombre de pièces justificatives sont requises. Aucune liste n’est définie, les documents requis varient en fonction de votre situation familiale et professionnelle et des crédits qu’ils doivent racheter.

Les documents concernent:

  • Votre statut de mariage (livret famille …);
  • Votre domiciliation (titre commun, preuve de résidence en moins de 3 mois, assurance habitation, taxe d'habitation de l'année dernière);
  • Votre revenu (dernier salaire, dernier avis d’impôt, contrat de travail, preuve de la perception d’autres revenus,…);
  • Votre crédit progresse (offres de prêt, tableaux d’amortissement).

Exemple d'achat de crédit à la consommation 2016

Ci-dessous, un exemple d'achat de crédit à la consommation:

Statut prénatal

Gérard G. et Lise B. (âgés respectivement de 62 et 66 ans) sont retraités. Leurs revenus s'élevaient à 3 371,62 €. Ils veulent acheter tout le crédit à la consommation:

Crédit pour racheter frais mensuels Reste du montant

1 crédit tournant

152 €

3 257,73 €

1 crédit tournant

44 €

1 618,91 €

1 crédit tournant

276,57 €

11 489.19 €

1 crédit tournant

€ 26,21

558,73 €

1 crédit tournant

25 €

181,93 €

1 crédit tournant

0 €

3000 €

Toutes les dépenses mensuelles (prêts à la consommation, taxes) ont lieu 1 695,61 €, soit un taux d'endettement de 50,29%.

Situation après rachat

Tous les prêts sont regroupés en 1,un montant de 29 300 € sur une période de 120 mois (376,45 € par mois). L'offre est la suivante:

Montant du remboursement du crédit Nombre de mensualités Montant des mensualités hors assurance Pourcentage des taux annuels Coût total du crédit

29 300 €

120

376,45 €

7,21%

8 475,62 €

Avec l'achat de prêts à la consommation, Le taux d'endettement du couple passe de 50,29% à 44,09% et les paiements mensuels de plus de 500 € vont à 376,45 €.

Exemple de remboursement de prêts hypothécaires 2016

Ci-dessous, un exemple de créancier hypothécaire, notamment un prêt hypothécaire et un crédit à la consommation:

Statut prénatal

Philippe et Agnès B. (respectivement 49 et 45 ans) perçoivent respectivement 2 133 € et 1 991 €. Les dépenses mensuelles atteignent 1 390 €. Ils veulent racheter leurs crédits.

Prêt à acheter … frais mensuels Reste du montant

1 prêt immobilier

800 €

79 730 €

4 crédits à la consommation

589 €

35 160 €

Le rachat comprend également 3 découverts totalisant 1 600 euros.

Bénéfice avant remboursement de crédit 33,71%.

Situation après rachat

Une offre de rachat du véhicule de prêt qui leur est adressée dans la voici les caractéristiques suivantes:

Montant du remboursement du crédit Nombre de mensualités Montant des mensualités hors assurance Pourcentage des taux annuels Coût total du crédit

130 000 €

180

880,58 €

3,44%

34 794,93 €

La transaction comprend une demande de numéraire (7 220 €) et couvre les frais de dossier, de notaire et d'enregistrement d'hypothèque.

Après avoir racheté les crédits, ratio d'endettement augmenté de 33,71% à 21,35% et les mensualités vont de 880,58 €.

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