Re-discuter de l'hypothèque – Meilleurtaux.com – Meilleur Taux

By | mai 2, 2019




















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Avec cette calculatrice, vous pouvez vérifier si la renégociation de votre prêt immobilier actuel est optimale ou non. Prise en compte des différents coûts liés au rachat du prêt (frais payés d'avance, frais de garantie, etc.) Vous pouvez vérifier si vous souhaitez économiser le coût total de l'hypothèque.

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Trouver ou renégocier votre prêt immobilier Déterminer le montant et la durée du prêt

Je compare les prix

Environnement actuel

Profitez des frais moins élevés pour renégocier votre prêtCes derniers mois, nous entendons régulièrement parler de taux d’intérêt hypothécaires extrêmement bas.

Si vous aviez contracté un prêt à taux fixe il y a quelques années, votre contrat aurait certainement été compris entre 4 et 5% en 20 ans. Par exemple, le taux d'intérêt moyen à la fin de 2011 était de 4,3%.

Aux niveaux actuels, il existe une occasion unique de renégocier le prêt hypothécaire à un meilleur taux. réaliser des économies significatives ce qui permet réduire le montant de votre paiement mensuelou la durée du prêt.

Vous pouvez choisir de le faire contacter l'institution prêteuseouse tourne vers la concurrence.

Mais un certain nombre de questions peuvent se poser:

  • A quel taux pouvez-vous réclamer?
  • Quel est le coût de cette opération?
  • Votre banque a-t-elle accès à votre demande?

Renégociation hypothécaire

Économisez des milliers d'euros en renégociant votre crédit

La baisse constante des taux d’intérêt hypothécaire au cours des derniers mois a conduit à un creux historique. Ce qui rend la renégociation des prêts attrayante pour les anciens emprunteurs. Cependant, ce n'est pas la solution pas toujours financièrement avantageux.

Dans le cas d'un emprunt classique à taux fixe, toutes les échéances incluent une partie du capital souscrit et une partie des intérêts. mais la répartition entre les deux éléments change au cours du prêt:

  • premier. représente la plus grande partmais temps, chaque paiement mensuel il se compose presque exclusivement du capital restant.

À la suite la renégociation de votre crédit n'est intéressante que si le montant de l'intérêt est toujours élevé dans le montant de chaque versement mensuel, généralement dans le premier tiers de la durée du prêt. Les détails du calendrier de remboursement vous permettent de connaître le montant exact des intérêts et du capital.

Différence de 1%En général: la différence de ratio doit être assez grande (idéalement un point) pour couvrir le coût de l'opération, qui peut même atteindre 4,5% du capital restant. Par exemple, dans le cas de prêts récents supérieurs à 300 000 EUR ou supérieurs à 20 ans, la différence est de 0,70 point.

En 2008, il a emprunté 200 000 euros le profit résultant remboursement anticipé de la dette 20 000 €. Pour les prêts supérieurs à 200 000 EUR, supérieurs à 4% en 2004 ou 2005, un rachat sur 2,5 ans peut rapporter plus de 8 000 € sur 10 ans.

La renégociation de l'hypothèque est donc recommandée si vous avez un contrat entre 2003 et 2012 car il est mille euros d'économie. Un certain nombre de Français ont déjà commencé, comme le montrent les statistiques des experts en crédit, en particulier à partir de mai 2014.

Trouvez les meilleures suggestions et négociez avec les banques pour la réalisation de simulations complexes. L'appel de Meilleurtaux.com est donc fortement recommandé.

Il renégocie son emprunt: frais et pénalités

D'autres conditions de rentabilité de l'opération de renégociation de prêt sont requises envisager des frais et pénalités supplémentaires en raison de la restructuration du prêt.

parce que ces coûts supplémentaires doivent être évités. convaincre votre banquier de revoir vos conditions de crédit actuelles. Les pénalités de remboursement (réduites ou non) et les frais doivent être payés.

D'autre part, si vous vous opposez au rejet, vous devriez Tentez votre chance dans une autre institutionet vous devrez probablement payer des frais différents, représentant 4,5% du montant du prêt:

  • Frais d'inscription
  • Frais de garantie (qui représentent généralement 1,2% et 2% du montant emprunté)
  • Pénalités de remboursement.

1. Frais d'inscription

En fonction de la réduction de prix et des conditions déjà attrayantes, la banque est plus ou moins disposée à renoncer aux frais.

S'ils sont maintenus, deux formules sont possibles: une moyenne de 150 € en moyenne ou le montant du capital restant (généralement 1%).

2. Frais de garantie (hypothèque, hypothèque)

Une nouvelle garantie est requise lorsque vous ajoutez un nouveau prêt. Cela génère des frais allant de 0% à 5% le type de garantie entre récupération hypothèque et dépôt.

La première est la plus chère, car la signature du document de garantie hypothécaire nécessite l'intervention d'un notaire. Si vous souscrivez cette garantie, la deuxième hypothèque évite le coût de la première hypothèque, qui se termine par le prêt annulé.

Une autre option pour fournir une garantie est de remplir le cautionnement d'une personne physique ou de faire un emprunt.

Enfin, si vous prêtez moins de 30 000 euros, négociez l’annulation de la garantie, économisez sur les formalités et les coûts.

Dans tous les autres cas, n'oubliez pas d'inclure ces frais dans le montant total du nouveau prêt, sinon vous devrez les financer à l'aide de votre épargne.

3. Pénalités de prépaiement

Elle équivaut à 3% de la loi Scrivener, qui a un taux d’intérêt de 6 mois et fixe le maximum légal.

Cependant, cette punition est doit être supprimé si le remboursement est dû aux situations suivantes :

  • Changez de lieu de travail ou de conjoint
  • Décès ou cessation involontaire d'activité professionnelle. Selon la loi sur l'épargne et la sécurité financière du 25 juin 1999, cette disposition s'applique aux contrats signés après le 30 juin 1999.

Si vous ne changez pas les banques, cette clause peut être discutéeen particulier, afin de faciliter les processus, les banques envisagent de réinstaller les contrats de crédit internes comme de simples avenants; Au lieu d'annuler l'ancien prêt et de signer un nouvel accord, ils sont simplement remplacés.

Assurance pour renégociation de votre crédit

Il renégocie également l'assurance de l'emprunteurRééchelonner votre prêt immobilier signifie remplacer le contrat actuel par un autre; cette il est possible de renégocier l'emprunteur qui l'accompagne.

C’est pour couvrir les événements de la vie qui peuvent empêcher que la dette soit honorée. Cela inclut des garanties telles que le décès, le chômage et l'invalidité totale ou partielle entraînant une incapacité de travail permanente ou temporaire.

Cependant, pour obtenir une bonne couverture, vous devrez probablement payer plus que le prêt signé il y a cinq ou dix ans. Par conséquent, une comparaison détaillée des offres multiples est essentielle pour trouver la formule qui vous convient au juste prix et avec le bon type de garantie.

  • Utiliser Meilleurtaux.com sera à nouveau une aide précieuse.

Critères de décision

Commence le Considérons le type de prêt Votre souscrit parce que, selon que vous ayez un prêt normal, une échéance fixe ou progressive, un crédit-relais ou une amende, etc., l’amortissement du capital ne se produit pas de la même manière, ce qui affecte le coût total.

Demandez à votre banquier un programme d'amortissement et vérifiez les points suivants:

  • Capital restant avant le prochain paiement mensuel (CRD)
  • Montant du paiement mensuel sans assurance,
  • Montant de l'intérêt de paiement mensuel
  • Montant du capital du paiement mensuel.

Avant de prendre une décision sur la renégociation de l'hypothèque, en raison des coûts qu'elle génère et pouvant atteindre 4,5% du capital existant, assurez-vous que les trois conditions suivantes sont remplies :

1. La différence entre les prix

La différence entre les taux de prêt anciens et nouveaux doit être assez grande. Les experts insistent souvent sur la différence d'un point.

mais montant du prêt plus élevé (300 000 € ou plus) plus de vingt ans. Une différence de 0,7 point suffit.

Les contrats signés pour plus de vingt ans au premier semestre 2012 méritent également d'être renégociés; Avec des prix moyens compris entre 4% et 4,3%, environ 1 point devrait permettre d'économiser environ 20 000 €.

2. La renégociation a lieu le plus tôt possible

La renégociation doit avoir lieu le plus tôt possible dans le calendrier de remboursement, surtout si le taux d'intérêt reste important au cours de chaque période de remboursement.

Cette période est dans les premières années du prêt. Il est préférable de renégocier le prêt quand il est fixé la premier la moitié de sa vie, même 1st troisième.

3. Part du capital remboursable

Une partie du capital remboursable est d'au moins 50 000 €.

Résumé: Comment renégocier l'hypothèque?

5 astuces pour négocier un prêt

Les taux d'intérêt sont au plus bas niveau historique (2,25% en moyenne sur 20 ans en juin 2015), la période est idéale pour la renégociation de l'hypothèque, d'autant plus qu'elle ne devrait pas se redresser à court terme.

La chose la plus pratique est que la banque accepte de profiter de la situation économique en évitant les longues formalités. Mais malheureusement il est rare d'être disposé à vous donner un nouveau rabaissauf si vous êtes un très bon client.

  • En fait, cela se traduit par une réduction des objectifs de chiffre d'affaires et de vente pour une telle opération.

C'est le cas dans ce cas pour obtenir de meilleures informations auprès d'autres banques et institutions financièress et dans ce cas, le rachat de l'hypothèque. Cela signifie signer un nouveau prêt, qui renvoie le prix existant à un prix inférieur, ce qui diffère du remboursement du prêt, qui consiste à agréger tous les prêts (immobilier et consommation) pour obtenir un paiement mensuel optimisé unique.

  • Cependant, cela coûte plus cher qu'une simple renégociation, car certaines banques appliquent une prime de 0,1% aux clients «incroyants».
  • En outre, le changement de banque nécessite la création d'un nouveau compte avec différentes dépenses, sans oublier le renouvellement de la relation de confiance et des autres services et produits d'épargne.
  • De plus, n'est pas recommandé si vous envisagez de vendre la propriété dans un proche avenir (moins de 2 ans) car il reviendrait au début du cycle du crédit lorsque le prêt est le plus cher.

Les professionnels fournissent 5 secrets de la renégociation réussie:

1

Jouez la compétition avec MeilleurTaux.com

En raison de la concurrence féroce sur le marché, les banques offrent un prix très attractif aux personnes ayant un bon profil. Selon le profil, les conditions peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre ou au sein du même groupe.

2

Méfiez-vous du profil de l'emprunteur

Même si vous avez prouvé que vous pouvez rembourser le prêt pour rassurer le prêteur, est si prudent de modifier le fichier de renégociation que dans le prêt initial. Doit contenir au moins vos 3 derniers relevés de compte, les 3 dernières cartes de paiement et parfois un questionnaire médical.

3

Transfert de l'assurance de l'emprunteur

Profiter de la renégociation du prêt changer d'assurance crédit et maximise ainsi les économies réalisées grâce à une protection plus compétitive.

4

Conserver la propriété concernée par le prêt pendant au moins 2 ans

Conserver le bien acquis grâce au prêt pendant au moins 2 anssinon le retour d'un autre prêt avec un amortissement plus lent reviendra.

5

Gardez votre niveau de paiement mensuel

Malgré la baisse du ratio le même paiement mensuel est toujours abordable, vous permettant d'écrire votre crédit plus rapidement. Réduire l'échéance résiduelle du prêt augmente les économies réalisées en conservant la même période de prêt avec un versement mensuel moins élevé.

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