Crédit mutuel – Wikipedia – Comparatif de Taux

By | mai 2, 2019



















Crédit mutuel
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Illustration de crédit mutuel

création 17 août 1904, Quai St-Jean, Strasbourg.
Les dates les plus importantes 1958
Forme juridique Banque mutuelle
slogan La banque de vos clients change tout
siège social Strasbourg
Drapeau de la france France
direction Nicolas Théry, président de la Confédération des établissements de crédit nationaux
Sociétaires 29,2 millions de clients, dont 7,2 millions d'adhérents (pour le Crédit Mutuel)[[[[1]
activité Banque, assurance, téléphone portable
filiales CIC, Cofidis, EI Telecom (NRJ Mobile), Monabanq, Crédit Mutuel Arkéa, Crédit Mutuel Alliance Fédérale et Groupe EBRA
efficace 78 482[[[[1]
site Web www.creditmutuel.fr

Crédit mutuel Groupe français des secteurs de la banque, des assurances, de la banque électronique, du téléphone, de la vidéosurveillance résidentielle et des médias[[[[2]. Elle compte 23,8 millions de clients et emploie 78 782 personnes. Il compte 5 920 points de vente, 4 agences et 36 bureaux[[[[3].

Le Crédit Mutuel est une société mutuelle composée de 5 390 fonds de coopératives et de fonds mutuels locaux, regroupés en 18 alliances régionales, elles-mêmes membres de la fédération nationale. En 2016, la France compte 23,8 millions de clients, dont environ 7,7 millions de membres.

Outre la marque Crédit Mutuel, le groupe opère également sous la marque CIC et détient une participation majoritaire dans le marché de la bancassurance (Cofidis, Monabanq), la téléphonie mobile (NRJ mobile) et des sociétés opérant dans diverses sociétés. la presse régionale (le groupe EBRA qui publie Dauphin a été libéré. progrès. Dernières nouvelles d'Alsace et Républicain est)[[[[4].

Egalement présent en Allemagne (Targobank), Italie (Banca Popolare di Milano), En Tunisie (Banque de Tunisie) et dans la péninsule ibérique, où vous avez établi un réseau commun avec Banco Popular et où vous avez acheté la filiale française. CIC Iberbanco[[[[5].

L'origine[[[[changement | changer le code]

Le Crédit Mutuel est issu d'un mouvement mutuel apparu en 1847 en Rhénanie, dirigé par Friedrich Wilhelm Raiffeisen (Friedrich Wilhelm Raiffeisen). Reconnaissant les difficultés de la population en période de crise économique et alimentaire, il tente d'y remédier en créant une "association du pain" et en créant une boulangerie communautaire.[[[[6]. L'argent est emprunté à une banque à laquelle l'association fournit une hypothèque en garantie sur la base de la municipalité[[[[7].
En 1849, Raiffeisen rendit la société plus facile pour les agriculteurs de Flammersfeld à lutter contre l'usure. Ensemble, ils garantissent le capital emprunté à la banque et prêtent à certains d'entre eux[[[[8].

Ces premières structures sous-tendent le mouvement collaboratif du Crédit Mutuel[[[[9] :

  • responsabilité illimitée des membres;
  • Administrateurs bénévoles;
  • seulement des prêts aux membres[[[[N 1] ;
  • adhésion gratuite;
  • zone géographique limitée.

Dans le village de Wantzenau, au cœur de l'Alsace, il fonde aujourd'hui la première Caisse du crédit mutuel, modèle Raiffeisen, à Strasbourg en 1882. De cette première année, 17 autres Caisses sont nées en Alsace-Moselle, faisant toujours partie de l'empire allemand. La croissance est rapide, l'Alsace étant une structure fédérale en 1885, elle comptait 127 empereurs en 1892 et 471 en 1914.[[[[10].

Les idées de Raiffeisen en 1888 apportées par Ludovic de Besse en France pour créer des banques populaires[[[[11]– et Louis Durand. Ce dernier, l'avocat de Lyon, créa des bottes pour le modèle Raiffeisen en 1893 et ​​les rassembla au sein de l'UCROF.

En 1894, l'État prit des mesures en faveur de l'agriculture et accorda des avantages fiscaux et financiers aux hôpitaux qui acceptaient d'aider les actifs ruraux.[[[[12]. Certains réagiront positivement et donneront lieu à des chœurs dits "officiels". En 1920, crédit agricole[[[[13]. D'autres refusent, veulent préserver leur indépendance et gardent leur caractère dans la pure réciprocité. Ces petits parents, le soi-disant crédit gratuit "mutuel" sont nés[[[[14]. Les Caisses du Crédit Mutuel adoptent pour la première fois les statuts des sociétés à capital variable le 24 juillet 1867[[[[15] par rapport aux associations à but non lucratif de la loi de 1901[[[[16].

Jusqu'en 1950, le crédit mutuel s'est progressivement implanté à la campagne tout en poursuivant son développement. Deux guerres ont perturbé son fonctionnement, mais la réciprocité se développe et s’adapte[[[[17] reconnaissant ses particularités en droit français.

Créer et développer le Crédit Mutuel[[[[changement | changer le code]

En 1958, le Crédit Mutuel était en France. Le 29 avril 1958, l'État a confié la loi fédérale de 1901 à la National Credit Association (CNCM), fondée par Henri Ardant de 1941 à 1944, ancien directeur de la Société générale.[[[[18]Christian d'Andlau et Henri de la Chesnais, intérêts des fonds locaux de crédit mutuel[[[[N 2].

Ordonnance du 16 octobre 1958[[[[19] détermine son statut et son organisation[[[[20] déterminer:

  • le statut juridique des empereurs, ce qui ne peut être que la vocation du Crédit Mutuel;
  • le rôle de l'Alliance, doté de pouvoirs de contrôle, de contrôle et de représentation;
  • la nécessité pour le Crédit Mutuel de respecter la politique de crédit et de contrôler le bon fonctionnement de l'État.

Jusqu'en 1980, le Crédit Mutuel a connu un fort développement tant dans le secteur territorial que dans le secteur bancaire. L’association nationale a un rôle de contrôle, de contrôle et de représentation auprès des autorités. En 1966, toutes les alliances régionales ont rejoint[[[[21]. En 1970, la première grande diversification: le groupe innove dans la bancassurance en créant Assurances du crédit mutuel (ACM).[[[[22].

Le périmètre et les activités du Crédit Mutuel sont régis par la loi bancaire de 1984[[[[22].

En 1998, le taux de prise de contrôle de CIC a changé et confirme la position du Crédit Mutuel en tant que référent de la banque.[[[[22].

Années 2000[[[[changement | changer le code]

Le Crédit Mutuel est la quatrième banque de détail et le deuxième bancassureur en France[[[[23].

Depuis avril 2008, le Crédit Mutuel a signé un accord exclusif avec le groupe espagnol Banco Popular pour l’acquisition de la filiale française de Banco Popular France. Cette acquisition permettrait aux clients du groupe espagnol d’accéder à la France et inversement.
En 2008, le Crédit Mutuel a acquis le réseau de succursales allemandes de Citigroup et a changé de nom. Targobank. Acquiert le compte Citibank Belgium 192 et le renomme en Beobank.

En 2009, le bénéfice net du Crédit Mutuel s'élevait à 1 882 millions d'euros et le résultat net du groupe à 1 831 millions d'euros.
En septembre 2015, le Crédit-mutuel a vendu sa filiale suisse à des banques, Banque Pasche, à Havilland, une banque luxembourgeoise qui a déjà repris les activités de Havilland à Monaco, au Liechtenstein et aux Bahamas. Cette filiale est soupçonnée de faciliter l'évasion fiscale[[[[24]. En décembre 2015, un prêt mutuel sera négocié pour acquérir les activités de General Electric pour un montant d'environ 1,5 milliard de dollars en France et en Allemagne.[[[[25].

En mai 2016, Arkéa a recommandé à la Confédération du Crédit Mutuel de séparer le crédit mutuel d'une part entre les alliances Bretagne, Sud-Ouest et Centrale et d'autre part des pactes. l'Alliance refuse[[[[26].

Le 17 mai 2018, les collaborateurs du groupe Arkéa épouseront leur indépendance et deviendront "libres", sans être sous le contrôle du CIC CM-11.[[[[27].

Le 26 mars 2019, Pierre-Edouard Batard, ancien secrétaire du gouvernement de Michel Sapin, a été nommé directeur exécutif de la Confédération nationale du Crédit Mutuel en tant qu'organe central de la Banque.[[[[28].

Le Crédit Mutuel est une banque mutuelle. Le Crédit Mutuel est responsable vis-à-vis de ses membres, contrairement à une banque commerciale agissant en tant que société anonyme répondant aux actionnaires. Parallèlement à une organisation bancaire traditionnelle, il existe une organisation politique ayant pour objectif d'assurer la représentativité des représentants des membres dans les différents organes du groupe, y compris le conseil d'administration et le conseil de surveillance.

Management et adhésion[[[[changement | changer le code]

À l'instar des actionnaires, les membres contribuent également à l'équité. Les membres possèdent des actions qui sont payées par les membres de la Caisse, les partenaires et les copropriétaires locaux à un taux déterminé par l'Assemblée générale. Ça y est première année. Les fonds locaux sont le meilleur site Web. Les empereurs, les organisations locales et autonomes gèrent leurs budgets de manière indépendante.

Contrairement aux droits de vote des actionnaires proportionnels aux actionnaires, les membres sont égaux à l'assemblée générale, un membre est égal à une voix. Les actions sont séparées par la partie A, qui donne le droit de vote, et la partie B est partiellement payée[[[[29]. À la fin de 2009, les membres détenaient une part d'EUR 8,4 milliards (+ 29,6%), avec un paiement de 294 millions EUR (+ 30%), soit près de 35% du bénéfice net du groupe. Caisses Fédérales et Banques Locales[[[[30].

Si les activités des banques et de l'assurance mutuelle sont régies par les lois et règlements de l'État [[[[N 3]en dépit de leur droit de vote, les membres n’ont que des pouvoirs limités dans le fonctionnement et la prise de décision d’une administration entièrement supervisée par la structure technologique et le pouvoir central: "la démocratie participative est un facteur de faible cohérence dans la prise de décision dans les tableaux"[[[[32]. Les gestionnaires de banque et les paiements d’assurance mutuelle sont similaires à ceux des gestionnaires de banque et des assurances du marché; Selon le journaliste Les Echos, le PDG de Crédit Mutuel était en 2008 le directeur de banque le mieux payé en France avec un paiement forfaitaire de 1 305 000 EUR.[[[[33].

Associations et population[[[[changement | changer le code]

La 18e alliance du Crédit Mutuel représente le deuxième rang du Crédit Mutuel. Chaque caisse locale doit adhérer à un fonds fédéral qui gère ses flux de trésorerie. Les associations sont principalement des associations de la loi de 1901, dont les statuts ne sont pas publiés. Chaque alliance est doublée par un fonds fédéral dont le capital est constitué par le transfert des bénéfices des mutuelles de crédit. C'est une société de commerce. Les associations sont des unités politiques et réciproques qui définissent et mettent en œuvre des stratégies, identifient les tendances clés et exercent un contrôle sur leurs membres. Les fonds fédéraux sont souvent des sociétés à responsabilité limitée. Outre les 18 fédérations régionales, le Crédit Agricole Rural Crédit Mutuel (CMAR), qui opère dans tout le pays, vise le marché agricole.[[[[34].

Associations du groupe Crédit mutuel[[[[35]

Le Centre de Crédit Mutuel pour l'Europe de l'Est basé à Strasbourg, qui regroupe l'alliance Sud-Est (Lyon), Francèle-de-France (Paris), Savoie-Mont-Blanc (Annecy) et Midi-Atlantique (Toulouse).st Janvier 2009 et Dauphiné-Vivarais (Valence), Méditerranée (Marseille), Centre (Orléans), Normandie (Caen) et Loire-Atlantique et Centre-Ouest (Nantes)st Et l’Alliance Anjou (Angers) 1st Janvier 2013 La plus petite filiale est la Crédit industriel et commercial (CIC), acquis en 1998. Ce groupe régional a été créé par ACM (Credit Mutuel Insurance, dont la société mère est GACM – Groupe d’assurances Crédit Mutuel). C'est le groupe dominant. Dirigé par Michel Lucas. Par ailleurs, le groupe de presse régional EBRA (Rhône-Alpes, ancien groupe républicain de la Bourgogne orientale), tel que Les dernières nouvelles d'Alsace. Le progrès de Lyon. Le bien commun et Républicain est.

Crédit Mutuel Arkéa, siège du Relecq-Kerhuon, Bretagne, sud-ouest (Bordeaux) et moyenne chaîne de montagnes (Clermont-Ferrand). Le groupe Arkéa appartient à la société financière Crédit Mutuel (CFCM), à ses différentes filiales spécialisées (Suravenir, Banque de Financement et Institutionnelle Arkea Bank, Symphonis, Novélia, Federal Finance, Procapital ou Fortuneo).[[[[36]) et le bras armé du groupe d’achat. Conseillé par Georges Coudray jusqu'au 12 septembre 2008, suivi de Jean-Pierre Denis, PDG de Ronan Le Moal.

Le groupe Crédit Mutuel Nord Europe basé à Lille constitue une base solide dans le Nord-Pas-de-Calais et en Belgique (par le biais de la formation professionnelle en Belgique) et au Luxembourg (Nord Europe Private Bank).

Confédération Nationale et Caisse Centrale[[[[changement | changer le code]

Association nationale des établissements de crédit[[[[N 4] et Caisse centrale du crédit mutuel. La Confédération, dont le nouveau statut a été approuvé par le gouvernement le 10 juillet 2018, est l'organe central du Crédit Mutuel. Il représente les autorités et défend et protège ses intérêts. Le conseil est composé à 80% de présidents, vice-présidents et autres administrateurs des associations régionales, l’autre étant les directeurs régionaux du Crédit Mutuel.[[[[32]. Quant à Caisse centrale, société coopérative à capital variable, institution financière nationale, elle gère la liquidité des groupes régionaux et organise la solidarité financière du Crédit Mutuel. Il planifie et gère également les services financiers des groupes. Son capital est détenu par tous les fonds fédéraux. Son capital, qui s'élevait à fin 2011 à plus de 120 millions d'euros, est détenu par tous les fonds fédéraux.

Au 31 décembre 2011, une partie importante du capital des actions de catégorie A était détenue[[[[37]
Fonds fédéral de crédit mutuel 53,15%
Arkéa est un crédit mutuel 21,67%
Caisse Crédit Mutuel Nord Europe 8.60%
Caisse Crédit Mutuel Océan 6.79%
Caisse Mutuel Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie 6,31%
Banque mutuelle fédérale d'Anjou 2,90%

la Crédit mutuel CIC la première banque d'associations et de comités d'entreprise, une en assurance, une en agriculture, un médecin sur deux, un pigiste et un artisan.

CNIL et informations bancaires[[[[changement | changer le code]

28 décembre 2011 Le canard enchainé rappelle que les agences de presse appartenant au Crédit Mutuel (en particulier le t La Lorraine républicaine) a accès aux informations bancaires des clients du groupe, donnant lieu à une enquête de la CNIL[[[[39].

Pasche Bank et évasion fiscale[[[[changement | changer le code]

En septembre 2015, le Crédit Mutuel, une filiale de la Banque Pasche, basée à Monaco, soupçonne la société d'avoir organisé un vaste plan d'évasion fiscale par le biais de ses filiales en Suisse et à Monaco. La pratique consistait à transférer de l'argent dans les portefeuilles via l'appartement parisien avant d'être transféré sur le compte de l'agence CIC. Par écrit, ces fonds ont été transférés à la Geneva Pasche Bank avant d'être redistribués entre leurs propriétaires d'origine. Afin de garantir l'anonymat de Pasche Bank, elle identifie ses clients avec des écrivains français ou étrangers et l'un de leurs pseudonymes. Selon un documentaire bloqué par le directeur général de Canal Plus et de Vivendi, Vincent Bolloré, puis diffusé en France par 3 chaînes de service public, en octobre 2015, une douzaine de fraudeurs fiscaux français ont été identifiés par le juge, évalués à environ 15 millions d'euros.[[[[40].

Cette filiale à Monaco soupçonne un blanchiment d’argent. En 2013, trois employés de la filiale Pasche de Monaco, témoins des irrégularités, ont mis en garde de leur hiérarchie comme l'exigent leurs obligations professionnelles. Quelques mois plus tard, en novembre 2013, ils ont été abattus[[[[41]. 17 mars 2015, Michel Lucas, président du groupe CM-CIC, traite des racketeurs vivant à Radio Classique[[[[42] le même matin, il a été demandé à ces trois employés de désigner un avocat de la banque Pasche pour un accord[[[[43].

Cette agence de Banque Pasche à Monaco a été vendue en novembre 2013 à la Banque Havilland, avant le Liechtenstein (septembre 2014), aux Bahamas (novembre 2014) et à la totalité de la banque Pasche en septembre 2015.[[[[44].

En 2009, le Crédit Mutuel a créé la Fondation Crédit Mutuel sous les auspices de la Fondation de France. La Fondation Crédit Mutuel soutient des projets dans différents domaines[[[[45].

Fondée en 1992, la Fondation Crédit Mutuel soutient les initiatives de lecture pour continuer à lire[[[[46] lutter contre l'analphabétisme et l'exclusion, financer des machines de lecture mobiles pour encourager la lecture dans les zones rurales et soutenir des mesures visant à promouvoir la dimension culturelle de la lecture et des festivals.[[[[47].

La Fondation Crédit Mutuel soutient également des activités en économie sociale.

Il soutient via le Centre de crédit international institutions[[[[48], une structure associative, l’accès aux services financiers (épargne et crédit) pour les personnes exclues des systèmes bancaires traditionnels des pays en développement.

La Fondation s'est également engagée à aider à relancer l'activité économique en Haïti après le séisme qui a frappé le pays en janvier 2010.

Lobbying au Parlement[[[[changement | changer le code]

À l’Assemblée nationale, l’Association nationale des établissements de crédit enregistre la représentation des intérêts. À cet égard, cela représente plus de 10 000 000 EUR en 2015 et indique que les coûts annuels de la représentation directe d'intérêts sont compris entre 50 000 EUR et 100 000 EUR.[[[[49].

Le Crédit mutuel a été fondé en juin 2017 par le robot Watson conçu par IBM[[[[50] aider 20 000 gestionnaires de comptes dans un groupe mutuel. Le robot Watson, doté d'une intelligence artificielle, est conçu pour analyser les courriers électroniques afin que les consultants puissent résoudre les solutions les plus nécessaires et les aider à répondre aux questions des clients. Le robot Watson a été testé en juillet 2016, avec un taux de confiance de 90%.[[[[51].

commentaires[[[[changement | changer le code]

  1. Cette règle a été modifiée par la loi de 1992. Les membres et les non-membres peuvent désormais demander un prêt.
  2. Le code monétaire et financier français L511-30. Article de Crédit Mutuel (CNCM)
  3. voir, par exemple, le code monétaire et financier L512-55 L512-59[[[[31]
  4. Code monétaire et financier R512-19. Article 5: L’association nationale des établissements de crédit établit et tient à jour une liste des mutuelles de crédit, des L. 512-55 à L. 512-58.

références[[[[changement | changer le code]

  1. a et b " Les principales données du groupe Crédit Mutuel, la banque, parlent " creditmutuel.fr
  2. Éric lamarque et Vincent Maymo. L'économie et la gestion de la banque, Dunod, (ISBN 9782100740956lire en ligne
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  4. " Services technologiques », Soyez https://www.creditmutuel.fr (ci-après dénommé 23 mars 2015)
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  12. Alexandru Dragan, Développer et structurer l'économie sociale et solidaire en Roumanie, Angers, université de la colère, (lecture en ligne)Page 28
  13. Pascale Moulévrier Réciprocité bancaire: Crédit mutuel, de l'église au marché. (lecture en ligne). p. 52
  14. Pascale Moulévrier Réciprocité bancaire: le Crédit Mutuel, de l'Eglise au marchéPresse universitaire de Rennes, (lecture en ligne)P
  15. Pascale Moulévrier Réciprocité bancaire: le Crédit Mutuel, de l'Eglise au marchéPresse universitaire de Rennes, Pages 176 à 178
  16. Articles 47-1775 du 10 septembre 1947 sur les règles de coopération. No. de loi (lecture en ligne)
  17. Alexandrine Lapoutte, Gouvernance et légitimité: le modèle mutualiste, UNIVERSITÉ BRITANNIQUE , P. (lecture en lignePage 129
  18. Philippe Naszályi, Crédit coopératif, histoire et nouvelles. L'héritage de Raiffes (1818-1888) et de Schultze-Delitzsch (1808-1885), Harmattan, , 228 p. (ISBN 9782296114265lire en ligne. p. 215
  19. L'histoire du crédit mutuelCNCM, 1991
  20. 58-966 du 16 octobre 1958 sur les différentes dispositions relatives au Trésor. N ° décret. – article 5 (lecture en ligne)
  21. Alexandrine Lapoutte, Gouvernance et légitimité: le modèle mutualiste. (lecture en ligne), Page 126
  22. b et c " Que choisir " net. (lecture en ligne)
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  24. Le Crédit Mutuel-CIC a cédé la Banque Pasche à de Havilland, Véronique Chocron, Les Échos, le 29 septembre 2015
  25. Le Crédit Mutuel récompensé par GE, Anne Drif, Les Échos, le 3 décembre 2015
  26. Groupe Crédit Mutuel: Arkéa propose officiellement le divorce, Véronique Chocron, Les Échos, 18 mai 2016
  27. " 6000 travailleurs à Paris prouvent leur indépendance », Soyez Ouest de la France
  28. " Crédit Mutuel: Pierre-Édouard Batard Directeur général du corps central », Soyez FIGARO. (ci-après dénommé 27 mars 2019)
  29. par admin" Actions: Devez-vous investir dans votre banque? " Le revenu. (lire en ligne, lire 22 août 2017)
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  40. https://www.tdg.ch/economie/credit-mutuel-accuse-accasion-evasion-fiscale-suisse/story/28692328 Le Crédit Mutuel accusé de fraude fiscale en Suisse, La Tribune de Genève, 28 septembre 2015
  41. écrit Mediapart, " Blanchiment d'argent: trois candidats refusés », Soyez http://www.mediapart.fr. (ci-après dénommé 13 novembre 2015)
  42. " L'invité de la ferme: Michel Lucas, 7:40 "
  43. " Expositions; Exonération fiscale: Enquête Crédit Mutuel, France 3, 7/10/2015 " (ci-après dénommé 13 novembre 2015)
  44. http://bourse.lesechos.fr/infos-conseils-boursiers/actus-des-marches/infos-marches/credit-mutuel-cic-a-vendu-banque-pasche-presse-1082466.php Crédit mutuel-CIC a Le 29 septembre 2015, il a vendu Reuters à Pasche Bank
  45. France fondatrice, " Crédit mutuel " FDF
  46. " 20 ans de lecture à la Fondation Crédit Mutuel: quand on réserve des livres " associathèque
  47. " La fondation de crédit mutuel pour la lecture », Soyez www.greenaction.net (ci-après dénommé 23 août 2017)
  48. http://cicm.creditmutuel.com/
  49. " Le centre international des indicateurs », Soyez www.ritimo.org (ci-après dénommé 23 août 2017)
  50. " En savoir plus sur Watson, l'intelligence artificielle d'IBM », Soyez lemode.fr. (ci-après dénommé 20 avril 2017)
  51. " Le Crédit Mutuel installe le robot d'intelligence artificielle de Watson sur son réseau », Soyez lemonde.fr. (ci-après dénommé 20 avril 2017)

bibliographie[[[[changement | changer le code]

  • Centre national de crédit mutuel. L'histoire du crédit mutuel.
  • Alain Gérard et Véronique écharde. Argent de solidarité: des animaux ruraux au Crédit Mutuelig Océan: Vendée, Deux-Sèvres, Charente-Maritime, Centre de recherches historiques de Vendée, (ISBN 9782911253089)
  • Bernard Sadoun. L'origine du crédit mutuel. , 84 p. (ISBN 9782842081645)

Articles connexes[[[[changement | changer le code]

Liens externes[[[[changement | changer le code]


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