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By | janvier 1, 1970



















Lors de la collecte de paiements mensuels de crédit diminue gravement vos finances ou ne peut plus payer, ne vous attendez pas à un surendettement. Si vous avez une maison, vous pouvez utiliser l'achat d'une hypothèque.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire?

L'hypothèque consiste en un empruntgarantie hypothécaire. Plus précisément, les propriétaires offrent ce dernier en garantie au prêteur. Si l'emprunteur n'est plus en mesure de garantir le remboursement et que tous les autres recours sont épuisés, la banque peut décider de: vendre la propriété pour recouvrer la créance. Mais si le montant total du prêt est remboursé conformément aux termes de l'accord, l'hypothèque prendra fin.

Les prêts hypothécaires sont très populaires auprès des prêteurs sécurité optimal. Cette garantie permet aux emprunteurs de négocier un taux d’intérêt inférieur à la première demande ou lorsqu’ils renégocient ou rachètent le prêt.

Sa mise en œuvre nécessite la création d'un acte notarié et l'enregistrement auprès du bureau des hypothèques. En raison de son coût élevé, l’hypothèque est une garantie généralement réservée aux très grosses transactions, principalement hypothéquées.

rachats hypothécaires

Qu'est-ce que le rachat d'hypothèque?

Le rachat de prêt hypothécaire regroupe un ou plusieurs remboursements de dette auprès d'une seule institution financière responsable de votre remboursement. Donc, il sera le seul créancier et lui versera un salaire mensuel avec un montant réduit.mais ça fait longtemps. L'allongement mathématique de la durée augmente le coût total du prêt consolidé, mais vous permet de retrouver immédiatement un peu de calme budgétaire.

L'opération s'appelle "hypothèque" car elle est basée sur "garantie hypothécaire". En d'autres termes, vous garantissez le remboursement du nouveau paiement mensuel au nouveau créancier en créant une hypothèque sur votre propriété. Si vous ne payez pas les mensualités selon les termes de l'accord de remboursement du prêt, le créancier est en droit de saisir les avoirs de la personne concernée pour rétablir la date d'échéance.

Même si les prêts hypothécaires sont utilisés plus souvent pour des prêts hypothécaires, y compris des prêts hypothécaires, pour un montant supérieur, seul le remboursement de prêts à la consommation est possible, même si des prêts hypothécaires sont en cours. La propriété est hypothéquée pour garantir le fonctionnement du prêt "hypothécaire".

Toutefois, selon votre situation et si vous ne souhaitez pas hypothéquer la propriété, vous pouvez choisir d'utiliser le consolidation des crédits à la consommation traditionnels. Il est alors libéré des frais hypothécaires, mais le taux d'intérêt peut augmenter légèrement.

Vous pouvez également indiquer l'hypothèque si le prêt utilisé pour financer le prêt est toujours remboursé.

Attention, la renégociation et le rachat d’hypothèque comportent certains frais. Il est essentiel de calculer le bénéfice potentiel avant de commencer. La simulation peut être très utile.

Quand utiliser le rachat d'hypothèque

Il n'y a pas de règle absolue. L'achat d'hypothèque peut arriver à tout moment si le montant de la dette à consolider est élevé ou besoin d'argent urgent.

En fait, si vous rencontrez des difficultés pour terminer le mois et que votre compte bancaire devient rouge, la banque refusera probablement de renégocier le (s) crédit (s) car il n’ya plus assez de sécurité pour assumer les risques à long terme.
Garantir une offre pour votre maison ou votre appartement souvent le seul moyen de surmonter ses réticences. Il est non seulement plus facile d'obtenir l'argent dont vous avez besoin, mais vous pouvez également obtenir un bon intérêt. C'est le principal avantage de la consolidation hypothécaire: une partie de la richesse se transforme en argent liquide quand elle en a besoin.

Ceci est particulièrement recommandé si:

  • Supprime un ajout trésorerie investir dans de nouveaux biens immobiliers (location, résidence secondaire) ou financer un autre projet nécessitant des fonds importants;
  • Votre tauxdette excessif et réduire les paiements mensuels, que vous ne pouvez plus payer dans la longue période de remboursement;
  • Au contraire, il veut réduire la durée du prêt, plus la dette est longue, plus le coût total est élevé;

Les créanciers qui fournissent une authentification crédible et une garantie de valeur significative acceptent plus facilement une demande de consolidation de crédit, même si vous êtes FICP et offrez des prix plus attractifs.

En outre, la catégorisation des prêts hypothécaires ou des montants nettement plus élevés de consommateurs permet la consolidation de la dette la plus fréquente des propriétaires. Si vous mettez votre propriété en garantie (hypothèque), vous avez beaucoup plus de marge de manœuvre que le locataire.

Comment l'hypothèque est-elle rachetée?

La première étape consiste àétudier leur situation financière. Si la banque estime que vous pouvez accepter le fichier, vous faites appel à une expertise en matière de biens hypothéqués. Votre valeur détermine combien vous pouvez obtenir. Le pourcentage moyen est de 70%: le pourcentage de la valeur du bien utilisé en garantie et le montant maximum des emprunts.
Par exemple, pour une maison avec un quota de 100 000 euros à 70%, le capital demandé ne doit pas dépasser 70 000 euros. La comparaison entre plusieurs organisations est essentielle pour en tirer le meilleur parti, car certains établissements de crédit n’offrent que 50%, tandis que d’autres représentent 100%!

Alors il est rembourser tous les créanciers et établit un contrat avec de nouveaux paiements mensuels réduits et dure généralement jusqu'à 25 ans. Ce prêt unique facilite la gestion de vos finances. Il a respecté les délais pour le montant et les dates des différentes taxes, mais uniquement des frais mensuels plus acceptables.

S'il n'est pas rempli avant la fin de la convention de prêt combinée, le nouveau prêteur peut décider de vendre l'hypothèque et de rembourser le produit de la vente. mais La revente n'est qu'une dernière option ; La recherche de solutions pacifiques est toujours la première fois.

Le taux de consolidation de l'hypothèque n'est pas le même que celui de l'hypothèque traditionnelle. Ainsi, dans les deux cas, vous avez la possibilité de choisir des taux d’intérêt fixes et fixes. Cependant, le taux de rachat est pratiquement toujours compris entre 1 et 3 points.

Si tu veux dans le futur vendre des biens immobiliers utilisés en garantie possible pour la consolidation d'hypothèque! Avec l'argent de la vente, vous payez le prêt consolidé. L'hypothèque est levée ou une autre maison, telle que celle que vous venez d'acheter.

Est-il facile d'obtenir un achat hypothécaire?

En matière de consolidation hypothécaire nouvel investissement immobilierCela signifie généralement que vous n'avez aucune difficulté particulière, vous n'aurez donc aucune difficulté à obtenir un prêt. En effet, la nouvelle propriété, si elle est louée, assurera le retour de l’argent distribué pour rembourser le prêt, minimisant ainsi le risque de factures impayées à la banque. Certaines installations dans ce type de situation n'hésitent pas à prolonger le délai de remboursement de 40 ans au lieu des 25 ans habituels.

En revanche, si l'opération vise à financer des projets non immobiliers (achat d'une voiture ou d'un équipement chez soi, construction d'une maison, acquisition d'actions de l'entreprise …), la durée est la suivante: le remboursement dépasse rarement 20 ans.

Enfin, dans l’éventualité où vous ne pourriez pas rembourser la dette, la vente du nouveau bien immobilier permettra de sauver le fonds.

Quels sont les risques réels liés à l'achat d'une hypothèque?

En tant que prêt «normal», l’achat d’une hypothèque est un engagement et doit être remboursé. Par conséquent, il doit évaluer sérieusement la pertinence de l'opération (et du projet, le cas échéant) et vérifier sa dette.

Prêt hypothécaire à réméré

Nous croyons que l'opération est généralement moins risquée. D'une part, contrairement aux États-Unis, où ce type de transactions est généralisé, les banquiers français sont plus stricts et plus sévères que la solvabilité de l'emprunteur avant de consentir des prêts pour ne pas risquer de se retrouver dans la rue en tant que victimes du "subprime" de l'Amérique.

De plus, les règles du crédit et du logement ont changé en France. En fait, les propriétaires étaient auparavant exclus de la procédure de réorganisation en soumettant un fichier dans le tableau des dettes de la Banque de France, car ils devaient simplement vendre leur bien, l'argent dont ils avaient besoin pour rembourser leur dette.

Les récentes modifications réglementaires ont changé le jeu, y compris les propriétaires de leurs maisons. Nous considérons comme un droit fondamental que le domicile de l'individu soit essentiel et difficile à saisir. Il est difficile d'expulser aujourd'hui, même si vos emprunts n'ont pas été remboursés. Une autre raison de ne pas avoir peur des prêts hypothécaires; De plus, les statistiques sont en votre faveur.

Le principal risque associé aux prêts hypothécaires est la possible dépréciation de la propriété. Dans une telle situation, même si vous vendez votre maison, le produit de la vente ne suffit pas à couvrir toutes vos dettes.

Où acheter un prêt hypothécaire?

Il renégocie l'hypothèque

Vous pouvez commencer à renégocier votre prêt hypothécaire avec votre banque afin de conditions plus favorables : augmentation du capital emprunté, taux d’intérêt plus compétitif, période de remboursement plus longue ou paiements mensuels moins élevés.

Si le banquier accepte la renégociation, certains frais peuvent s'appliquer: frais de réutilisation, nouveaux frais hypothécaires et éventuellement des frais (n'hésitez pas à négocier des frais gratuits ou réduits).

La renégociation est la solution la plus simple et la plus rapide, mais peu de prêteurs sont enthousiastes à l'idée de modifier les conditions de prêt initiales, ce qui est souvent synonyme de perte d'argent. Ils sont un peu moins réticents à avoir un bon profil et veulent vous garder dans votre portefeuille.

Pour d'autres, le refus de renégocier la banque devrait tout gagner contacter une institution concurrente. La nouvelle hypothèque vous permettra de régler l'ancienne banque car la loi du 4 août 1992 autorise le remboursement de l'hypothèque, à condition que ce remboursement soit complet.

Jouer à la compétition

Si ce n'est pas pour une nouvelle tentative alors demander un achat hypothécaire dans votre propre banque. Dans ce cas, il n'y a pas de transfert de fichier. Mais vous pouvez également décider de laisser vos comptes et vos économies dans votre établissement actuel et d'envoyer l'autre à racheter.

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De nombreuses institutions financières offrent une combinaison de prêts hypothécaires, certaines institutions l'ont rendue spéciale, leur permettant de faire des offres très intéressantes et de bénéficier du soutien de qualité fourni par des experts. dans ce secteur.

Rappelez-vous toutefois que vous ne pouvez pas utiliser le même prêt hypothécaire que votre prêt immobilier initial pour couvrir le contrat de mise en pension. En fait, le nouveau prêteur remboursera sa vieille dette, de sorte que le prêt hypothécaire expire. Vous devez le ramener.

Pourquoi avez-vous besoin de simuler un rachat d'hypothèque?

Souhaitez-vous recevoir les premiers termes et conditions de la demande? Souhaitez-vous connaître le rapport coût / bénéfice de l'hypothèque que vous avez achetée?
Effectuez la simulation avec votre courtier lors de l'emprunt. Le service est gratuit et rapide, et des suggestions très importantes aident à affiner le projet.

Pourquoi faire appel à un courtier pour acheter une hypothèque?

L'achat d'une hypothèque est une opération complexe qui nécessite une attention particulière. Cependant, un banquier régulier peut ne pas être en mesure de fournir le soutien nécessaire. Il est donc essentiel de comparer les propositions des différentes institutions.

Simplifiez le processus et gagnez du temps tout en garantissant les meilleures conditions pour vos besoinsvous pouvez faire appel à un intermédiaire spécialisé dans ce type de convention financière.

Tout d’abord, cet expert vous aide à évaluer votre situation financière et à vous fixer des objectifs. Sur cette base, vous recherchez une proposition optimale de vos partenaires. Cette aide ne profite qu’à vous, emprunteur, en particulier aux rares personnes qui connaissent l’art de la négociation bancaire.

Si vous êtes inquiet pour votre récompense, vous savez c'est la banque qui lui donne une commission en tant que fournisseur d'affaires.

Par exemple, dans la plupart des cas, alors que le montant du refinancement se situe entre 50% et 80% de la valeur estimée d’une propriété hypothéquée, le courtier peut vous trouver avec une excellente connaissance du marché, l’hypothèque permettant de racheter 90% de la valeur de la propriété.

Combien coûte le rachat d'hypothèque?

Pour établir l'acte authentique de la certification hypothécaire, l'intervention du notaire est obligatoire. Contrairement à la consolidation des prêts à la consommation simples, le rachat de prêts hypothécaires est inévitable frais de notaire En moyenne 2%. Dans le même temps, ils ne doivent pas nécessairement être supprimés car ils sont intégrés dans les nouveaux financements.

En outre, le changement d'organisation du créancier entraîne divers coûts supplémentaires: le document d'expertise, la banque qui a initialement accordé le prêt, la réparation et, le cas échéant, la pénalité. devrait être réglé avec le premier créancier (la loi limite les 3% du capital restant).

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