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By | janvier 1, 1970



















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Types de remboursement de prêt:

Il existe généralement quatre types de pensionnats sur le marché mondial, classés en fonction de la durée des titres sous-jacents, des cours, de la retraite, etc. Sur la base. Celles-ci comprennent les transactions d'achat et de vente, les prêts obligataires et traditionnels, ainsi que les transactions de pensions livrées tripartites.

Dans le cadre d’une transaction d’achat et de vente (le contrat de mise en pension classique décrit ci-dessus), le créancier détient en réalité la garantie. Dans ce cas, le titre est vendu directement et racheté à une date ultérieure pour règlement. Lors d’un rachat à l’achat / à la vente, la propriété est transférée à l’acheteur et celui-ci conserve les intérêts des coupons dus.

La cote de crédit de l'obligation est prédéterminée dans une autre ligne de l'offre au comptant en compensant la différence entre le prêt à remboursement d'intérêts et le coupon gagné sur le titre. L'acheteur / emprunteur au comptant des titres reçoit en réalité la performance du titre sous-jacent plus ou moins la différence entre la performance de taux d'intérêt de la transaction de titres.

La convention de mise en pension est la vente initiale de titres avec un engagement de rachat simultané à une date ultérieure. En cas de rachat de prêt, les titres ont une date de fin initiale estimée et sont rémunérés séparément. Le repo classique exprime expressément le fait que les titres ne sont qu'une garantie de crédit en espèces. Dans ce cas, le revenu du coupon retourne à l'or du vendeur.

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Dans le cadre d'une "convention de prise en pension", les clients concluent une convention en vertu de laquelle le vendeur détient les titres dans le compte de l'acheteur jusqu'à la fin de l'opération de mise en pension, éliminant ainsi les exigences de règlement.

Dans les transactions d'emprunts obligataires, l'acquéreur loue des obligations à durée indéterminée ou fixe moyennant une commission. Les frais facturés dépendent du type d'instrument sous-jacent, de la taille et de la durée du prêt et de la cote de crédit du client.

La transaction est régie par un contrat de prêt de titres et peut être donnée en garantie de la transaction en espèces ou en titres de valeur similaire. Dans les opérations de prise en pension tripartites, la société de garde commune / chambre de compensation organise la conservation, la compensation et le règlement des opérations de prise en pension.

Elles opèrent dans le cadre d'un contrat d'achat global global et fournissent des systèmes de paiement par répartition, la substitution de titres, l'évaluation automatique du prix du marché de l'or, le reporting quotidien dans un laboratoire qui prend en charge la menace et nécessite une transaction automatique. , qui nécessite l'identification du partenaire.

Le système commence par la signature d'accords par les parties et comprend des accords globaux tels que des accords globaux d'achat global et de crédit-pension trilatéral. Ces types de contrats minimisent le risque de crédit et s’appliquent aux clients dont la cote de crédit est basse.

Temps de rachat de crédit:

Les transactions repo peuvent être dorées à partir du lendemain et à plus long terme. Une prise en pension de 24 heures n’est qu’une journée. Si plus d'un jour est enregistré et convenu à l'avance, il s'agit du terme de mise en pension. Même s’ils sont résiliés conformément au contrat, l’une des parties et, sinon, les autres parties peuvent résilier le rachat du prêt avec un préavis de un et deux ans. jours. De telles terminaisons sont rarement recherchées sur le marché.

Bien qu'il n'y ait pas de limite au délai maximum dans lequel les opérations de mise en pension peuvent être exécutées, les contrats de mise en pension à long terme prennent généralement une semaine en moyenne. Dans le cas des pensions livrées, il n'y a pas d'échéance fixe et les intérêts créditeurs varient du jour au lendemain en fonction du marché monétaire.

Dans ce cas, le créancier s’engage à remettre l’argent pour une durée indéterminée et à mettre fin au contrat à tout moment. Dans le cadre d'accords de rachat flexibles, le prêteur place des fonds, mais ceux-ci sont retirés de l'emprunteur pour une période déterminée, comme souhaité.

risques:

Bien que les opérations de mise en pension soient des opérations non garanties, les parties à la pension sont exposées à l'or et l'or peut participer à la garantie avec l'émetteur. Le client ne sera pas souscrit, l'investisseur / prêteur doit être en mesure de liquider les titres reçus en garantie, compensant ainsi les pertes élevées subies.

Le vendeur / prêteur d’obligations détiendra des espèces ou d’autres titres pour protéger le retour des titres empruntés.

Dans les deux ans, il faudra vérifier si la valeur réalisable est la même et pourquoi elle n’est pas supérieure à l’exposition. En outre, il existe un risque qu’il provienne d’émissions non liquides utilisées en garantie dans la transaction. Bien que le risque de défaillance soit minime, il est nécessaire de veiller à ce que le contrat de mise en pension soit exécuté avec de bons titres de marché et non avec des titres non négociés, afin d'éviter toute possibilité de liquidité.

En effet, dans le cadre d’une opération de pension, un prêteur peut être exposé à de l’or. Les taux d’intérêt peuvent augmenter, entraînant la perte de données de marché pour les titres utilisés dans le système de prise en pension. Si un tel événement coïncide avec la faillite de l'emprunteur et que le rachat n'a pas été effectué, le prêteur peut détenir des titres représentant un montant d'or emprunté inférieur.

L'emprunteur (vendeur de titres) impliqué dans une transaction de pension est également exposé à certains risques. L'expression d'intérêt peut diminuer sur la durée de l'accord, ce qui peut entraîner une augmentation des ventes des titres vendus dans le cadre de pratiques de pension. Dans une telle situation, l’occasion est perdue.

En outre, dans de tels cas, l'emprunteur gagnera moins d'argent que la valeur de vente des titres vendus, si le prêteur n'était pas obligé de respecter ses obligations et ne s'appuyait pas sur l'accord de revente pour fournir à l'emprunteur des coûts plus élevés sur le marché.

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Les opérations de pension sont essentiellement des accords à court terme qui peuvent être utilisés activement pour combler les déficits d'actif et de passif à court terme de la banque, tout en répondant aux besoins de refinancement à court terme. Une banque disposant de liquidités et d’un excédent de titres SLR peut vendre des titres en vertu de conventions de rachat et générer des liquidités à court terme en s’engageant à racheter le même élément de titre à une date ultérieure convenue.

À l'inverse, une banque qui souhaite financer des liquidités à court terme peut rembourser des titres autorisés en vertu d'un contrat de rachat avec engagement de revendre le client à une date ultérieure convenue.

La Reserve Bank peut racheter des opérations pour des banques et des banques individuelles, en particulier des grands commerçants. Bien que les usines financières puissent entrer sur le marché de l'or par mise en pension, elles ne peuvent pas commencer une pension.

Pour les établissements désormais agréés, outre les titres SLR, les UAP peuvent également être transformées en obligations dans des titres de créance de sociétés privées, à condition que les obligations des UAP et les titres de créance de sociétés soient déposées sous forme dématérialisée. et cet accord doit être conclu sur une bourse reconnue.

Les opérations de mise en pension de titres de créance d’entreprises sont initialement autorisées pour les entreprises qui négocient des titres repo gouvernementaux. La durée minimale d'un tel internat est de 3 jours et les accords sur les obligations d'État à Mumbai ne sont actuellement autorisés que sur le compte SGL.

Les exigences essentielles pour les transactions de prise en pension sont les suivantes:

  1. Les contreparties impliquées dans une opération de prise en pension doivent être éligibles conformément aux directives réglementaires.
  2. Les valeurs destinées à des opérations de pension doivent également être admises.
  3. Faites une copie pour exécuter les jeux prêts à être copiés.
  4. La date de rachat des titres en question, et pourquoi pas, la période de commencement du paiement périodique des intérêts et la date du paiement effectif des intérêts ne relèvent pas de la durée du contrat de rachat.
  5. Les contreparties disposent de soldes suffisants sur les comptes courants RBI et SGL en titres d’État, à condition que le titre de rachat soit constitué de titres d’État.

L'intimité applicable à la mise en pension à conclure dépend de l'évolution des bénéfices attendus dans le secteur fiduciaire au cours de la période couverte par l'utilisation de pensions, mais également de la demande de titres. à court terme sur le marché.

Documentation des remboursements de prêt:

Le titre légal de la sûreté utilisée dans le cadre d’une opération de pension appropriée appartient à l’acheteur pendant la période de rachat. Par conséquent, dans le cas où le vendeur n’a pas remboursé les fonds, l’acheteur n’a pas à faire appliquer la garantie.

De nombreux systèmes juridiques terrestres n'exigent pas la documentation des accords de prise en pension. En fait, l’infrastructure juridique dépend de son fonctionnement dans des conditions sociales, économiques et politiques. Les deux parties du référentiel sont soumises à un accord écrit formel dans les pays occidentaux et européens.

Alors qu'aux États-Unis, l'accord PSA est devenu à la mode en Europe, le rachat général de l'accord de crédit PSA / ISMA est de plus en plus utilisé dans les retraites nationales. Le contrat d’achat principal global PSA / ISMA et le calendrier des transactions d’achat / de vente applicable contiennent un ensemble complet de droits et d’obligations contractuels, y compris des droits de compensation et des omissions clairement spécifiées.

Le contrat offre la possibilité de régler les obligations découlant des opérations en cours en cas de défaillance ou d'insolvabilité du client. En revanche, si une opération de prise en pension est exécutée dans le cadre d’une opération de prêt de titres, les mêmes protectorats pourraient être proposés dans le cadre du contrat de prêt de titres à l’étranger élaboré par l’International Securities Lenders Association.

Les accords-cadres déterminent le témoignage des parties et les rapports généraux applicables à toutes les opérations de pension en termes de définition, d'obligations de paiement des parties, de mécanismes de couverture, de droits de substitution et de traitement des produits. les titres concernés, les dispositions de notification, etc.

Les éléments nécessitant un accord détaillé doivent comporter des dispositions relatives au transfert absolu de la propriété des titres, à l'évaluation des données du marché, à la couverture adéquate et au maintien d'une réserve. lorsque les valeurs du marché montrent un renversement significatif. En outre, l'omission et les droits et obligations des clients doivent être clairement définis.

En outre, les accords précisent les détails du règlement intégral des créances en souffrance entre les parties et déterminent les droits des parties de remplacer la garantie et de traiter le paiement des intérêts et le paiement des intérêts sur les titres auxquels elles ont droit en vertu du présent accord. le calendrier de paiement.

Utilisation du remboursement de prêt:

Il existe un certain nombre d'avantages qu'un stagiaire apporte au marché capitaliste en général et au marché de la dette aurifère en particulier, comme suit:

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  2. Une augmentation du marché des capitaux pour les séminaires sur les valeurs mobilières entraînerait une rotation du marché monétaire, ce qui améliorerait la liquidité et la profondeur du marché;
  3. Les opérations de pension augmenteraient le volume du secteur de la dette puisqu'il s'agit d'un instrument de financement de transactions. Cela donne aux traders la possibilité de s’occuper de choses plus importantes. Ainsi, les conventions de rachat offrent un moyen peu coûteux et efficace d’améliorer la liquidité sur le marché secondaire des actifs sous-jacents.
  4. Le marché de la dette est également dynamisé par les pensions qui aident le trader à acquérir des positions et à constituer des titres à court ou long terme. Par exemple, vous pouvez acheter des actions dans un scénario haussier et générer des rendements dans un environnement baissier pour gérer les flux de trésorerie en tirant parti de la flexibilité des opérations de pension.
  5. Pour les institutions et les personnes morales, les conventions de rachat représentent une source de financement coûteuse et offrent la possibilité d’investir de l’argent emprunté sur le marché, générant ainsi une marge;
  6. Les mises en pension tripartites offrent aux institutions financières concernées l’occasion de maintenir le contact entre le prêteur et l’emprunteur;
  7. De nombreuses transactions de collèges en valeurs mobilières de durées différentes se traduisent par une structure de revenus d'intérêts, en particulier dans le secteur interbancaire. On sait que l’absence du terme «marché financier» est l’un des principaux inconvénients du développement des marchés de la dette et du mécanisme de couverture.
  8. Les banques centrales peuvent utiliser les séminaires sur les valeurs mobilières comme partie intégrante d'opérations d'open market pour retirer / retirer des espèces dans le secteur et réduire la volatilité à court terme, notamment en ce qui concerne les conséquences. rédemption. Les réserves bancaires et les enregistrements d'appels sont utilisés, par exemple, dans des actifs opérationnels de marque afin d'assouplir ou de resserrer les conditions monétaires.

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