🔝 Meilleure offre bancaire en ligne en 2019 – Meilleur Taux

By | janvier 1, 1970



















prêt immobilier la les prêts immobiliers existe sous différentes formes. Il existe trois différences principales dans les adresses de prêt; prêts bonifiés (par exemple, prêt sans intérêt ou prêt de 1% pour l'employeur), accords de crédit (type PAS ou PC) et prêts gratuits. Ce dernier est fixe (variable, modifiable) et capable de durer. En revanche, les établissements bancaires peuvent être amenés à demander une indemnité pour le prêt (revenu, assurance habitation, …).

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Bien entendu, les banques, quelles qu'elles soient, ne peuvent que jouer avec des prêts gratuits. Par conséquent, ce type de prêt sera présenté lors de la phase immobilière sur Internet Banking. Vous pouvez également trouver d'autres informations, y compris PTZ et NOT.

BIENVENUE!

Offre de bienvenue de prêt immobilier de Fortuneo:

  • 1,78% THM
  • 0 € frais de dossier
  • Aucune compensation remboursement anticipé
  • Changer la date de l'expiration mensuelle GRATUIT

Éléments du prêt immobilier

  • Capacité d'emprunt
    C'est le montant maximum que vous pouvez investir dans une propriété. Dans une simulation de prêt immobilier, il suffit d'indiquer votre contribution personnelle, vos dépenses mensuelles et votre revenu pour connaître votre capacité d'emprunt.
  • Paiements mensuels
    Différentes hypothèques immobilières assorties de montants et de conditions de remboursement différents peuvent atteindre le montant des mensualités avec une simulation hypothécaire.
  • Frais de notaire
    C'est une partie très importante de l'investissement. La simulation hypothécaire calcule ces coûts. Celles-ci sont parfois incluses dans le financement, mais ce n'est pas toujours le cas.
  • Le tableau d'amortissement
    Ceci est un calendrier de prêts détaillés. Permet aux détails mensuels et annuels des remboursements d'être bien compris tout au long de la période du prêt.
  • avril
    Le taux effectif total annuel est la référence pour comparer différentes offres de crédit. Outre le taux d'intérêt nominal utilisé pour connaître le montant des paiements mensuels et des intérêts, il inclut tous les coûts supplémentaires.
  • Le capital restant
    C'est le montant à rembourser. Dans la simulation hypothécaire, il suffit de spécifier les caractéristiques du prêt au moment de la souscription (montant, durée, taux d’intérêt, date du premier versement mensuel) pour déterminer le montant restant.
  • ratio d'endettement
    Décisif pour le prêt. Vous permet de vérifier si l'emprunteur est capable de respecter les délais. Cela représente généralement 33% du revenu annuel.

Crédit immobilier: Comparez les offres

Très facile En savoir plus sur la simulation hypothécaire en ligne. Le plus souvent, il suffit d'informer: le montant des mensualités que vous souhaitez, le montant de votre contribution personnelle, la période de remboursement, le type de bien (neuf, ancien, terrain, bail …). Avec cette information, la calculatrice évaluera la capacité d’emprunt, le montant des mensualités et les frais de notaire.

L'abonnement hypothécaire en ligne

Obtenez le meilleur taux immobilier

Avant de vous engager dans un prêt immobilier, il est impératif d’être bien informé, que ce soit avec votre banque, des institutions concurrentes ou une simulation hypothécaire. Le taux hypothécaire dépend de plusieurs critères.

Selon leur accord, les banques étudient leur situation professionnelle et financière ainsi que le montant de leurs contributions personnelles. Ils apprécient leurs actifs et la nature du bien immobilier (terrains, logements neufs, anciens, résidences principales, secondaires, investissements locatifs …) et le taux d'endettement. Un fichier bien préparé est un autre outil permettant d’atteindre le taux hypothécaire le plus bas possible.

Économies: PEL et CEL

Le PEL est un montant sécurisé permettant d’obtenir des intérêts, une hypothèque et une aide de l’État (sous réserve de ses conditions). Tout adulte a un (et un seul) PEL avec un minimum de 225 euros. Les paiements doivent s'élever à au moins 540 € par an; ceux-ci peuvent être mensuels, trimestriels ou semestriels. La limite supérieure est fixée à 61 200 EUR, à l’exception des intérêts activés. Le PEL doit être conservé pendant au moins quatre ans et au plus dix ans. Le taux de paiement est fixé à l'ouverture du PEL (de 2,5% à 1%).

CEL est un produit d'épargne payée dont les fonds sont disponibles en permanence. Vous permet d’obtenir une hypothèque à un taux réduit (sous réserve de conditions) et une aide de l’État. Tout le monde peut détenir CEL (un seul).
L'avance est de 300 €. Les paiements ne sont pas périodiques, mais doivent dépasser 75 € et ne doivent pas nécessairement porter le montant total de CEL à plus de 15 300 €. Le titulaire de la carte peut utiliser le paiement à tout moment gratuitement, mais le solde doit toujours être supérieur à 300 euros. Le taux de rendement est de 0,50% (mai 2018).

Simulation de prêt immobilier

La souscription à une hypothèque ne peut se faire sans réflexion ni étude. Le dossier complet vous permet d’obtenir facilement un prêt à un prix plus intéressant. Pour les meilleures discussions, il est important d'effectuer plus de simulations pour vous abonner en ligne.

La simulation hypothécaire immobilière est gratuite, rapide, non obligatoire, fiable, disponible 24 heures sur 24, avec une simulation hypothécaire immobilière pour connaître le coût d'emprunt total et choisir le meilleur taux hypothécaire. Vous permet de faire instantanément une offre personnalisée pour votre situation financière.

Avec les outils de comparaison en ligne, différents scénarios peuvent être créés en modifiant le montant de la contribution personnelle, la durée du remboursement et le montant des paiements mensuels. Ce sont ces éléments qui permettent d’obtenir la meilleure négociation et les meilleurs intérêts sur emprunt.

Prêt immobilier: Faites une simulation

Quels documents doivent être établis pour la simulation hypothécaire?

Pour obtenir une propriété de simulation de prêt, il vous suffit de connaître le montant que vous souhaitez appliquer pour le prêt ou les mensualités que vous souhaitez payer. Vous pouvez être satisfait du montant du revenu mensuel brut et net, de la contribution attendue, de la durée du remboursement prévu. Le simulateur fait des maths. Pour aller plus loin, vous avez besoin des deux dernières déclarations de revenus, des trois derniers salaires et des trois derniers rapports.

documents de prêt immobilier de simulation

Droits à taux zéro, PTZ

Avec la simulation de prêt immobilier, nous pouvons facilement savoir si vous êtes admissible à un prêt à taux zéro. Ce prêt subventionné est destiné à ceux qui souhaitent avoir une résidence principale pour la première fois. Bien sûr, selon les sources, cela peut bien sûr être prévu pour l’achat d’une maison neuve ou ancienne, dont les travaux représentent au moins 25% du coût total de l’achat. Pour les maisons anciennes, elles sont réservées à certaines zones. Ceci peut être cumulé avec d'autres prêts bonifiés et ne peut pas financer l'acquisition complète.

Autorité pour le PAS

Le prêt Social Connection est un contrat de prêt, un prêt subventionné qui est éligible à l’APL (aide personnalisée au logement). L'aide est fournie sur la base d'actifs et ne peut pas exister avec les prêts traditionnels et ne devrait pas être utilisée pour financer les frais de notaire. Montant avec autres prêts soutenus, par exemple Vous pouvez cumuler avec PTZ, CEL / PEL.

Rachat de prêt immobilier

Le rachat d'un prêt immobilier est une opération réglementée qui implique le remboursement d'un prêt existant et son remplacement par un nouveau taux inférieur au même établissement (renégociation) ou à un autre (rachat).
Pour racheter un prêt immobilier, il vous faut:

  • le temps restant dépasse le temps écoulé
  • le montant restant est d'au moins 50 000 EUR
  • la différence entre les deux ratios est d'au moins 1 point

Il est important de prendre en compte les pénalités de paiement anticipé (généralement six mois, jusqu'à 3% du capital), les coûts de la nouvelle garantie. Le rachat d'un prêt immobilier vous permet de conserver la même période en réduisant les paiements mensuels, en réduisant la durée et le montant du prêt, ainsi que les avantages des réductions de taux d'intérêt.

Prêt immobilier: devis

Les banques suggèrent en ligne

Premièrement, séparons les deux catégories de services bancaires en ligne que nous devons faire; joueurs propres d’un côté et banques en ligne de troisième génération. D'autre part, il est possible que rien ne manque. Tous les accords de crédit sont en place et les banques retirent les prêts hypothécaires classiques, lissent et répondent aux demandes de remboursement. Le rachat de crédit, le crédit-relais, l'amende et l'amortissement des prêts font partie des trois institutions. Sans surprise, LCL, l’agence BNP Paribas Online et My Online Banker ne sont qu’une extension numérique du catalogue des agences en réseau. Vous ne pouvez donc pas vous attendre à des conditions spéciales par rapport aux produits vendus dans l’agence.

Il est plus intéressant de se concentrer sur les joueurs purs. En fait, ces institutions ne sont rien. Chacun d'entre eux a commencé avec une gamme de produits très limitée, notamment en matière d'épargne, avant d'ouvrir les différents services et produits attendus par les clients dans une banque. Le moment où le développement du modèle économique permet d’investir autrement. Cependant, les joueurs purs se complètent et enrichissent les gammes respectives.

ING-banque-logo en ligne Banque Boursorama
offre ING Direct Banque Boursorama BforBank
avril 1,54% 1,65% 1.78%
Taux d'intérêt fixe pour 15 ans
Rachat de crédit
avantages simplicité sécurité flexibilité
Les frais offerts
information Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

La quatrième banque en ligne qui nous offre une hypothèque est Fortuneo. Après Hello Bank, Boursorama Banque et ING Direct, Fortuneo se lance dans une aventure immobilière. Par contre, Monabanq y réfléchit depuis deux ans. Et le service bancaire en ligne du CM-CIC devrait être disponible de toute urgence. D'abord, parce que la banque en ligne CM-Arkéa, dissidente de la fédération nationale des mutuelles de crédit, propose désormais une hypothèque, et après que les concurrents entrés sur le marché de la banque en ligne dans les 12 mois ont déjà promis de bien faire investir dans des endroits armés. Orange Bank et Fidor (Groupe BPCE) vont bientôt arriver et forcer tous les autres joueurs.

les prêts immobiliers s'améliorent

Prêt immobilier pour les joueurs propres

ING Direct

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Même transparence avec ING Direct. Nous trouvons ici le pouvoir des banques en ligne. Ici aussi, le prêt est étalé sur une période maximale de 25 ans, les IRA (mais pas les prix) étant proposés. Et les emplois secs ne peuvent pas être financés ici non plus. Mais c'est simple, rapide et pratique. Vous pouvez également faire une simulation en ligne, même si le ratio affiché par ING Direct semble être supérieur à Boursorama Banque et Fortuneo.

La différence, ING Direct, concerne la pédagogie. Nous allons tout expliquer le plus précisément possible, en tenant compte du temps requis. Paradoxalement, ING Direct s'est rendu compte que les personnes qui choisissaient les banques en ligne passaient plus de temps à comprendre et à gérer leur argent. Par conséquent, cette clientèle est heureuse de vous conseiller. Mais les astuces sur le net, c’est-à-dire des conseils rapides. Ne confondez pas les informations pour obtenir des informations le plus tôt possible afin d’enquêter et de les mentionner. Et puis, ING Direct vous offre un peu plus, 0,10% moins cher si vous habitez chez vous. Oh oui. Parce que nous avons oublié de vous dire qu'ING Direct est si flexible que vous ne devez pas payer vos revenus.

En savoir plus sur ING Direct

Banque Boursorama

Banque Boursorama

Chez Boursorama Banque, la logique est un peu différente. Premièrement, le prêt est un produit Boursorama et reflète l’agression bancaire en ligne en termes de coût. Il n'y a aucuns frais de reporting et IRA (commission de rachat anticipé) ici (sauf pour la compétition de rachat). Mieux encore, taux clairement affichés et même la possibilité d'effectuer une simulation en ligne. Mais sois prudent. Il nécessite une enveloppe d'au moins 80 000 euros pour la location. Les prêts de travail sont des prêts à la consommation.

Les principes de la banque en ligne sont généralement la simplicité et la rapidité. Tout ce qui complique un peu la tâche ou prend trop de temps devient plus simple. Si nous comprenons cela, nous comprenons que les banques en ligne n'interfèrent pas avec les prêts à taux zéro ou les prêts CEL et PEL. De même, les œuvres sont placées à l'arrière-plan. En fait, l'hypothèque de Boursorama Bank (et sa facilité de crédit-relais) sont deux lignes de crédit très simples. 7 à 25 ans, dans le seul but d’obtenir le logement principal, secondaire ou locatif ou de rembourser le prêt.

En savoir plus sur Boursorama

BforBank

Bforbank, la banque en ligne du Crédit Agricole, a été la dernière à lancer une offre hypothécaire en avril 2017, quelques semaines seulement après Fortuneo.

Conformément au taux de Fortuneo, qui est le plus faible du marché, ce nouvel entrant s'est distingué avant la grande concurrence, avec un TAP de 1,52% (200 000 € à rembourser). plus de 15 ans, assurances et garanties comprises). Ce rapport est sans aucun doute un élément de différenciation important, comparé à 1,75% de Boursorama et à 1,84% d’ING Direct. En outre, comme pour les autres banques, à l'exception de Hello Bank, BforBank ne facture pas pas de frais d'inscription ni de remboursement à moins que l’hypothèque ne soit rachetée par une institution concurrente. Enfin, pour utiliser le service bancaire en ligne, BforBank vous permet de tout faire sur Internet, à l’écran, de la simulation de crédit à la demande de crédit, comme partout dans ING Direct, Boursorama et autres.

Pour être éligible, le souscripteur doit être une personne physique résidant en France et avoir emprunté au moins 80 000 EUR pour un projet de 7 à 25 ans. Comme vous le comprenez, les hypothèques ne peuvent financer leur travail de manière indépendante, ni financer l'achat de terrains. Veuillez noter que l'ouverture d'un compte BforBank ou d'un siège n'est pas nécessaire.

En savoir plus sur BforBank

Bonjour banque

bonjour logo de la banque

On ne tire pas chez Hello Bank. Racontez-nous une belle histoire que nous lisons régulièrement dans des brochures bancaires; notre prêt est flexible, à faible taux, spécialement étudié pour vous. Nous voulons dire que nous sommes toujours heureux … Nous comprenons bien; l'idée de confisquer l'hypothèque de Hello Bank est loin de nous. Mais nous voulions juste une chose. Que le prêt hypothécaire soit un crédit de Hello Bank et non une médiation entre le client et le prêt de BNP Paribas. Cela donnerait à la banque en ligne un poids supérieur au développement de ses propres produits.

Le reste est donné dans les moindres détails. Le prêt peut durer 30 ans et est disponible à partir de 3 000 €. Cela signifie que chez Hello Bank, les prêts au travail sont des prêts immobiliers. Bon sens, mais bon à voir. Les frais de traitement sont de 250 € et les frais prépayés ne disparaissent pas. En bref, nous avons un prêt immobilier classique. Nous répétons qu'il s'agit d'une opportunité de financer le travail avec des hypothèques.

Fortuneo

Logo de la banque en ligne Fortuneo

Le 1er mars 2017, Fortuneo a enregistré une hypothèque. Et comme Boursorama Banque et ING Direct, Fortuneo est transparent et affiche clairement les conditions et le simulateur en ligne. La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa accepte également les remboursements en espèces, avec ou sans travail supplémentaire, et fournit des IRA et des frais. Mais il ne pourra pas utiliser ce prêt pour investir dans l'immobilier. L'enveloppe va de 100 000 à 1 million d'euros. Veuillez également noter que Fortuneo est une ligne de crédit spécialement conçue pour les services bancaires en ligne. Enfin, seule Hello Bank utilise les produits de la société mère.

Les services bancaires en ligne et les prêts hypothécaires Fortuneo sont un excellent exemple de la manière dont, avec la facilité avec laquelle vous pouvez apprendre et comprendre, la réalisation de produits et de services peut être très rapide et entièrement réglementée. Ici, vous sélectionnez celui qui vous convient le mieux, lit et envoie les documents justificatifs, et ne garde que la trace de la progression du fichier chez vous. Vous n'avez pas à perdre 2 heures dans une agence physique. Dans le meilleur des cas. Encore une fois, les prêts hypothécaires bancaires en ligne peuvent être encore meilleurs que votre agence physique.

En savoir plus sur Fortuneo

En résumé,

Si nous ne nous concentrons pas sur les banques en ligne de troisième génération, tout simplement parce que vous disposez exactement des mêmes lignes de crédit que celles vendues par BNP Paribas, LCL et Caisses. économies. Aucune différence. Et c'est un peu déçu de Hello Bank. Ce produit est déjà connu dans BNP Paribas. Pour d'autres, il ne fait aucun doute que ces produits sont de bons produits qui ont fait l'objet de tests pratiques pendant des années.

Les trois autres banques en ligne, Boursorama Banque, ING Direct et Fortuneo, développent leurs propres produits. De plus, les différences entre les prêts immobiliers de chaque banque sont minimes. Il joue ce détail. Si nous étions classés, ING Direct et Boursorama Banque se classeraient en premier. Nous ne disons pas encore une fois que les prêts immobiliers perçus par d'autres institutions ne méritent pas d'être mentionnés. Mais c'est juste que nous jugeons les produits bancaires en ligne, pas les produits bancaires en réseau. En fait, seules trois banques essayaient de créer une ligne de crédit en ligne. Et ce n’est pas un hasard si ce sont les trois institutions dont le modèle économique a fait ses preuves. En attendant, Orange Bank et Fidor proposent …

Prêt immobilier: Faites une simulation

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