🆙 Loi Pinel Nouveautés – Exemples d’études de cas – Assurance de soumission comparative

By | janvier 1, 1970



















En 2018, il a acheté une nouvelle maison: en 2019, Pinel bénéficiera d'un crédit d'impôt.
Utilisez le simulateur pour calculer le montant total de la réduction et la répartition annuelle par engagement de 6, 9 ou 12 ans.

Remarque: le crédit d'impôt CIMR pour les revenus de 2018 (Année 1) n'est pas pris en compte dans la simulation. Pour calculer, utilisez notre simulateur de taxe.

Pourquoi Pinel Simulation?

Le site a développé un simulateur Pinel complet, anonyme et fiable. Cet outil vous permet de:

  1. vérifier que la municipalité est éligible pour l'instrument;
  2. calculer le plafond auquel vous pouvez louer votre maison;
  3. connaître le plafond des revenus des locataires potentiels;
  4. pour savoir quels avantages fiscaux vous pourriez recevoir.

Pour effectuer la simulation, l'algorithme est basé sur des données géographiques et temporelles, des biens immobiliers et des propriétés d'investisseur. Les acteurs, Pinel, encouragent les simulations en ligne afin que les investisseurs potentiels connaissent l’ampleur financière de leur projet, mais aussi au fil du temps.

Exemple de calcul sous la loi Pinel: cas concrets

Puisque rien ne vaut les exemples spécifiques, voici quelques simulations d'exemptions fiscales dans la loi Pinel

Dans la grande ville

simulation de pinel metropolis
Vincent et Raphaëlle, heureux investisseurs Pinel

Vincent (32 ans) et Raphaëlle (35 ans) sont mariés. Ils paient tous un impôt sur le revenu de 5 000 €. Vous décidez d'investir dans la zone B1, où les loyers sont modérés et les maisons plus abordables. Ils choisissent Nantes en Loire-Atlantique, un T2 de 50 m2 pour 140 700 €. Ils soumettent ensuite plusieurs dossiers de demande de prêt aux banques et sélectionnent l’intérêt le plus intéressant. Une fois approuvés, ils consulteront un dépositaire qui leur proposera les trois options de réduction.

  1. 12% sur 6 ans, réduction d'impôt 16 884 €
  2. Moins de 18 ans, déduction fiscale de 9% 25 256 euros
  3. Sur 12 ans, cela correspond à une réduction d'impôt de 21% de 29 547 euros.

Parce qu'ils veulent tirer le meilleur parti de leur transaction Pinel, ils optent pour une durée de bail maximale de 12 ans, soit une réduction d'impôt de 21%. Cela représente un crédit d'impôt de 29 547 euros sur 12 54 ans ou 2 462,25 euros par an.

Continuons à calculer le crédit d’impôt Pinel. Ceux qui ont déjà payé 5 000 € d’impôt sur le revenu seulement:

5000 – 2462.25 = 2537,75 €

Lorsqu'ils investissent dans de nouveaux investissements, ils peuvent bénéficier d'une réduction des frais de notaire. Ils sont généralement fixés à 7% du prix de vente total et sont réduits à 2 ou 3% avec Pinel. Lorsque le couple aura des frais de notaire d’environ 9848 € pour une acquisition "classique", ils ne paieront que 4221 $ sur le dispositif Pinel.

Simulons le loyer de notre couple avec la loi de Pinel. Un plafond de 10,15 EUR / m2 est fixé pour la zone B1. La propriété louée avec une superficie de 50 m2 est donc:

50m2 x 10.15 € / m2 = 507.5 € par mois, à ne pas dépasser

Attention, ce n'est que la première étape. En vertu de la loi Pinel, les autorités fiscales appliquent également un facteur de multiplication au loyer, en tenant compte du calcul précédent. Le coefficient est calculé comme suit:

0,7 + 19 / zone

Pour notre couple, cela donne:

(10,15 $ / m² x 50m²) x (0,7 + (19/50)) = 548 $

Ils doivent louer un T2 548 euros par mois pendant 12 ans.

Lire la suite : Loi Pinel: Les changements de 2018

Outre-mer

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Plus de gris parisien pour Arnaud avec Pinel Overseas

Arnaud (34 ans), contribuable qui paie 6 000 € par an en impôt sur le revenu, affirme que l'exonération fiscale est la même beaucoup plus intéressant à l'étranger (23%, 29% et 32% pour les périodes locatives) et a décidé d’investir à La Réunion, zone B1. Après une longue recherche, une charmante vue sur la plage de 45 m2 pour 190 750 euros. Pour ce qui est des taux d’impôt à l’étranger, des allégements fiscaux :

  1. 43 892 € pour 6 ans de loyer (23%)
  2. € 55.317 loyer pour 9 ans (29)
  3. 61 040 locations à l'année (32%)

Comme Vincent et Raphaelle, ainsi que les investisseurs nantais, Arnaud souhaite maximiser l'investissement de Pinel et opte pour le plus long terme. Cela correspond à 61 040 allégements fiscaux (32%) ou 5 087 EUR par an sur 12 ans. Impôt sur le revenu d'Arnaud:

6000 – 5087 = 913 €

En échange, Arnaud doit louer sa propriété:

(10,15 $ / m² x 45m²) x (0,7 + (19/45)) = 512

… 512 € / mois pour 12 ans.

Dans la société d'investissement civile (SCI)

Investissez dans une épingle à travers une SCI, Possible!

Frères Romain, Johan, Paul et Louise. Les employés de Romain et Paul, Louise et Johan, sont sur la route des micro-entrepreneurs. Après la mort de leurs parents, ils ont décidé de se présenter Société d'investissement civile (SCI) pour gérer la gestion d’une maison familiale. Chacun des frères détient 25% du capital de la société. Les quatre ont convenu d'investir dans un nouveau T4 de 75 m2 à 300 000 euros (montant maximum) à Nogent-sur-Marne (94 130) dans la zone A bis et de payer un loyer pour 4 ans.

►Lire plus : Quelles villes sont éligibles à la loi Pinel?

Le montant maximum de l'investissement ayant été choisi, SCI pouvait demander une réduction maximale de 63 000 €. Dans le cadre de SCI, le crédit d’impôt est distribué proportionnellement aux actions de Romain, Johan, Paul et Louise, chacune pouvant déduire 25% des 63 000 €, soit 15 750 € chacun. À Pinel, l’exonération fiscale augmente avec le temps pendant 2 ans à 2% et pour les 3 ans à 1%.

La déduction est étalée sur douze ans à raison de 1500 EUR par an et par partenaire pendant neuf ans et de 725 EUR par an et par partenaire au cours des trois dernières années.

Allons calculer le loyer. La maison a une superficie de 75 m2 au prix de 16,96 € par mètre carré en zone A bis. Ils sont les suivants:

(16,96 $ / m² x 75m²) x (0,7 + (19/75))

(1272) x (0,7 + (0,25))

1272 x 0,95 = 1208,4

►En savoir plus: Conditions d'exemption à Pinel

Simulation de la loi de Pinel: les efforts d'économie

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La loi Pinel pour aider votre famille

Au lieu de miser sur l’épargne, il est conseillé aux investisseurs de Pinel de contracter un emprunt hypothécaire auprès d’une banque pour financer l’achat de leur bien immobilier. L’effort d’épargne mensuel consiste à rembourser le prêt immobilier.

Valentine et Georges sont potelés avec deux enfants. Ils décident d'investir à Pinel pour laisser la propriété à leurs enfants et achètent un T3 de 65 m2 dans le centre-ville de Bordeaux (zone B1) pour un montant total de 250 000 €. À louer:

(10,15 $ / m² x 65m²) x (0,7 + (19/65)) = 655 $

… mensuel 655 €. Pour financer leur investissement, le couple a emprunté 250 000 € sur 20 000 ans. Pour rappel, à Pinel, l'exonération fiscale est parfois de 2% par an pendant neuf ans et de 1% pour les trois années restantes. Quels seront leurs efforts d'économie chez Pinel?

Pour calculer le montant de vos efforts d’épargne, nous prenons le montant du prêt mensuel moins le loyer et la déduction fiscale avant d’ajouter les frais divers.

►En savoir plus: Loi Pinel: Comment ça marche?

1-9 ans Pinel

Paiement mensuel du prêt = 1180 €
Prix ​​de location = 655 €
Allocation d'impôt = 416 €
Autres coûts = 150 €

Effort d'économie = 259 € par mois

10-12 ans Pinel)

Paiement mensuel du prêt = 1180 €
Prix ​​de location = 655 €
Allocation d'impôt = 208 €
Autres coûts = 150 €
Effort d'économie = 467 € par mois

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