✅ Bien s’assurer – Assurance accident pour la vie privée

By | janvier 1, 1970



















En Belgique, on estime que plus de 200 000 victimes belges sont impliquées chaque année dans des accidents personnels. Les accidents de la vie privée sont statistiquement trois fois plus que l'accident de la route.

Il peut être important de vous protéger et de protéger votre famille des accidents de la vie quotidienne.

Quel est le but de l'assurance accident de la vie privée?

protection contre les accidentsL’assurance-accidents, dite "garantie contre les accidents de la vie" ou "protection des données de l’assurance-accidents":

  • pour couvrir les conséquences de la grande majorité des lésions corporelles graves survenues dans la vie de la personne assurée
  • et compenser très rapidement à la suite de l'accident

En cas d’accident de protection des données, la sécurité sociale, une mutuelle ou une autre assurance maladie complémentaire (si nous souscrivons et / ou nos droits) intervient généralement et supporte une partie des coûts. . Cependant, de nombreux coûts ou conséquences d'un accident ne sont souvent pas pris en charge, et c'est là que ce type d'assurance jouera!

Rappelez-vous également que la procédure d’indemnisation a traditionnellement été longue (recherche de responsabilités, lenteur administrative,…) et que, grâce à cette assurance, l’assuré indemnisera et prendra rapidement en charge (même s’il s’agit de) l’accident ou non identifiable).

à savoir:

Gardez à l'esprit que l'assurance bénéficie réellement d'un accident, avec des conséquences importantes ou mortelles.

Qui peut souscrire une assurance accident pour la vie privée?

Il y a généralement deux formules:

  • Le contrat individuel
  • Le contrat de famille

Dans un contrat familial, il peut parfois arriver qu'un seul conjoint / partenaire / partenaire ou la famille entière (du moins sous le toit de la famille), y compris les enfants à charge (ou parfois les enfants). petits-enfants en détention).

Il y a des contrats qui s'adaptent à chaque situation familiale. Dans certains contrats plus complexes, nous pouvons parfois même adapter les garanties aux besoins de tous les membres de la famille.

à savoir:

Certains assureurs fixent parfois une limite d'âge lors de la signature d'un contrat (le cas échéant, la limite des 65 ans s'applique généralement). Parfois, les destinataires du contrat peuvent être invités à remplir un questionnaire médical avant la fin du contrat.

Quand l'assurance va-t-elle intervenir?

Assurance Intervention Vie PrivéeL'assurance "accident de la vie (privé)" est fournie au profit de l'assuré ou du bénéficiaire:

  • handicap ou handicap
  • en cas de décès
  • supporte les frais médicaux
  • fournit une assistance aux personnes assurées

Il y aura une intervention si cette condition est due à un accident (ou une maladie causée par un accident).

Rappelez-vous:

Il convient de noter que les garanties, les conditions d’intervention et les indemnités dépendent de l’assureur à qui le contrat a été retiré et en fonction du type de contrat conclu. N'oubliez pas de vérifier dans quels pays vous pouvez intervenir en cas d'accident (Belgique, Europe, monde entier uniquement).

Les circonstances de l'accident sont variées et variées:

  • pour la vie familiale ou privée ou les loisirs
  • accidents
  • école et / ou école
  • piéton ou cycliste
  • attaques, crimes ou agressions
  • catastrophes naturelles et / ou technologiques

Les causes de l'accident, quant à elles, peuvent être multiples.

MISE EN GARDE:

L'assurance RC sur la vie (ou l'assurance familiale) ne remplace pas l'assurance-accidents. En effet, l'assurance familiale couvre les dommages matériels ou physiques pouvant être causés à autrui. Mais en aucun cas une blessure physique (ou matériel) dont la victime peut être. L’assurance accident est donc un complément parfait à l’assurance familiale.

Garanties pour l'assurance vie privée contre les accidents

Examinons de plus près les différentes garanties pouvant faire de ce contrat d’assurance:

compensationHandicap ou handicap

En cas d'invalidité et / ou d'incapacité partielle, temporaire, totale ou permanente (et après un accident personnel), l'assurance et l'assurance contre les accidents et les dégâts des eaux fourniront à l'assuré.

Le but de l'indemnisation est de rétablir les conséquences physiques, financières et morales de la vie professionnelle, personnelle, matérielle et familiale de la victime.

Pas une liste complète des dommages possibles:

  • Inactivité permanente (= blessure corporelle)
  • Paiement du capital à l'assuré en fonction du taux d'invalidité (= incapacité permanente)
  • Age payé de l'assuré pendant la période d'invalidité (= incapacité temporaire de travail)
  • Coûts de logement appliqués (= travaux d'amélioration de l'habitat pour la gestion de l'invalidité, p. Ex.
  • Coûts de véhicule appliqués (= travail requis pour l’adaptation de la voiture, p. Ex.
  • Souffrance (physique et / ou psychique)
  • Dommages liés à l'accréditation (lorsque la victime n'est plus en mesure de pratiquer ce qu'elle faisait avant l'accident)
  • Autres coûts pour atténuer les conséquences de l'accident (par exemple, aide ménagère)

L'indemnisation de la victime n'est pas connue à l'avance, mais est toujours limitée au montant maximum spécifié dans le contrat.

Les contrats sont souvent soumis à davantage de restrictions quant à l'octroi de tels avantages (tels que les délais d'attente et la durée des avantages) et tiennent compte de la perte économique réelle (en particulier du montant de l'indemnité non comptabilisé).

En outre, les contrats prévoient un système d’invalidité minimale pour les avantages de l’indemnisation.

Les contrats standard prévoient généralement une indemnisation pouvant aller jusqu'à 30% d'invalidité / invalidité. Les meilleurs contrats peuvent fournir une indemnité d’invalidité / invalidité allant jusqu’à 5% ou 10%. Si les contrats prévoient un seuil d'intervention supérieur à 30%, il convient de leur accorder une plus grande attention et de vérifier si elles sont répertoriées. En fait, bien que ces contrats soient moins chers, la probabilité d'intervention en assurance est considérablement réduite.

Comment déterminer le montant de l'indemnisation?

Le montant de l'indemnité est calculé sur la base du préjudice évalué par l'expert médical (si l'état de la victime est consolidé, donc s'il est improbable qu'il se développe) et que certains coûts en résultent.

Cependant, le montant peut également dépendre de:

  • le montant maximum de l'indemnisation spécifié dans le contrat (par réclamation ou par an)
  • montant déductible au contrat (= montant minimum à payer par l'assuré)
  • les règles de common law (généralement attribuées par les tribunaux dans des affaires similaires)
  • Échelle belge d'invalidité (éventuellement en fonction de la profession)
  • le seuil d'intervention (= seuil en dessous duquel l'assurance ne supporte pas le dommage)

Ce dernier aspect est très important car il est régulièrement inclus dans chaque contrat. Par exemple, si ce seuil d'intervention est fixé à 30%, cela signifie qu'une invalidité causée par moins de 30% ne peut pas être compensée! Cela signifie que plus le taux est élevé, plus il est probable que l’assurance vous indemnise!

Afin de déterminer le taux d'invalidité, les assureurs se fondent généralement sur l'échelle de validité médicale officielle belge (= BOBI), document de base de l'évaluation médicale de droit public en Belgique. S'il faut du temps pour parcourir le document (même superficiellement), vous pouvez vous assurer qu'il est essentiel de sélectionner le seuil d'intervention le plus bas pour pouvoir espérer quelque chose de votre part. assurance en cas d'accident!

mort

mort

En cas de décès accidentel de la personne assurée mentionnée dans le contrat, l'assurance est à l'avantage des bénéficiaires:

  • Paiement de capital aux bénéficiaires (montant en termes de contrat)
  • Couverture des pertes économiques subies par les bénéficiaires (par exemple, perte de revenus)
  • Couverture du préjudice moral (= souffrance morale subie par les bénéficiaires)
  • Payer les frais d'obsèques (jusqu'à un montant)

Frais médicaux

En cas d'accident nécessitant des soins médicaux (après une blessure, par exemple) ou en milieu hospitalier chez un contractant, l'assurance couvre: t

  • frais médicaux (remboursement des frais non pris en charge par la mutuelle)
  • le coût du maintien de la santé pendant la guérison ou le renouvellement
  • les coûts d'adaptation à la maison (comme rendre une maison accessible en fauteuil roulant)
  • le coût de la conversion de votre véhicule (par exemple, l'installation d'une transmission automatique sur votre voiture)
  • indemnisation pour blessures connexes (p. ex. esthétique, souffrance, etc.)
  • perte de revenu professionnel
Rappelez-vous:

Toutefois, les remboursements sont limités au montant maximum spécifié dans le contrat pour chaque cas individuel. Les valeurs limites correspondent probablement à la perte et à la durée déclarées. N'oubliez pas de vérifier ces éléments lors de la signature du contrat!

Service d'assistance

soins hospitaliers

Dans certains cas, en plus des garanties de base, ils fournissent une assistance dans certains contrats. Ce service supplémentaire est souvent le bienvenu en cas de problème.

À titre d’exemple, de manière non exhaustive, une liste de services d’urgence pouvant être inclus dans le contrat:

En cas d'hospitalisation ou d'immobilisation:

  • La présence / déplacement d'un être cher près du lit
  • La présence d'une personne chez vous pour vous aider à perdre votre autonomie
  • Entretien de la maison avec la femme de ménage
  • Préparer les repas
  • Transport de compétitions
  • Coiffeur à la maison
  • Le traitement post-hospitalier doit être fermé
  • Transport pour réunions médicales
  • Livraison de médicaments
  • Garde d'enfants ou petits-enfants (ou autres personnes à charge)
  • Aide à domicile ou enseignement pour les enfants
  • Retour à l'école ou activités extrascolaires pour les (petits) enfants
  • Transport et soin des animaux
  • Obtenez de l'aide pour retourner au travail

En cas de décès:

  • Rejoignez le fournisseur de services funéraires
  • Assistance rapatriement en cas de décès à l'étranger

Informations et conseils:

  • Aide et information au niveau administratif / médical / social / juridique
  • Créer un soutien psychologique
  • Recommandations pour les médecins / professionnels / infirmières
  • Service d'assistance téléphonique
  • Assistance en voyage
Rappelez-vous:

Ce ne sont que quelques exemples des services offerts dans le contrat d’assistance. Rarement, cependant, sont tous ces avantages. Seuls certains le seront et parfois seulement sous certaines conditions. Il convient donc de vérifier dans le contrat proposé les conditions proposées, les conditions d'établissement, les cas spécifiques dans lesquels l'aide est octroyée et l'étendue de l'assistance fournie (le service est valable à l'étranger), ainsi que la période pendant laquelle vous pourrez utiliser ces services. la fréquence à laquelle vous pourrez les utiliser).

Protection juridique

La forme juridique de l'assistance est parfois incluse dans ce type de contrat. En fait, les avantages sont souvent limités à certains cas.

Par exemple, le public:

  • contre le tiers responsable de l'accident.
  • conteste le montant de la compensation offerte
  • en cas de refus d'intervenir dans une autre assurance, il est supposé qu'elle dépasse le contrat existant
  • en cas de perte d'emploi suite à l'accident assuré

Par conséquent, les frais juridiques, tels que les frais d'avocat ou d'expertise, sont couverts.

Rappelez-vous:

Bien que ce service soit le bienvenu dans ce type de contrat, il ne remplacera jamais un contrat d'assistance juridique séparé offrant des avantages plus larges. Pensez aux services qu’ils offrent, aux conditions et exclusions de ces types de services.

Quel est le coût de l'assurance accident?

Le taux d'assurance "Accident de la vie" varie en fonction de plusieurs critères. par:

  • Type de contrat (individuel ou familial, par exemple)
  • Garanties contractuelles (+ nombreuses garanties + les prix seront élevés)
  • Garanties supplémentaires incluses dans le contrat, qui apportent généralement une valeur ajoutée (par exemple, assistance pour conséquences économiques ou assistance)
  • Seuil d'intervention pour invalidité permanente ou totale spécifiée dans le contrat (Au + ce seuil est bas + le prix sera élevé)
  • Montants remboursés au titre de certaines garanties (par exemple, les allocations de décès) Plus ces montants sont élevés, plus le prix est élevé.
Notre conseil:

Si vous souhaitez souscrire un tel contrat, n'hésitez pas à ajouter quelques euros supplémentaires à votre bilan et à choisir un régime d'assurance complémentaire offrant davantage de services et moins contraignant. En effet, la différence de prix entre les formules "bas de gamme" et "haut de gamme" est relativement faible et risque d'être davantage compensée en cas d'erreur.

Que sont les exclusions?

exclusionsComme tous les contrats d'assurance, les exclusions sont nombreuses!

Ce type d'assurance exclut presque toujours les accidents de la route et les accidents du travail, car ils sont couverts par d'autres types d'assurance. Conformément à l'assurance RC Auto, qui couvre les victimes de l'accident de la route, à l'exception du conducteur, mais pour laquelle il existe une assurance facultative (= assurance de la conduite) et des accidents du travail, tous les employeurs doivent enregistrer légalement leurs employés.

Consultez la section «Exclusions» des conditions générales du contrat que vous avez souscrit et accordez une attention particulière à la liste des critères et conditions exclus. Cette liste est très importante et vous éviterez les mauvaises surprises lors d’un accident.

Certaines des exclusions les plus courantes sont:

  • Dommages résultant de la pratique de certaines activités sportives (sports à risque, aériens ou extrêmes)
  • Dommages résultant de la pratique d'activités sportives professionnelles (ou de bénéfices)
  • Accidents résultant de l'ivresse, de la consommation d'alcool ou de toxicomanie
  • Dommages causés par des maladies non causées par l'accident
  • Certaines maladies, même si elles résultent d'un accident (comme le paludisme)

Ces conséquences peuvent inclure:

  • guerre ou troubles civils / politiques
  • activités professionnelles, politiques et syndicales
  • Expérimentation non autorisée
  • l'utilisation d'un véhicule automoteur couvert par une assurance juridiquement contraignante
  • suicide ou tentative de suicide
  • l'erreur délibérée et les conséquences de l'assuré
  • violation de la loi (crime, crime, crime, …).
  • Plus vieux qu'un certain âge (généralement 65 ans si une telle clause est présente)
  • Certains contrats ne couvrent parfois que l'invalidité totale (invalidité non partielle)
Notre conseil:

Toutes ces exclusions ne figurent pas toujours dans tous les contrats. Vous devez donc soigneusement vérifier les termes du contrat. N'oubliez pas que, comme tout contrat d'assurance, tout ce qui n'est pas spécifiquement exclu peut être couvert!

Nous vous conseillons sur le bon choix

Choisir le bon fusibleLes contrats proposés varieront selon les assureurs, qu'il s'agisse de garanties, d'indemnités, de conditions ou d'exclusions. Il est donc important de vérifier avant de signer chaque contrat et de ne pas être attiré indifféremment par la publicité avec le produit (ce qui décore naturellement le produit et ignore les points faibles ou manque le point manquant).

Afin de ne pas être trompé par votre choix, voici les conditions de base de la révision du contrat (lisez toutes les conditions générales):

  • Montants des dommages (par exemple, le montant maximum payé au titre du risque d’assurance, tel que le décès).
  • Garanties garanties (invalidité totale / partielle, ou les deux, assistance, …)
  • Seuil d'intervention (= seuil en dessous duquel l'assurance ne prend pas en charge la personne qui a causé le dommage)
  • Liste des exclusions de contrat pour les garanties individuelles
Rappelez-vous:

En matière d’assurance, le risque de duplication est fréquent et même inévitable. N'oubliez pas de vérifier si d'autres organisations ne sont plus assurées des mêmes risques (ou seulement de certains risques) (assurance maladie complémentaire, assurance de revenu garanti, assurance hospitalisation, assurance de décès, assurance décès, carte de crédit), …).

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