✅ Acheter un prêt immobilier, quelles banques sont le meilleur prix? – Comparatif de Taux

By | janvier 1, 1970



















L’utilisation de l’hypothèque permet à l’emprunteur d’investir dans des terrains, le logement, le logement, etc. même si vous n'avez pas assez d'argent. La bonne nouvelle est que, au cours des deux dernières décennies, les taux débiteurs de toutes les banques ont atteint leur plus haut niveau historique en raison de la concurrence féroce du marché. À l'heure actuelle, la tendance générale n'est pas encore à la hausse, même si la majorité des acteurs financiers ne développent plus d'échelle, mais ils offrent des taux immobiliers basés sur le profil de leurs clients. Pour une meilleure comparaison des taux d’intérêt bancaires, les offres bancaires et les raisons des variations de taux d’intérêt ont été examinées au cours des 20 dernières années.

  • La banque en ligne du groupe AXA compte 3000 comptes. Dans une présence de 15 ans dans cet environnement financier, la durée maximale d'un prêt hypothécaire est de 30 ans et le remboursement du prêt. Un financement est fourni aux travailleurs permanents, temporaires et temporaires, aux pigistes, aux fonctionnaires, aux spectacles périodiques, aux étrangers et aux titulaires d'un permis de séjour. Dans cette banque, les besoins actuels en matière de biens immobiliers sur 15 ans vont de 1,3% à 1,75%. Pour 20 ans, ce ratio est d’environ 2,25%, contre 2,85% sur 2,8 ans. Le revenu, la contribution personnelle de l'emprunteur, le type de prêt (neuf ou nouveau lieu de travail, intermédiaire de crédit, amende, rachat, etc.) sont déterminés par la durée du prêt. .

  • Boursorama est une société française dont les actions appartiennent à l'ensemble de la Société Générale. Elle se spécialise dans les informations boursières en ligne avant de se lancer dans la banque en ligne et le courtage. Cette banque émettra des prêts fixes et remboursables avec un délai de remboursement de 7 à 25 ans et une solution de consolidation de la dette. Il offre également un financement de location pour les TPE. Le taux d’intérêt actuel pour la période de remboursement de 8 ans est de 0,8%, contre 1,15% pour les 12 à 15 ans. Ce ratio exclut les assurances, les frais de traitement et les frais de garantie. Le montant du prêt, la durée du prêt, l'objet du prêt (résidence principale, etc.), l'âge de l'emprunteur et l'ouverture du compte bancaire sont déterminés par la banque. .

  • Ce groupe est le résultat de la fusion des banques populaires régionales, de la banque fédérale des banques populaires et de la caisse d'épargne. La nouvelle entité s'appelle Groupe BPCE. Ses principaux sites sont le secteur des entreprises. Cependant, sa clientèle est constituée d'un petit nombre d'enseignants, d'artisans, d'associations françaises et du grand public. Cette banque propose des prêts hypothécaires à taux fixe CASDEN, des prêts immobiliers STARDEN, des prêts à taux fixe et à taux variable, des prêts relais, des PTZ, des eco-PTZ, des PEL et des paiements de prêt sur une certaine période. 30 ans. Le taux d'intérêt moyen d'un prêt sur 15 ans en 2017 est de 1,49%, contre 1,98% pour la période de 25 ans et 2,30% pour les 30 ans. Le taux dépend de la durée du remboursement et du type de prêt.

  • La banque publique française appartenant au groupe Laposte est née il y a 12 ans. Outre les activités bancaires traditionnelles, elle vend également divers emprunts. En particulier, la banque postale propose des prêts standard amortissables, des prêts réglementés, des prêts et des consolidations de dettes. Le taux d'intérêt pour la période de 15 ans est de 1,55%, contre 1,93% pour les 25 ans et 2,52% pour les 2,5 ans. Le taux de change est déterminé par le profil du client et le type de prêt.

  • Cette banque britannique, fondée il y a plus de 60 ans, a été fondée en 1896. Le nouveau nom de Barclays est Milleis Bank, l'une des banques britanniques les plus influentes. Elle compte environ 100 agences en France vendant des crédits immobiliers à taux fixe ou variable. Il ne recommande pas un rachat de prêt. Ses crédits sont destinés au grand public qui souhaite signer un contrat d'une durée de remboursement de 15-30 ans. Le taux d’intérêt appliqué est supérieur à 1,55% pour les prêts de plus de 15 ans, à 1,73% pour les 20 ans et à 1,94% pour les 2,32%. année. Le taux dépend du profil du client et de la durée du prêt. Cette banque propose également des prêts-relais et des emprunts en amende ainsi que des produits d’assurance qui accompagnent ces offres.

  • La création de cette banque remonte à 2000. Le BNP et le groupe Paribas forment deux groupes ayant deux siècles d’existence dans le secteur bancaire. Cet acteur financier propose des prêts immobiliers via Hellobank ou via Internet et rembourse le prêt. En 2017, son taux de change moyen est de 1,32% à 15 ans, contre 1,59% pour la période de 20 ans. et 1,90% sur 25 ans. Et en moyenne, pour un prêt allant jusqu'à 30 ans, environ 2,37%. Le montant de cette banque dépend du montant du prêt, de la durée et du profil du client.

  • Cette banque commerciale française est divisée en 17 banques régionales et compte plus de 4180 agences pour le groupe BPCE. La Caisse d'Epargne propose une large gamme de prêts immobiliers allant de prêts écologiques à taux zéro, de PTZ, de prêts en nature, de prêts relais et de Primo (prêt remboursable de l'emprunteur) et d'achat. crédit. Cette année, la Caisse offre un taux d’intérêt de 1,55% sur 15 ans et de 1,76% sur 20 ans. Ceux qui remboursent une hypothèque sur 25 ans ont une part de 1,98% de 2,29% sur 30 ans. Gardez à l'esprit que ce ratio est pour information seulement et d'autres critères tels que la durée du crédit, le coût de l'assurance, etc. Cela peut varier selon vos besoins. Pour une proposition précise de consolidation de la dette, un outil de simulation en ligne pour ces banques est recommandé.

  • La création du groupe CIC remonte à 1859. La banque achetée par le Crédit Mutuel est le plus ancien dépositaire en France. Cet acteur financier propose différentes solutions pour l'acquisition immobilière: CEL, PEL, Prêt à taux fixe flexible, Prêt Géovar, Collatéral, PTZ, Prêt à taux zéro et Rachat de crédit. Le taux d'intérêt de la propriété est de 1, 51% sur 20 ans, soit 1,87% de TEG pour un emprunteur de 30 ans. Ce ratio peut évidemment augmenter en fonction de l'âge de l'emprunteur, de la durée du crédit et du profil de l'emprunteur. Nous vous recommandons de demander à la banque une offre précise de rachat du prêt. La réponse personnalisée arrive dans les 24 heures.

  • L'histoire du groupe Crédit Agricole Mutuel et Coopératif remonte au 19ème siècle, quand les agriculteurs n'avaient pas encore reçu de crédit. Il compte actuellement une quarantaine de communautés régionales et est coté au Premier Marché d’Euronext. Ce réseau bancaire offre une variété de prêts immobiliers à la vente pour revendre, louer, PTZ, PAS, Eco-PTZ et consolider des dettes. Les taux d'intérêt moyens appliqués dans ce groupe entre 1,35% et 15 ans sont de 1,73% sur 25 ans et de 2,08% sur 30 ans. Comme la plupart des autres institutions financières, ce ratio dépend du profil du client, de la durée du financement et de l'âge de l'emprunteur.

  • Le Crédit du Nord appartient à La société générale et constitue, avec Boursorama, un portefeuille de prêts divers allant de 1 à 25 ans entre prêts immobiliers, prêts-relais et prêts remboursables, ainsi que rachat de prêts. Le ratio peut être fixé ou modifié. Le taux de change moyen pour 2017 est de 2,04% pour la période de neuf ans, de 2,06% pour la période de 15 ans et de 2,7% pour la période de 30 ans. Un tel taux est influencé par des facteurs tels que la contribution personnelle, la durée du prêt, l'âge de l'emprunteur et le profil bancaire.

  • La création du Crédit Foncier de France, filiale du groupe BPCE, date de 1852. Ses produits couvrent principalement le financement de l’immobilier (prêts hypothécaires, remboursements de prêts) en France et sont destinés à tous les types de profils. Le taux d'intérêt moyen appliqué par la banque pour 2017 était de 1,89% pour une période de 15 ans et de 2,08% pour une période de 20 ans. Les emprunteurs qui souhaitent rembourser leurs dettes sur 25 ans auront une participation de 2,53% à 3,09% sur 30 ans. Ce ratio dépend de la situation économique de l'emprunteur, de sa contribution et du type de projet.

  • Crédit Mutuel, groupe français présent dans la banque, les assurances, le téléphone, les médias, etc. Il date de 1847. Cette banque mutuelle achète de nombreux prêts et hypothèques à taux fixe et à taux variable. Le prix moyen appliqué pour 2017 varie de 1,67% à 15 ans, contre 1,90% pour 20 ans. Leur taux est de 2,10% sur 25 ans, contre 2,58% sur 30 ans. Le ratio dépend du profil de l'emprunteur et de sa situation professionnelle. Il y a une différence entre exécutif, non-exécutif, superviseur, occupation libre, agriculteur, etc. Entre. L'utilisation d'un simulateur de banque vous permet d'obtenir une vue approximative du taux de change en fonction du profil.

  • Fortuneo Bank, une banque en ligne française créée en 2000, appartient au Crédit Mutuel Arkea en 2006. L'achat d'une maison neuve ou ancienne est financé par une période de remboursement comprise entre 7 et 25 ans de résidence principale ou secondaire. Il offre également une solution d'emprunt. Pendant la durée du prêt de 15 ans, cette banque utilise un taux d’intérêt de 1,49%, contre 1,90% pour la période de 20 ans. La plus longue période de remboursement de 25 ans offre un taux de 2,10% sur 2,58% sur 30 ans. Il convient de noter que lors de son lancement en 2016, cette banque avait fourni des frais d’assurance et de frais de dossier de 1,55%, avec un taux d’intérêt nominal de 1,10%. Ce taux dépend évidemment de l'âge de l'emprunteur, du montant de sa contribution personnelle.

  • HSBC fait partie d'une multinationale basée au Royaume-Uni, présente dans plus de 80 pays. Elle propose une gamme d'options hypothécaires comprenant des prêts à taux fixe et convertibles, des prêts non obligataires et des crédits-relais remboursables entre 1 et 25 ans, ainsi que le remboursement de prêts. Les prix moyens du groupe pour 2017 représentent 1,64% sur la durée du prêt à 15 ans, contre 1,92% sur 20 ans. Quant à la maturité du prêt de 25 ans, elle est d’environ 2,15%, contre 2,65% pour la période de 30 ans. Il est conseillé de préparer une simulation sur site ou de contacter un conseiller financier proche de l'agence la plus proche pour préparer l'achat de la propriété et obtenir un taux dépendant du profil.

  • ING Direct est un groupe bancaire néerlandais spécialisé dans les domaines suivants: banque ING, assurance et gestion d’actifs. La formule hypothécaire de cette banque est un emprunt à taux fixe d'une échéance de 8 à 25 ans. Il offre également une solution de consolidation de la dette. Le taux d'intérêt moyen proposé pour cette banque pour 2017 est de 1,35% pour une période de 15 ans, contre 1,52% pour une période de prêt de 20 ans. Ils reçoivent un taux d’intérêt moyen de 1,73% pour les emprunteurs qui remboursent leur crédit pendant 25 ans. Les frais appliqués dépendent des informations disponibles, telles que le type de projet immobilier, le revenu et le profil de l'emprunteur, etc.

  • LCL a été créée en 2005 à la suite de la fusion du Crédit Agricole et du Crédit Lyonnais. Cette banque propose des prêts hypothécaires à taux fixe ou variable pouvant financer 100% de la transaction ou racheter le prêt conso. Les taux d'intérêt fixes varient en fonction du profil de l'emprunteur et de la durée du prêt. Par exemple, pour un employé non dirigeant, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt fixe de 1,80% pour une période de prêt de 5 ans et de 2,17% pour une période de 25 ans. Un employé de l'employé âgé de 25 ans, qui en est le chef, reçoit 1,49% de l'employé. Une demande de devis personnalisé est disponible sur Internet.

  • Société Générale joue un rôle important dans le secteur bancaire non réciproque en France au 19ème siècle. Cette société propose des services financiers et des assurances pour la première acquisition de biens immobiliers, l’achat et la revente, le travail, les investissements locatifs, l’achat de résidences secondaires, la consolidation de dettes et les biens immobiliers. Le taux d'intérêt moyen de la Banque en 2017 était de 1,35% sur la période de prêt de 15 ans, contre 1,52% pour la période de 20 ans. Le prêt à long terme sur 25 ans a une participation de 1,73% sur 2,08% sur 30 ans.

  • commentaire: ces prix sont indicatifs et varient en fonction de critères tels que l'âge de l'emprunteur, son revenu, la garantie de l'emprunteur, le montant du prêt, la relation entre le client et la banque, la région, etc. Du côté de la banque, la simulation vous permet d’obtenir un taux personnalisé en fonction de votre profil.

    Sur la base des données ci-dessus, nous pouvons conclure que chaque banque utilise son propre taux de change. Boursorama, ING Direct et Fortuneo offrent les prix les plus bas, mais n'oubliez pas qu'ils peuvent varier en fonction du profil du client. En outre, il tombera en dessous de 1% en 2016, mais affichera une légère augmentation en 2017 et 2018. Dans le même temps, ils restent attrayants, sans prix moyen brut de 1,70% sans assurance. Par rapport au taux de 2007, qui a atteint 4,80%, la moyenne actuelle de 1,52% des investissements immobiliers reste viable pour de nombreux propriétaires. En outre, il convient de noter que les meilleurs profils peuvent toujours être inférieurs à la moyenne susmentionnée à un taux de 1,40% pour une période de prêt de 20 ans. Certaines banques peuvent également accepter de réduire le taux de change si le client a d'autres produits tels que l'assurance vie, l'assurance obsèques, etc.
    En outre, la comparaison du taux d'intérêt nominal est certainement nécessaire avant la souscription, chaque banque utilisant des taux différents. Par exemple, il y a une belle économie entre 1,43 et 2,03%. La concurrence pour TEG ou TAEG est encore plus importante. Il s'agit du coût réel d'un prêt immobilier, comprenant les frais d'assurance, de garantie et le fichier. Ce ratio permet de déterminer le montant réel à rembourser lors de l’échange du capital fourni.

    La différence entre les taux d’intérêt des banques est due non seulement au profil et à l’enregistrement de l’emprunteur, mais aussi à la politique commerciale de la banque. En règle générale, les banques de la région très concentrée des banques et des mutuelles offrent des prix plus compétitifs. Nous pouvons trouver les bonnes conditions de rachat lorsque nous prenons nos concurrents. Afin d'optimiser vos conditions de crédit, il est possible de conclure un contrat de prêt avec l'Ouest ou le Sud-Ouest à l'Est. Ces deux régions sont les plus compétitives en raison du grand nombre d'acteurs financiers. La durée du prêt, l'âge du souscripteur et le coût de l'assurance obligatoire sont également inclus dans le calcul du TAP.
    En outre, les taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) ont une incidence indirecte sur les taux d'intérêt proposés par les banques aux ménages et aux ménages. Ces frais clés varient d'un mois à l'autre, même s'il reste du temps pour montrer une certaine stabilité. L'augmentation de ces taux dépend toujours du contexte économique. Cette année, par exemple, ce taux a légèrement augmenté au cours des 25 à 30 années de rachat à long terme.
    Afin d’obtenir des conditions optimales de rééchelonnement de la dette, il est conseillé de s’adresser à un courtier. Un courtier en hypothèques de ce type peut en effet trouver un contrat favorable avec un taux d’intérêt et une durée de remboursement plus bas, ce qui est intéressant pour le budget de l’emprunteur. Ce courtier trouve ce contrat car il dispose d'un grand réseau commercial et de partenaires bancaires. Il connaît également le marché et les pièges de l'offre prometteuse de consolidation de dettes.

    Ce paquet financier met en péril l'équilibre de vos finances. En effet, si votre qualité de vie est fortement influencée par le remboursement de vos emprunts, cela vous permet de regrouper dans un seul emprunt les différents emprunts en cours, ainsi que votre budget et vos dettes sociales. Cela se traduit par un paiement mensuel unique et une réduction de la capacité de remboursement dans un délai plus approprié. En même temps, l’emprunteur évite l’enregistrement bancaire et le surendettement. Il vous permet également d’acheter des fonds supplémentaires pour financer votre projet personnel. Mais pour rentabiliser cette opération, il est important de rechercher le meilleur taux. C'est le crédit de la banque prêteuse. Idéalement, un taux de plus de 1% devrait être trouvé pour espérer des économies importantes.
    Pour déterminer le meilleur prix ou le taux le plus bas pour une opération financière de rachat de crédit:

    • simule la consolidation de dettes en ligne. Pour cette étape gratuite, entrez simplement "outil de simulation de remboursement de crédit" dans la barre de navigation souhaitée. Vous pouvez ensuite choisir deux ou trois sites Web proposant des calculatrices dans les résultats de recherche. La plupart des calculatrices produisent des résultats immédiatement, mais dans certains cas, la plate-forme envoie l'avis de l'expert dès que possible. La simulation nous permet de savoir si le projet peut être mis en œuvre sur la base du degré d'endettement. Il convient de noter que le taux d'endettement des banques est de 33%. Pour obtenir ce ratio, nous pouvons regarder le nombre de dettes à rembourser.
    • demander des devis. Vous pouvez également jouer à un taux avantageux pour la période de remboursement. Bien entendu, cette période devrait être adaptée à la capacité de remboursement de l'emprunteur et au besoin de financement. N'oubliez pas que les emprunteurs propriétaires d'immeubles peuvent également bénéficier de meilleurs prêts hypothécaires.
    • Prenez soin de votre profil d'emprunteur. Un bon profil d’emprunteur sous-tend une situation professionnelle stable qui gère votre compte bancaire de manière responsable (sans incident ni découvert). Maintenir le ratio d'endettement dans la norme fait également partie du profil recherché par les banques. Par conséquent, votre compte doit être apuré dans les 3 mois précédant la demande de rachat, le rejet des frais et le retard de paiement pouvant affecter la recevabilité de l’affaire. Vous pouvez effectuer une étude sur les prêts qui peuvent être regroupés et réduire les coûts de votre ménage afin de réduire votre taux d'endettement.
    • utiliser un intermédiaire bancaire. Puisque l'emprunteur n'est pas nécessairement au courant de cet environnement de financement, il est toujours conseillé de demander de l'aide à un courtier. Cet intermédiaire est en contact direct avec la banque et n'accepte de honoraires d'agence que si la demande est acceptée. Le courtier trouve non seulement le TAP fixe le plus bas, mais également les conditions optimales pour la consolidation de dettes. En tant que conseil, le service proposé (possibilité de remboursement anticipé) est également un facteur déterminant de l'offre de crédit attrayante.
    • Avant de pouvoir créer un fichier de demande de remboursement de crédit, vous devez effectuer des simulations pour trouver le meilleur taux fixe. De préférence, le coût du nouveau prêt devrait être inférieur au coût des prêts existants. Sinon, il est préférable de ne pas avoir de crédit en espèces, à moins qu'il soit possible de rembourser. Enfin, le service du courtier est également important car il trouve le meilleur prix.

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